Què és un crèdit?
El crèdit A és un grau de lletra superior que el prestador assigna a un prestatari. Els prestadors utilitzen un sistema de qualificació de crèdit per qualificar els prestataris. Com més alta sigui la qualificació creditícia del prestatari, més baixa és la taxa d’interès que ofereix aquell prestatari d’un préstec.
Punts clau
- Un grau de crèdit A és una qualificació superior per a un prestador que assigna a un prestatari. Les qualificacions inferiors no sempre estan associades a les puntuacions del número FICO exactes a l’ecosistema de préstec. programes repartits a llarg termini.
Comprensió d'un crèdit
Els prestadors basen una qualificació de crèdit A en molts factors. Alguns d'aquests factors poden incloure la puntuació de crèdit d'un prestatari de la Fair Isaac Corporation, també anomenada puntuació FICO, a més de la proporció de deute amb renda del prestatari, la relació de préstec a valor i les morositats anteriors.
Diversos prestadors utilitzen diferents escales de qualificació, de manera que les notes de lletres no sempre estan associades a les mateixes puntuacions del número FICO. Per exemple, alguns prestamistes podrien considerar que la puntuació FICO de 720 és una A, mentre que alguns altres no. Alguns prestadors també classifiquen les puntuacions de FICO aplicant un plus o menys al grau de lletres, mentre que alguns utilitzen estrictament A, B, C, D, etc. Un punt més o menys de crèdit dóna més profunditat al punt. En el cas dels prestadors que utilitzin plus i menys, un grau d’A + indicaria una major solvència creditícia que una puntuació d’A.
Per què importa un crèdit
Els prestataris no necessiten una puntuació de crèdit perfecta per obtenir un préstec, però les seves puntuacions són importants. Les puntuacions més altes o les qualificacions de lletres els ajuden a classificar-se per a tipus d’interès més baixos i a termes més llargs, cosa que facilita fer pagaments puntuals i mantenir les seves excel·lents puntuacions de crèdit.
Com obtenir un crèdit
Les puntuacions FICO es basen en diversos factors: història de pagaments, deute total degut, durada de la història de crèdit, tipus de crèdit i nou crèdit. Els prestadors generalment premien altes puntuacions FICO amb una nota de lletres més alta.
Per obtenir una millor puntuació, els prestataris haurien de centrar-se en establir una bona reputació de crèdit. Per fer-ho, els prestataris han de realitzar pagaments puntuals i mantenir una quantitat reduïda de deute o demostrar que estan fent progressos coherents cap al pagament dels deutes. També haurien d’utilitzar més d’un tipus de crèdit, com ara targetes de crèdit, així com un préstec hipotecari o de cotxe, i fer poques consultes difícils sobre el seu punt de crèdit. Una història de crèdit més llarga també pot ajudar a augmentar la puntuació perquè mostra més dades sobre els hàbits de pagament del prestatari.
Sota la legislació federal, els consumidors poden accedir a un informe de crèdit gratuït a cada una de les tres oficines d'informació de crèdits. Aquests informes no compten com a consultes difícils, que provoquen una petita deducció de la puntuació de crèdit d'un prestatari. La revisió anual d’aquests informes gratuïts pot ajudar als prestataris a valorar el seu rendiment, determinar si han de millorar i fer canvis en conseqüència.
Exemple de puntuació de crèdit A
Daniel és recent graduat a la universitat i té una puntuació de crèdit de 550. No és apte per a diversos tipus de préstecs i troba difícil llogar un apartament digne a la ciutat de Nova York perquè els propietaris solen demanar una qualificació creditícia superior o superior a B.
Després de començar el seu primer treball, Daniel sol·licita i se li concedeix una targeta de crèdit assegurada. Fa un ús regular de la targeta i paga el seu import degut íntegrament cada mes. La seva puntuació de crèdit millora. Posteriorment, sol·licita una millor targeta de crèdit que ofereix termes més flexibles i cicles d'amortització més llargs. Tot i això, Daniel és disciplinat i paga les quantitats degudes, com abans, de forma regular i íntegra. També és capaç de trobar un allotjament digne després que la seva puntuació de crèdit salti fins a 730, una puntuació que el seu propietari actual considera satisfactori.
