Una agència de crèdit és una empresa amb ànim de lucre que recopila informació sobre els deutes dels particulars i les empreses i assigna un valor numèric anomenat puntuació de crèdit que indica la solvència de la prestació.
Els creditors i els prestamistes, com ara les empreses de targetes de crèdit i els bancs, informen de la seva història i de la seva història de préstec a les agències de crèdit. Les persones físiques i les empreses poden obtenir còpies de la informació que s’informa sobre aquestes, contactant amb l’agència de crèdit o una empresa de tercers relacionada i pagant una taxa nominal.
Agència de crèdit trencant
La informació que es proporciona a les agències de crèdit inclou el nombre de crèdit disponible per a aquell prestatari, la quantitat del crèdit disponible que han utilitzat i quina és la seva activitat de reemborsament. Les agències de crèdit, també conegudes com a agències de qualificació de crèdit, ajuden als prestadors potencials i als creditors a determinar si presten o amplien el crèdit a una persona o empresa, preveient la probabilitat que el prestatari pagui el deute en temps oportú.
Formes Les agències de crèdit afecten les transaccions financeres
Les avaluacions i qualificacions proporcionades per les agències de crèdit poden afectar compres i activitats de finançament com ara comprar un cotxe o assegurar una hipoteca per adquirir béns immobles. Per la seva banda, el reemborsament de préstecs per estudiants universitaris pot afectar les qualificacions assignades per les agències de crèdit.
Tres agències de crèdit al consumidor són TransUnion, Equifax i Experian. Hi ha possibles diferències en les qualificacions assignades per les agències per a un mateix individu. Aquestes diferències poden originar-se en diferents empreses i prestadors que reportin informació financera sobre l'activitat de préstec i de reemborsament a algunes agències, però no a les tres.
Les puntuacions i els informes de crèdit que generen aquestes agències es poden utilitzar amb altres finalitats fora de l’aprovació del préstec. Per exemple, alguns empresaris poden sol·licitar la qualificació creditícia de contractacions potencials quan es plantegen candidats a un lloc de treball. Això pot ser degut a la naturalesa de la posició, que podria requerir un elevat sentit de la responsabilitat fiscal.
Les agències de crèdit també poden avaluar les empreses, no només per la seva forma financera de reemborsar el finançament que sol·liciten, sinó també pel bé dels possibles inversors del negoci. Com a part d’un procés de diligència deguda abans d’un acord, el punt de crèdit de l’empresa serà probablement examinat per la part que vulgui realitzar una transacció financera. Per exemple, un comprador potencial que vulgui adquirir una empresa pot voler comprendre la seva salut financera abans d’assegurar l’acord. Així mateix, els possibles patrocinadors en una ronda de finançament o possibles compradors per a una oferta pública de l'empresa poden requerir un informe d'una agència de crèdit abans d'avançar els seus plans.
