Normalment no té sentit pagar una quota anual per una targeta de crèdit. Moltes cartes no en cobren una i els consumidors sovint no aconsegueixen res especialment útil a canvi del cost afegit.
De vegades, però, una targeta ofereix avantatges que compensen o superen la taxa. A continuació, es detallen quatre circumstàncies en què pot valer la pena la despesa d’una quota anual.
TUTORIAL: Què saber sobre les targetes de crèdit
Quan decidiu pagar una quota anual
1. La targeta ofereix un plus de registre que supera la quota anual.
Moltes targetes de crèdit ofereixen incentius importants per obrir un compte. Els beneficis habituals inclouen prou freqüència de volants per obtenir un bitllet d'avió gratuït, un generós crèdit de declaracions que fa que algunes de les vostres compres siguin gratuïtes o punts que es puguin bescanviar per targetes de regal.
Evidentment, si la quota anual és de 100 dòlars i la bonificació d’inscripció val 100 dòlars, hi ha poques raons per aplicar-les. Però si la tarifa anual és de 125 dòlars i l’incentiu és de 665 dòlars d’avions aèries, potser voldreu fer un segon cop d’ull. Actualment, la Citi ThankYou Premier Card ofereix aquesta oportunitat. Els titulars de les targetes que gastin 4.000 dòlars en els tres mesos posteriors a l’obertura del compte obtindran 60.000 punts de ThankYou que es poden bescanviar a través del servei de transport aeri de ThankYouTravelCenter per un import de 750 dòlars d’aire. Després de la quota anual de 95 dòlars (renunciada als primers 12 mesos), el benefici net és de 655 dòlars.
2. La devolució d’efectiu que obtindreu en compres regulars superarà molt la quota anual.
És bastant fàcil trobar una targeta de crèdit que ofereix un 1% de devolució en efectiu a totes les compres o que ofereixi un percentatge de devolució de diners més elevat en categories que canvien de mes en mes. El que no és tan fàcil de trobar és una targeta de crèdit que ofereix un percentatge elevat de devolució de diners en efectiu, mes i mesos, a les compres necessàries. Per obtenir un acord com aquest, és probable que hagis de pagar una quota anual, però en funció dels hàbits de despesa de la vostra llar, podríeu sortir molt endavant.
La targeta American Express Blue Cash Preferred ofereix un 6% de devolució en efectiu als supermercats (fins a 6.000 dòlars de compres) i un 3% de retard a les benzineres, així com un 3% de devolució a determinats grans magatzems i un 1% de devolució a la resta de la resta a canvi d’un Taxa anual de 95 dòlars. Si la vostra família gasta 500 dòlars al mes en queviures (o 6.000 dòlars a l’any), un 6% de devolució de diners li donaria 360 dòlars l’any, per un benefici net de 265 dòlars. Si gasteu molt en gas, la targeta es converteix en un acord encara millor. I hi ha una oferta de benvinguda actual que et proporciona 200 dòlars de tornada com a crèdit de declaració si gastes 1.000 dòlars en compres durant els primers tres mesos.
3. La targeta ofereix avantatges de viatge continuats per un valor superior a la quota anual.
Si els vostres patrons de viatge s’ajusten als incentius que ofereix una targeta de crèdit determinada, les recompenses poden ser importants. Per exemple, si us allotgeu freqüentment a hotels de Sheraton almenys tres nits alhora, podríeu guanyar nombroses estades gratuïtes amb la targeta de convidats preferits American Express Starwood. Aquesta targeta té un preu anual de 95 dòlars, però aquesta taxa es renuncia el primer any. Els avantatges principals són un avantatge que val la pena fer-hi una estada gratuïta a l’hotel durant una nit després d’haver-la tingut la targeta durant un any i els punts de recompensa que podreu bescanviar als 6.500 hotels Starwood i Marriott participants. La targeta també concedeix punts sobre estades d'hotels a Starwood que es poden bescanviar per a futurs viatges.
4. L'única targeta per la qual podeu obtenir el permís té una quota anual.
La línia de fons
Recordeu-lo: si no pagueu el saldo íntegrament i puntualment cada mes, els avantatges que veieu de qualsevol targeta de crèdit seran ombrejats de les retardacions i dels interessos que pagueu. No espereu beneficiar-se d’aquestes ofertes tret que siguis extremament responsable del crèdit. Tingueu també en compte que si haureu de gastar més del que haureu d’obtenir aquestes ofertes, no són realment ofertes.
Abans d’inscriure’t a qualsevol targeta de crèdit amb una quota anual, calcula si realment ofereix un benefici net en la teva situació específica. (Però penseu en les conseqüències abans de decidir acabar amb el vostre contracte de crèdit. Consulteu si heu de tancar la targeta de crèdit? )
