DEFINICIÓ de Credit Muling
El pagament de crèdits implica l'adquisició i el lliurament d'articles obtinguts de manera fraudulenta mitjançant crèdit, convertint-lo en un exemple de frau de crèdit. De la mateixa manera que una mula de drogues transporta drogues il·legals, una mula de crèdit transporta articles obtinguts deshonestament que s’han comprat a crèdit. És possible que les mules de crèdit no siguin conscients que participen en una estafa i, de fet, poden pensar que treballen de bona fe com a empleat o contractista independent d'una organització legítima, com ara una empresa de compradors secrets.
AMANEGUIMENT DE CRÈS DE DESCOMPANYAMENT
Diverses situacions de gran valor de crèdit han implicat telèfons mòbils. Els criminals paguen a les persones per adquirir nous telèfons de gran valor que tinguin un preu rebaixat o gratuïts quan el consumidor accepte un contracte de telefonia mòbil. El preu complet del telèfon s’inclou en el contracte i s’inclou en la factura de cada mes del contracte, que sol durar dos anys. Un cop el "client" obtingui el telèfon de contracte, el lliura al penal, que el ven a un preu complet o fins i tot més alt al mercat negre (els telèfons desbloquejats de gamma alta manen preus especialment alts).
La mula de crèdit podria pensar que se li paga com a compradora secreta i se li podria dir que el seu "empresari" cancel·larà el contracte de telefonia mòbil. Una altra possibilitat és que l '"empresari" digui a la persona de crèdit que és responsabilitat seva la cancel·lació del contracte. En qualsevol dels dos casos, la mula de crèdit s’assabentarà que està connectada amb el valor del telèfon que ja no té i que no pot tornar a la companyia de telefonia mòbil. També pot ser responsable financera de les despeses de serveis mensuals i les despeses de baixa anticipada.
Els delinqüents que gestionen aquestes estafes solen dirigir-se a persones joves, ingènues o desesperades per convertir-se en les seves mules. Les mules utilitzen el seu bon crèdit per obtenir els telèfons, se'ls paga un parell de centenars de dòlars en efectiu per la seva "feina", després descobreixen que el seu crèdit ha estat danyat i que involuntàriament han participat en el crim organitzat.
Com que les mules de crèdit utilitzen les seves identitats reals, els comerciants són difícils de detectar aquest tipus de frau quan està passant. Molts comerciants acaben cobrant aquestes pèrdues. Les persones que sospiten o es converteixen en víctimes de règims de cobrament de crèdit han de notificar-ho a la policia i a la Comissió Federal del Comerç.
