Què és una referència de crèdit?
Les referències de crèdit poden ser un informe de crèdit o una carta documentada d’un prestador anterior, conegut personal o conegut comercial. Els prestadors utilitzen tant els informes de crèdit com les cartes de referència de crèdit en les seves decisions de préstec tant per a particulars com per a empreses.
Com funciona una referència de crèdit
Una referència de crèdit s'utilitza generalment per determinar la solvència de la solvència d'una persona o persona. Les agències de crèdit s’utilitzen més sovint amb aquest propòsit, tot i que de vegades són necessàries cartes de referència individuals. Amb una carta de referència de crèdit, l’entitat no té cap obligació ni associació amb el préstec. La carta de referència serveix només per proporcionar exemples de la història passada de l'empresa o de l'empresa.
Punts clau
- Les referències de crèdit proporcionen informació als prestadors potencials sobre la solvència de la solvència d’un sol·licitant. Els senyors que lloguen apartaments o cases solen sol·licitar referències de crèdit. Els informes de crèdit són un tipus de referència que no s’utilitza. Les empreses utilitzen referències de crèdit juntament amb referències comercials (referències de proveïdors, per exemple) quan sol·liciten línies de crèdit.
Els informes de crèdit són la forma de referència de crèdit més fiable. Els informes de crèdit inclouen línies detallades de l’historial de crèdit del prestatari, el nombre de comptes de crèdit oberts per un prestatari, el nombre de comptes que ha demanat un prestatari i qualsevol morositat o impagament. Els informes de crèdit també inclouran informació sobre altres ítems de crèdit, específicament el deute de fallida o d’impostos.
Referència de crèdit i puntuació de crèdit
A més, un informe de crèdit inclourà una puntuació de crèdit generada per una agència d'informes de crèdit. Les agències d'informes de crèdit utilitzen diverses metodologies per generar puntuacions de crèdit.
Els prestadors normalment requereixen un nivell específic de puntuació de crèdit en funció dels seus estàndards de subscripció per a l'aprovació de sol·licitud de préstecs. Situacions fora de les aprovacions de comptes de crèdit estàndard també poden requerir un informe de crèdit. Aquestes sol·licituds poden estar relacionades amb ocupació, contractes de lloguer d’apartaments o pressupostos d’assegurança.
En alguns casos, els prestadors només poden sol·licitar contactes de referència amb les referències que el prestador ha trucat durant el procés de subscripció.
Es pot demanar a les persones que proporcionin referències de crèdit en diferents situacions. Tenir un fort coneixement dels individus o empreses potencials que puguin contactar com a referència de crèdit pot ser útil per agilitar un procés de referència de crèdit.
Les persones també han de controlar l'activitat del seu informe de crèdit per estar al corrent de canvis o addicions que puguin afectar la seva puntuació de crèdit. Les empreses de targetes de crèdit ofereixen informes mensuals gratuïts de puntuació de crèdit, que també poden ser una bona manera de seguir i fer el seguiment del punt de crèdit d’un individu.
Consideracions especials
Els prestadors requereixen una carta de referència de crèdit quan sol·liciten referències de crèdit individuals. Sovint es demanen cartes de referència de crèdit en préstecs empresarials. Generalment, una carta de referència de crèdit ha d’incloure informació sobre la referència com ara el nom, la relació i qualsevol dada relativa a l’historial de crèdits anteriors.
Un exemple de la necessitat de referències de crèdit podria incloure una empresa a l'estranger que desitgi establir les seves credencials als Estats Units. Aquesta empresa pot obtenir diverses referències de crèdit d'altres empreses, bancs, venedors i clients que ha tractat al seu país d'origen.
