Què és la informació derogatòria
La informació derogatòria és informació negativa de l’informe de crèdit d’una persona que es pot utilitzar legalment per desactivar una sol·licitud de préstec. La informació derogatòria es pot referir a diversos articles notificats a les agències de crèdit d’empreses de targetes de crèdit, institucions de préstecs i proveïdors d’hipoteca.
INFERMACIÓ DESCOMPTE Informació derogatòria
La informació derogatòria és qualsevol informació de crèdit que es pot utilitzar per denegar legalment un préstec individual. Com a regla general, la informació derogatòria queda en l’informe de crèdit d’una persona durant set anys. No obstant això, hi ha excepcions, incloses les fallides, després de les quals la informació despectiva pot romandre durant deu anys.
La forma més habitual d’informació despectiva són els pagaments en retard. Un creditor pot informar d’un pagament amb retard als 30 dies transcorreguts, i després augmentar cada 30 dies addicionals mentre continuï la morositat.
Les col·leccions són un altre tipus d’informació despectiva que sol aparèixer. Després que els comptes passin 120 dies, el creditor el pot vendre a una agència de cobraments. Aquesta acció afegirà informació derogatòria addicional a un informe de crèdit a la part superior dels pagaments endarrerits ja denunciats. Les execucions hipotecàries també causen informació despectiva a l’informe de crèdit d’una persona. L'execució hipotecària es refereix al procés legal a través del qual un prestador s'apodera i ven la propietat després que el propietari es faci per defecte. La informació derogatòria inclou també bancarrota, fiança fiscal, impagaments de préstecs i crèdits i sentències civils.
La informació derogatòria de l’historial de crèdits pot tenir un impacte significatiu en la puntuació de crèdit i dificultar l’obtenció de noves línies de crèdit, obtenir el préstec o obtenir el lloguer d’un apartament. Tot i que alguns prestamistes encara poden estendre una línia de crèdit a una persona amb informació despectiva del seu informe de crèdit, pot incloure taxes d'interès o taxes més elevades.
Drets del consumidor, préstec just i informació derogatòria
És vital revisar el vostre informe de crèdit i buscar errors. El registre pot incloure informació derogatòria caducada que necessita ser eliminada. La Fair Credit Reporting Act (FCRA) proporciona el dret a sol·licitar gratuïtament un informe de crèdit a les agències informants cada any. Les principals agències d'informes de crèdit inclouen Equifax, TransUnion i Experian.
La informació derogatòria es refereix només a raons legals per limitar o denegar el crèdit que figura en un informe de crèdit. Publicada el 1974, la Equal Opportunity Act Act (ECOA) protegeix a les persones de la discriminació, afirmant que els creditors no poden considerar la raça, color, origen nacional, sexe, religió o estat civil del consumidor per decidir si aprova la seva sol·licitud de crèdit. Les entitats financeres tampoc poden negar el crèdit en funció de l’edat ni perquè el sol·licitant rebi ajuda pública.
