Des de fa anys, els mitjans i la indústria financera han instat els consumidors a triar un assessor financer i a desenvolupar un pla per assolir els seus objectius financers. Tot i que aquesta és certament una bona idea, alguns clients han fet aquest pas més enllà mitjançant l'ús de més d'un assessor per gestionar els seus diners. En alguns casos, aquesta pot ser una altra jugada sàvia, però no sempre.
La pregunta de si necessiteu més d’un assessor per assolir els vostres objectius financers dependrà de diversos factors. (Per a informació relacionada, vegeu: Com hauria de planificar el gen X per a la jubilació. )
Dos, tres caps millor que un?
Una pregunta més difícil de respondre és si heu de tenir més d’un agent de borsa o assessor d’inversions. Si no esteu segurs que obteniu el millor preu per part del vostre gestor de diners actual, potser voldreu parlar amb algú per obtenir una segona opinió. Un factor clau aquí són els tipus d'inversions que està utilitzant el vostre gestor actual; si ara invertiu en gran mesura en fons d’índex de baix cost que estan subministrant un tancament perquè hi ha un mercat de baixos, probablement no us resultarà molt millor traslladar la vostra cartera a algú que vingui a negociar els vostres diners de manera més activa, perquè nombrosos acadèmics. els estudis mostren que la gran majoria dels gestors de diners actius retarden els índexs del mercat durant llargs períodes de temps.
Per tant, si decidiu traslladar part o tots els fons a una altra empresa o gestor, assegureu-vos de pensar en les raons per les quals ho feu. Si creieu que la filosofia d’inversió del segon assessor és més realista o pot demostrar que us pot obtenir millors resultats o els mateixos resultats amb menys risc, aleshores el fet de moure pot ser l’opció correcta. Però haureu de poder quantificar de forma concisa les raons per les quals no esteu satisfets amb el vostre assessor abans de decidir anar a un altre lloc. (Per a informació relacionada, vegeu: Què poden obtenir els assessors per part de dos milionaris de l'NBA. )
Qui està al càrrec?
La línia de fons
Tenir més d’un assessor financer pot ser necessari en molts casos, sobretot si la vostra situació financera és complicada i requereix diverses àrees d’expertesa. Però és important que tots els vostres assessors o corredors estiguin al final de la mateixa pàgina amb vosaltres per tal de garantir que no acabin treballant els uns dels altres. Per obtenir més informació sobre com trobar un assessor financer o si té més d’un assessor és adequat per a vostè, visiteu el lloc web de l’Associació de Planificació Financera a www.fpanet.org. (Per a informació relacionada, vegeu: Consells sobre inversió per als que es troben en jubilació. )
