Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
E * TRADE Core Portfolios i Fidelity Go són una oferta molt competitiva en l’espai d’assessorament. A la superfície, hi ha moltes semblances. Les dues empreses tenen processos de configuració de comptes similars i poblen una cartera formada per fons de baix cost. Cap dels dos és particularment fort quant a la planificació d’objectius, però disposen d’una gran quantitat de recursos i d’eines a través de la seva oferta més àmplia de productes. Hi ha, però, algunes diferències clau que tenen importància a l’hora de triar entre les carteres E * TRADE Core i Fidelity Go per gestionar els vostres diners.
- Compte mínim: 500 dòlars
- Taxa: 0, 30%
- Dirigit a inversors que volen una forma senzilla de treure els diners en efectiu als mercats. Fàcil per a aquells que eren clients de la plataforma E * TRADE estàndard de crear un compte de Portfolios Core. Els clients poden seleccionar inversions beta socialment responsables o intel·ligents.
- Compte mínim: 10 dòlars
- Taxa: 0, 35%
- És ideal per a aquells que vulguin configurar un compte d’inversió de manera ràpida i eficaç. El mínim del compte és excel·lent per a les persones que no estiguin disposades a invertir una suma important. Aquestes persones preocupades pels honoraris apreciaran la transparència de Fidelity.
Configuració dels objectius
Com s'ha esmentat, ni Fidelity Go ni E * TRADE Core Portafolis són destacats en la planificació i el seguiment d'objectius, però Fidelity Go té l'avantatge global.
El servei d’assessorament en roba d’ E * TRADE no es basa en la planificació d’objectius. Per crear tots els objectius, podeu crear una única quantitat de diners. Segons els oficials d’E * TRADE, els seus clients van pensar que tenir una gran quantitat d’objectius separats simplement augmentaven les aigües i feien més confusa l’experiència. No obstant això, els clients tenen accés a totes les ofertes d’investigació i educació d’E * TRADE, que inclouen algunes eines de planificació, però aquestes funcions no s’incorporen a l’experiència Core Portfolios. L’informe sobre el vostre progrés cap a l’objectiu únic que heu definit està ben dissenyat, però no us rebran suggeriments per resoldre el compte si us quedeu enrere. Si teniu altres comptes de comerç E *, podreu veure com funcionen les vostres participacions generals de l'empresa, però no podeu importar actius d'altres comptes financers per tenir una imatge completa.
Només podeu fer un seguiment d’un objectiu únic per compte amb Fidelity Go, però podeu obrir diversos comptes si voleu dedicar fons a objectius separats. Un cop finançat i invertit el compte, podeu triar un import en dòlar que esteu provant juntament amb la vostra data objectiu. A continuació, Fidelity estima la possibilitat d’arribar al vostre objectiu en dòlar abans de la data d’objectiu, en funció del dipòsit inicial i de les addicions mensuals previstes. Si sembla que no aconseguiu el vostre objectiu, Fidelity ofereix alguns suggeriments de coses que podeu fer que puguin millorar la vostra probabilitat d’èxit. Si teniu altres comptes de Fidelity, podeu veure com es fan tots en una sola pantalla. Seleccionant el compte de Fidelity Go de la llista, es mostra un gràfic d'assignació d'actius i un resum de rendiment.
Planificació de Jubilacions
Fidelity Go té una millor funció de planificació i seguiment d’objectius i això passa per la planificació de la jubilació. Si bé els clients de E * TRADE poden utilitzar totes les ofertes d’investigació i educació del broker, que inclouen calculadores de jubilació, no podeu aplicar el compte d’inversió a un objectiu concret. Els comptes de jubilació de Fidelity Go us ajudaran a seguir el camí mostrant-vos la possibilitat d’assolir el vostre objectiu de jubilació i com augmentar-lo amb el pas del temps.
Tipus de compte
E * TRADE Core Portfolios té els avantatges en els tipus de compte, ja que té tots els mateixos tipus de compte que Fidelity Go, així com comptes de custòdia d’acord amb la Llei de regal uniforme a menors (UGMA) i Transferència uniforme a menors (UTMA). E * TRADE Core Portfolios també ofereix un compte individual de jubilació de pensions simplificades (SEP) i Fidelity Go no.
Tipus de compte E * TRADE:
- Comptes imposables individualsConts imposables únicsComptes tradicionals de l’IRAComptes de l’IRA amb els comptes IRAUGMAUGTA
Tipus de compte de fidelitat:
- Comptes imposables individualsConts imposables únicsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA RothRollover IRA
Característiques i Accessibilitat
E * TRADE Core Portfolios i Fidelity Go tenen diferents tipus de funcions que poden apel·lar a diferents tipus d’inversors. E * TRADE us permet demanar prestat amb el vostre compte si el saldo supera els 50.000 dòlars, per exemple, però Fidelity us paga interessos sobre el diner no invertit del compte.
E * Portafolis bàsics del comerç:
- SRI i Smart Beta: els clients poden seleccionar inversions en beta intel·ligent socialment responsables. Préstecs garantits: es pot prestar contra el saldo del vostre compte amb fons disponibles superiors a 50.000 dòlars, tot i que els tipus d’interès són elevats. Tauler de taula fàcil de llegir: el quadre de comandament digital del lloc web o aplicació mòbil d’E * TRADE ofereix una visió clara del rendiment i l’assignació de la cartera. Ajuda personal: Els consultors financers estan disponibles per telèfon o en una de les oficines d’oficina d’E * TRADE.
Portafolis de Fidelity Go:
- Escompte d’efectiu: qualsevol quantitat d’efectiu del compte s’integra a un fons del mercat monetari que actualment paga més del 2%. Consolidació de la fidelitat: si teniu diversos comptes a Fidelity, inclòs el de corretatge, podeu veure totes les vostres participacions a la pantalla. Recursos educatius: un cop tingueu un compte finançat amb Fidelity Go, tots els vídeos, articles i classes publicades per la signatura estan disponibles.
Comissions
A primera vista, sembla que E * TRADE Core Portfolios té una avantatge en Fidelity Go com a tarifes, però la veritable resposta és una mica més complexa.
E * TRADE cobra el 0, 30% dels actius gestionats, avaluats trimestralment en funció del saldo mitjà diari, deduït del diner en efectiu disponible. Les carteres estan dissenyades per contenir aproximadament l’1% d’efectiu, principalment per cobrir aquests honoraris. No hi ha comissions addicionals de negociació, però els ETF subjacents tenen comissions de gestió que van del 0, 07% al 0, 08% de mitjana. Aquest cost addicional és subtil i tanca realment la bretxa entre carteres E * TRADE Core i Fidelity Go en termes de tarifes.
La quota de gestió de Fidelity és del 0, 35% dels actius gestionats, però les carteres posseeixen fons mutualistes propis de Fidelity sense comissions, per la qual cosa no hi ha comissions addicionals. Molts consells de robo de tarifes més baixes, inclòs el comerç E *, acaben sent més cars que Fidelity Go quan s’afegeixen els índexs de despesa mitjans dels fons subjacents.
Dipòsit mínim
Fidelity Go té un avantatge clar quant als mínims del compte, amb només 10 dòlars necessaris per començar. Les carteres bàsiques de comerç electrònic * requereixen un dipòsit mínim, encara que raonable, de 500 dòlars, però és un capital cinquanta vegades més.
- Dipòsit mínim del comerç de E *: 500 € Dipòsit mínim de la fidelitat: 10 dòlars
Cartera
E * TRADE Core Portfolios i Fidelity Go tenen portafolis molt diferents, un s’extreu d’una llista propietària i l’altra del mercat.
Les carteres d’ E * TRADE contenen ETF de iShares, Vanguard i JP Morgan. Les carteres socialment responsables inclouen ETFs d'iShares. Les carteres beta intel·ligents estan dissenyades per superar la inversió del fons índex i cobrar comissions de gestió més elevades. E * COMERÇ Els comptes de cartera bàsica es reequilibren semestralment o sempre que la cartera s’allunyi massa de l’assignació d’actius objectiu. L’objectiu d’assignació d’efectiu és de l’1%. La visualització de la gestió de la cartera se centra en l'assignació d'actius i en les mètriques de rendiment. Quan feu una retirada, l'algoritme treu primer efectiu disponible i, a continuació, ven altres inversions per mantenir l'assignació d'actius prescrit. Se us mostrarà una pantalla que indiqui la vostra factura fiscal potencial després de la venda, que és un toc inusual.
Les carteres de Fidelity s’inverteixen en fons propietaris sense comissió gestionats per la pròpia Fidelity. Aproximadament, el 0, 5% es manté en efectiu. El reequilibri de la cartera es produeix quan la quantitat d’efectiu del compte arriba a un límit intern (al voltant d’un 1%), deriva significativament de l’assignació objectiu o semestralment. Les carteres de Fidelity Go estan controlades contínuament, de manera que si els mercats es mouen significativament en cap direcció i la cartera s’allunya significativament de l’estratègia d’inversió seleccionada, es podria produir un reequilibri.
Inversió amb avantatges fiscals
Ni les carteres bàsiques E * TRADE ni la Fidelity Go ofereixen la recollida de pèrdues d’impostos per als titulars del seu compte.
Seguretat
Les carteres E * TRADE Core i Fidelity Go ofereixen un alt nivell de seguretat.
El lloc web i les aplicacions mòbils d’ E * TRADE porten un alt nivell de xifrat. Els títols de comptes estan assegurats per SIPC fins a 500.000 dòlars, amb una assegurança SIPC de London Insurance amb un límit global de 600.000.000 de dòlars.
El lloc web de Fidelity utilitza funcions d’alta seguretat. Les aplicacions mòbils es poden desbloquejar amb una empremta digital o amb tecnologia de reconeixement facial. Fidelity té una garantia de protecció al client que us reemborsarà per pèrdues per activitat no autoritzada als vostres comptes. La firma també participa en programes de protecció d’actius com FDIC i SIPC per assegurar-se de les pèrdues en cas que Fidelity tingui una catàstrofe financera inesperada.
Servei d'atenció al client
Hi ha un xat en línia disponible 24 hores al dia 7 al web de E * TRADE i al mòbil. Tot i que els representants telefònics amb els quals vam parlar eren coneixedors i servicials, van tenir una mitjana de gairebé set minuts en espera abans que un humà estigués disponible. Podeu parlar amb un assessor financer al telèfon o anar a una ubicació de maó i morter per obtenir ajuda. L’horari d’atenció telefònica és els dies laborables de 8:30 a 20:30 hores a l’est. Les preguntes freqüents en línia són una mica incompletes i seria més fàcil de llegir si les preguntes estaven organitzades per tema.
Fidelity Go és una oferta només digital, de manera que gairebé tot el suport està en línia. Podeu utilitzar la funció de xat les 24 hores. Les preguntes freqüents són una mica breus, de manera que si teniu una pregunta que necessita més ajuda per respondre, acabareu en una cua de telèfon llarga. Tot i que, un agent va agafar la línia, vam trobar que les nostres preguntes van ser respostes en profunditat per un representant informat.
La nostra presa
Com s'ha esmentat al principi, les carteres bàsiques de Fidelity Go i E * TRADE Core s’assemblen a la perfecció com a assessors de robo. En general, però, Fidelity Go té una avantatge. Els inversors inicialment poden afluixar-se en els fons propietaris, però això fa que el servei sigui més barat en comparació amb les carteres E * TRADE Core Core amb els seus ETF no propietaris que cobren taxes de gestió modestes. A més d’això, el dipòsit mínim molt baix fa que Fidelity Go sigui un punt d’entrada fàcil per als inversors més joves per als quals un dipòsit inicial de 500 dòlars pot ser una barrera. Tant les portafolis de Fidelity Go com E * TRADE Core són assessors de robo sòlids que poden servir per a inversors nous i establerts, però Fidelity Go és la millor elecció dels dos a menys que estigui buscant específicament comptes de custòdia o un SEP IRA.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
