La Equal Opportunity Act (ECOA) és una regulació creada pel govern dels Estats Units que pretén donar a totes les persones jurídiques una igualtat d’oportunitats per sol·licitar préstecs d’entitats financeres i altres organitzacions concedents de préstecs. La Llei d’igualtat d’oportunitats de crèdit estableix que els individus no poden ser discriminats per factors que no estiguin directament relacionats amb la seva solvència creditícia. Prohibeix als creditors i als prestadors considerar la raça, color, origen nacional, sexe, religió o estat civil dels consumidors per decidir si aproven la seva sol·licitud de crèdit. Les entitats financeres tampoc poden negar el crèdit per edat. Tampoc poden negar el crèdit perquè el sol·licitant rep ajuda pública.
Desfermar la Llei d'igualtat d'oportunitats de crèdit (ECOA)
La Llei d’igualtat d’oportunitats de crèdit va ser promulgada el 1974. Es detalla al títol 15 del Codi dels Estats Units.
Consideracions ECOA
Quan un prestatari sol·licita crèdit, el prestador preguntarà sobre alguns dels fets personals prohibits per utilitzar-los sota requisits federals. Aquestes preguntes no formen part de l’anàlisi d’aprovació i només es proposen per ajudar a prevenir la discriminació. Per tant, són opcionals i no són necessaris. Els únics factors acceptats que es poden utilitzar per determinar si un individu està aprovat o no per a un préstec són dades d'informació financera rellevants, com ara la puntuació de crèdit, els ingressos i la càrrega de deute existent.
Un altre aspecte de l’ECOA permet que cada cònjuge en un matrimoni tingui el seu propi historial de crèdit al seu propi nom. Dit això, si un prestatari té comptes conjunts amb el seu cònjuge, aquests comptes apareixeran als dos informes de crèdit, de manera que el comportament financer del cònjuge pot tenir un impacte positiu o negatiu en el punt de crèdit d’un prestatari individual.
Si bé l’ECOA prohibeix als prestadors basar les seves decisions en l’estat civil, alguns préstecs, com ara les hipoteques, podrien requerir que un prestatari reveli que està obligant a pagar pagaments en concepte de pensió alimentària o d’atenció infantil. A més, si un prestatari rep ajuda o pensió infantil i representa una font important d'ingressos, pot ser que hagi de presentar-la per obtenir un préstec. A un prestatari se li pot denegar un préstec si, per exemple, els pagaments del seu suport infantil combinats amb les seves altres obligacions financeres signifiquen que no disposen de diners suficients per reemborsar el préstec segons es requereixi. No obstant això, a un prestatari no se li pot negar un préstec pel simple fet de divorciar-se.
Sancions ECOA
Les organitzacions trobades en violació de l’ECOA podrien enfrontar-se a vestits d’acció de classe. Si es troba culpable, l'organització infractora podria haver de pagar danys punitius per un import inferior a 500.000 dòlars o l'1% del patrimoni net del creditor.
