Què són les oficines familiars?
Les oficines familiars són empreses d’assessorament en gestió de riquesa privades que donen servei a inversors d’ultradreta (UHNW). Són diferents de les botigues tradicionals de gestió de riquesa, ja que ofereixen una solució subcontractada total per gestionar el costat financer i d’inversió d’un individu o família afluent. Per exemple, moltes oficines familiars ofereixen pressupostos, assegurances, donacions benèfiques, empreses de propietat familiar, transferència de riquesa i serveis fiscals.
Comprendre oficines familiars
És possible que alguns individus amb un valor nou poguessin plantejar-se obrir una oficina familiar. Una oficina familiar ofereix una gamma més àmplia de serveis adaptats a les necessitats de les HNWIs. Des de la gestió d’inversions fins a l’assessorament benèfic, les oficines familiars ofereixen una solució financera total per a persones amb un gran valor net. A més, l’oficina familiar també pot gestionar qüestions no financeres com ara escolarització privada, arranjaments de viatges i altres disposicions domèstiques.
Les oficines familiars es defineixen normalment com a oficines unifamiliars o oficines plurifamiliars, de vegades denominades OVN. Les oficines unifamiliars serveixen només una família d’ultrafluència, mentre que les oficines plurifamiliars estan més estretament relacionades amb les pràctiques tradicionals de gestió de riquesa privades, que busquen construir el seu negoci al servei de molts clients. Les oficines multifamiliars predominen a causa de les economies d’escala que permeten compartir els costos entre la clientela.
Punts clau
- Les oficines familiars són serveis privats de gestió de riquesa amb servei complet que serveixen només un o un nombre reduït de famílies amb un valor ultra net.De serveis financers bàsics bàsics, les oficines familiars també proporcionen serveis de consergeria, planificació, assessorament benèfic i altres serveis integrals.. Les oficines familiars uniques serveixen només a un individu i a la seva família, mentre que les oficines plurifamiliars serveixen a pocs petits i poden beneficiar-se d’economies d’escala.
Moltes disciplines d'una "oficina de famílies"
Oferir assessorament i serveis a famílies ultra-riques en un pla integral de gestió de riquesa està molt superior a la capacitat de qualsevol assessor professional. Cal un esforç col·laboratiu ben coordinat per un equip de professionals de les disciplines jurídiques, assegurances, d’inversions, immobiliàries, empresarials i tributàries per proporcionar l’escala de planificació, assessorament i recursos necessaris. La majoria de les oficines familiars combinen la gestió d’actius, la gestió d’efectius, la gestió de riscos, la planificació financera, la gestió de l’estil de vida i altres serveis per proporcionar a cada família els elements essencials per abordar els problemes fonamentals als quals s’enfronta a mesura que navega pel complex món de la gestió de riquesa.
Planificació i gestió del llegat
Després de tota la vida d’acumular riqueses, les famílies de gran valor net s’enfronten a diversos obstacles quan intenten maximitzar el seu llegat, incloent impostos patrimonials confiscatoris, lleis patrimonials complexes i problemes familiars o empresarials complicats. Un pla integral de transferència de riquesa ha de tenir en compte totes les facetes de la riquesa de la família, inclosa la transferència o la gestió d’interessos empresarials, la disposició de la finca, la gestió de fideïcomisses familiars, els desitjos filantròpics i la continuïtat del govern familiar. L’educació familiar és un aspecte important d’una oficina familiar; això inclou educar els membres de la família en qüestions financeres i inculcar els valors familiars per minimitzar els conflictes intergeneracionals. Les oficines familiars treballen col·laborativament amb un equip d’assessors de cadascuna de les disciplines necessàries per garantir que el pla de transferència de riquesa de la família estigui ben coordinat i optimitzat per als seus desitjos heretats.
Gestió de l'estil de vida
A més, moltes oficines familiars actuen com a consergeria personal per a les famílies, atenent els seus assumptes personals i atenent les necessitats del seu estil de vida. Això podria incloure la realització de controls de antecedents sobre personal i empreses; proporcionar seguretat personal per a casa i viatges; gestió d'aeronaus i iots; planificació i realització de viatges; i racionalitzar els negocis.
