Què era la Corporació Asseguradora Federal d’Estalvis i Préstecs (FSLIC)?
La Federal Insurance Savings and Loan Corporation (FSLIC) és una institució governamental nord-americana defectuosa que va proporcionar una assegurança de dipòsit a les institucions d’estalvi i préstec fins a la seva dissolució a finals dels anys vuitanta. Les seves responsabilitats van ser transferides a la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) el 1989.
Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC)
Enteniment de la Corporació Asseguradora Federal d'Estalvis i Préstecs (FSLIC)
El FSLIC va ser establert per primera vegada pel Congrés el 1934 com a part de la Llei nacional de l'habitatge. Creat al capdavant de la Gran Depressió, el FSLIC va servir de xarxa de seguretat per a la indústria d’estalvis i préstecs. Després del col·lapse essencial de la indústria durant la depressió, el govern va intentar restablir la confiança en la seguretat dels comptes d’estalvi i préstecs, donant-los una còpia de seguretat de manera que, si hi havia alguna institució determinada, els fons dels dipositadors encara seran segurs. Els dipòsits de fins a 100.000 dòlars estaven assegurats.
Punts clau
- El FSLIC va ser una agència creada pel Congrés el 1934 com a part de la Llei Nacional de l'Habitatge per servir com a xarxa de seguretat per a la indústria d'estalvis i préstecs. ara assegurada per la Investment Trust Corporation (RTC).
El FSLIC va ser regulat pel Federal Bank Loan Bank Board (FHLBB). En comparació amb FDIC, la FHLBB tenia un personal més reduït i una autoritat més feble per governar la indústria de S&L, que, en la seva majoria, era força tradicional i s’adheria adequadament a les preocupacions normatives. Una combinació del relaxament de la regulació que va permetre a les institucions de S&L fer préstecs arriscats i augmentar els nivells de cobertura de l’assegurança de dipòsits va transformar la indústria àmplia en una de risc. A l’alçada de la crisi d’estalvis i préstecs, aproximadament un terç de les institucions financeres que oferien préstecs per a habitatge a particulars i famílies s’havien deixat de morir. Al final, el FSLIC va intervenir per frenar la marea de les insolvències. Però aquest paper va tenir un efecte negatiu sobre les seves finances i, finalment, l’agència va ser abolida per la Llei de reforma, recuperació i execució de les institucions financeres de 1989 (FIRREA). Posteriorment, FIRREA va revisar la indústria d’estalvis i préstecs i la seva regulació en resposta a la crisi d’estalvis i préstecs.
Aleshores es van presentar diverses estimacions per salvar el FSLIC. Funcionaris de l'Oficina de Comptabilitat del Govern (GAO) van estimar que un rescat del FSLIC costaria entre 30.000 milions de dòlars a 35.000 milions de dòlars. Un mes després, el cap de la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC), L. William Seidman, va dir que caldrien 50.000 milions de dòlars. El mateix GAO va revisar les seves estimacions a 46.000 milions de dòlars per a l'any que ve. Al 1989, el FSLIC passava el punt d’estalviar, ja que ja s’estava recopilant grans quantitats de diners dels contribuents per proporcionar els fons necessaris per mantenir a fons les institucions d’estalvi i préstecs. El Fons de Resolució FSLIC, finançat per la Corporació de Finançament (FICO), va ser creat per assumir la responsabilitat de tots els deutes perduts després de la supressió del FSLIC.
Com està assegurada avui la indústria d’estalvi i préstec?
Després que entrés en vigor la FIRREA, la responsabilitat del FSLIC d’assegurar les institucions d’estalvi i préstec es va passar a la resolució de la Trust Trust Corporation (RTC), que es va fusionar a la Federació Federal d’Assegurances de Dipòsits sis anys després. La FDIC, creada també com a resposta a la Gran Depressió, ja tenia assegurats dipòsits en bancs comercials, de manera que es van ampliar les seves responsabilitats per incloure estalvis i comptes de préstecs individuals. La Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2011 va augmentar el límit d'assegurança de 100.000 a 250.000 dòlars.
Abans de la dissolució del FSLIC, milers de milions de dòlars de diners del contribuent eren utilitzats per mantenir el fons a fons i operatiu, però cap contribuent ha contribuït als fons d’assegurança de la FDIC. La FDIC té una línia de crèdit de 100 milions de dòlars a través del Departament del Tresor dels Estats Units. Les cooperatives de crèdit estan assegurades per separat per l’Administració nacional de les cooperatives de crèdit, que té el mateix límit d’assegurança que la FDIC.
