Una carrera com a assessor financer pot resultar gratificant, però com qualsevol feina també té inconvenients.
Carrera d’assessor financer: una visió general
Assumir el paper d’assessor financer ofereix una gran quantitat d’oportunitats no àmpliament disponibles en molts àmbits de carrera. A més d’oferir assessorament valuós als clients, els assessors financers d’èxit tenen un potencial de guany pràcticament il·limitat, flexibilitat en el calendari laboral i control sobre la seva pràctica.
271.900
Nombre d'assessors financers als Estats Units, segons l'Oficina d'Estadístiques Laborals.
La carrera també té diversos inconvenients que varien en gravetat i durada. Entre els avantatges més destacats es troba l’entorn d’alta tensió de la indústria, el temps que triga a crear una base de clients i la necessitat contínua de complir els requisits normatius.
Punts clau
- El ritme de creixement dels assessors financers fins al 2024 és molt superior a les perspectives de la mitjana de feina. Els avantatges de convertir-se en assessor inclouen un potencial de guany il·limitat, un calendari de treball flexible i la capacitat de personalitzar les seves pràctiques. Molts inconvenients són l’estrès elevat, l’esforç i el temps necessaris per crear una base de clients i la necessitat continuada de complir els requisits normatius.
Beneficis d’una carrera d’assessor financer
Els avantatges d’una carrera com a assessor financer van molt més enllà de la compensació. El camp de l’assessor financer té un ritme de creixement previst del 15% entre 2016-2024, molt superior a la mitjana de perspectives laborals (7%), segons la Oficina d’Estadístiques Laborals A continuació es mostren alguns dels avantatges principals de convertir-se en assessor financer.:
Oferint consells significatius
Si bé no és freqüent oferir consells significatius per la qual cosa els assessors financers comencen una carrera a la indústria, és freqüent que aquest aspecte de la feina sigui el més gratificant. Sovint, els consumidors se senten desconcertats i confusos sobre les inversions o els vehicles d'assegurança adequats per a ells. El principal paper que juga un assessor financer és proporcionar educació als clients perquè es puguin prendre decisions adequades. Un èxit en la vida financera d’un client sovint equival a l’èxit per a l’assessor financer del client.
Potencial d’ingressos il·limitats
Per a la majoria dels assessors financers, no hi ha límit en el potencial de guanys. Els assessors financers són basats en comissions, basats en comissions o bé combinen tots dos. Això significa que els ingressos es basen en la quantitat de nous negocis o ingressos recurrents creats cada any. Si bé les estructures de pagaments difereixen, els assessors tenen la capacitat de guanyar tant o tan poc com puguin.
Flexibilitat de l’horari de treball
Trobar un equilibri entre la vida laboral i personal pot ser un repte a l’hora d’iniciar una nova carrera i els assessors financers no són diferents. No obstant això, un cop un assessor estableix una base de clients, la carrera es presta a la flexibilitat de l'horari laboral. Els assessors experimentats tenen l’avantatge de programar reunions de clients al voltant dels seus calendaris personals i, amb el temps, tenen l’oportunitat de treballar menys d’una 40 hores setmanals completes.
Creativitat en l'estructura de pràctiques
Els assessors financers tenen l’oportunitat de ser creatius a l’hora de construir les seves bases de clients. Mentre que alguns es concentren a servir a la generació Baby Boomer, d’altres atenen exclusivament a Millennials. El Gen X és un altre grup. Els assessors també poden decidir especialitzar-se en un tipus determinat de client, com ara metges, advocats o empresaris.
També poden proporcionar una àmplia gamma de productes i serveis als clients, incloent planificació financera, gestió d’inversions, assegurança de vida o invalidesa o plans de jubilació, donant-los un control total sobre les seves pràctiques.
Cons d’una carrera d’assessor financer
Si bé la llista de professionals relacionats amb el treball com a assessor financer és llarga, hi ha diversos consells a considerar.
Indústria d’estrès alt
Els assessors financers poden experimentar molt estrès en iniciar aquesta carrera. La indústria dels serveis financers està íntimament entrellaçada amb el rendiment dels mercats nacionals i mundials. Quan les economies tenen un comportament deficient, primer els clients acudeixen als seus assessors. Els assessors financers gestionen constantment les emocions dels seus clients en funció de les caigudes del mercat i això pot comportar un alt nivell d’estrès amb el pas del temps.
Prospecció contínua
Començar una carrera com a assessor financer no és una tasca fàcil. Moltes empreses de serveis financers tenen quotes de vendes a complir cada mes, cosa que significa que, fins que no s’estableixi una base sòlida de clients, els assessors necessiten constantment noves perspectives. Un gran nombre d'assessors que abandonen la indústria dels serveis financers parlen de l'estrès causat per la quantitat de temps i diners invertits en la creació i manteniment de sistemes de prospecció rendibles. Per als nous assessors amb una petita xarxa personal, crear un llibre de negocis és l’aspecte més difícil de la carrera.
Requisits normatius i de compliment
Els assessors financers han de tenir llicència per proporcionar assessorament o vendre productes als clients. El procés per obtenir aquestes llicències pot ser llarg. A més, els assessors han de completar un cert nombre de cursos de formació continuada cada any per mantenir les llicències en bon estat i han de portar cobertura d'assegurança d'errors i omissions al llarg de la seva carrera professional. El manteniment d’aquests requisits normatius ajuda a protegir els clients de les malparències, però pot ser un esforç costós i que requereix un temps per a un assessor financer.
