Les persones amb un valor net (HWNI) tenen un repte únic en l’assegurança i tendeixen a gravitar cap a diferents productes d’assegurança. Les famílies riques tenen necessitats de gestió de riscos relativament més complicades i necessitats relativament menys evidents de cobertura d’assegurances catastròfiques. El veritable risc podria estar sobreassegurat contra les amenaces menors i contra assegurar les principals. Els avantatges d’una pòlissa d’assegurança de gran valor net es centren en gran mesura per alleujar la relació entre necessitats i cobertura.
En risc i sota assegurança
Els HNWI sovint tenen béns i aficions cares (col·leccions de vins, art, cavalls de cursa, iots i cotxes vells) que són fàcilment d'oblidar d'assegurar. Tot i que estiguin assegurats, la majoria no treballen les cames per esbrinar quin és el valor real de mercat d’una possessió; l’assegurança no s’adapta a la possessió.
Un bon agent d’assegurances de gran valor net constata amb diligència totes les possessions difícils de substituir, troba la manera d’avaluar-les amb precisió i ofereix una solució d’assegurança que cobreix els riscos adequats.
El bon personal de neteja pot assegurar una bona assegurança de valor net que pot assegurar els accidents de neteja o els robatoris. De fet, un HNWI pot voler cobrir els seus actius davant la demanda d’un empleat o agència de serveis. Això es coneix com a cobertura de responsabilitat de pràctiques laborals o, més col·loquialment, cobertura de mainadera.
Impostos patrimonials
La majoria de les operadores de valor net no ofereixen assegurança de vida. Molts HNWI en realitat no creuen que necessiten una assegurança de vida; al cap i a la fi, si moren, probablement la seva propietat és prou gran com per protegir econòmicament els seus fills i cònjuge.
És fàcil obviar els avantatges evidents. El benefici no tan evident de l’assegurança de vida és que ajuda a estalviar impostos sobre béns immobles. Per HNWI, pot estalviar centenars de milers o milions de dòlars.
Els impostos patrimonials per als rics són increïblement elevats. Les tarifes estàndard són del 50% del valor net o superior, i les persones que protegeixen de forma inadequada les seves possessions o no aconsegueixen anomenar beneficiaris poden perdre molt més que això.
Si, per exemple, una persona mor amb 10 milions de dòlars en actius sense cap assegurança de vida, tot el saldo pot estar subjecte als impostos patrimonials. Cinc milions de dòlars o més estan en risc. No obstant això, la llei federal vigent permet transmetre fins a la meitat, sense impostos, al cònjuge o als fills. En aquest cas, només els 5 milions de dòlars restants estarien subjectes a tributació patrimonial. Això podria estalviar 2, 5 milions de dòlars HNWI en impostos.
Assegurança propietaris d’alt valor
Fins i tot per a HNWI, la casa acostuma a ser l’actiu més valuós i el més important a cobrir. A la majoria dels estats, la cobertura d’assegurança dels propietaris d’alt valor inclou una bonificació per a joies o altres objectes de valor perduts. Les HNWIs haurien de maximitzar els seus beneficis sempre que sigui possible, en menys productes d’assegurança, només per senzillesa.
Els que tinguin diversos habitatges en diversos mercats haurien de trobar probablement cobertura individual per a cada propietat. Les ordenances estatals i locals, les regulacions i les associacions de propietaris d'habitatges influeixen en els beneficis possibles i necessaris necessaris en una política.
