Què és l’alfabetització financera?
L’alfabetització financera és la capacitat d’entendre i aplicar eficaçment diverses habilitats financeres, incloses la gestió financera personal, el pressupost i la inversió. L’alfabetització financera ajuda als individus a ser autosuficients perquè puguin assolir l’estabilitat financera.
Punts clau
- L’alfabetització financera és la capacitat d’entendre i d’aplicar adequadament les habilitats de gestió financera. La planificació financera eficaç, la gestió adequada del deute, el càlcul de l’interès i la comprensió del valor del temps dels diners són característiques de l’alfabetització financera. Els principis principals de l’alfabetització financera inclouen aprendre a pressupostar, fer un seguiment de la despesa, pagar efectivament el deute i planificar adequadament la jubilació. L’analfabetisme financer contribueix a que les persones prenguin decisions financeres pobres i es converteixin en víctimes de pràctiques financeres abusives.
Comprensió d'alfabetització financera
L’alfabetització financera també implica la competència de principis i conceptes financers, com ara la planificació financera, l’interès compost, la gestió del deute, les tècniques d’estalvi rendibles i el valor de temps. La manca d’alfabetització financera pot provocar eleccions financeres pobres que puguin tenir conseqüències negatives sobre el benestar financer d’una persona. En conseqüència, el govern federal va crear la Comissió d'Alfabetització i Educació Financera, que proporciona recursos per a persones que vulguin aprendre més sobre l'alfabetització financera.
Els principals passos per assolir l’alfabetització financera són l’aprenentatge de les habilitats per crear un pressupost, la capacitat de fer el seguiment de la despesa, l’aprenentatge de les tècniques per pagar el deute i la planificació efectiva de la jubilació. Aquests passos també poden incloure l’assessorament d’un expert financer. L’educació sobre el tema implica comprendre el funcionament dels diners, crear i assolir objectius financers i gestionar els reptes financers interns i externs.
Beneficis de l'alfabetització financera
L’alfabetització financera se centra en la capacitat de gestionar els assumptes de finances personals de manera eficient i inclou el coneixement de la presa de decisions adequades sobre finances personals, com inversions, assegurances, béns immobles, pagar la universitat, pressupost, jubilació i planificació fiscal. Aquells que entenguin el tema haurien de poder respondre a diverses preguntes sobre les compres, com ara si es requereix un article, si és assequible i si es tracta d’un actiu o d’un passiu. L’educació en alfabetització financera també ha d’incloure habilitats organitzatives, atenció al detall, drets del consumidor, tecnologia i economia global perquè l’estat de l’economia global afecta molt l’economia dels Estats Units.
Aquest camp demostra els comportaments i actituds que té una persona respecte als diners que s’apliquen a la seva vida diària. L’alfabetització financera mostra com un individu pren decisions financeres. Aquesta habilitat pot ajudar a una persona a elaborar un full de ruta financer per identificar el que guanya, el que gasta i el que deu. Aquest tema també afecta els propietaris de petites empreses, que contribueixen molt al creixement econòmic i a l'estabilitat.
L’analfabetisme financer afecta totes les edats i tots els nivells socioeconòmics. L’analfabetisme financer fa que moltes persones arribin a ser víctimes de préstecs depredadors, hipoteques subprime, fraus i taxes d’interès elevades, que poden causar un mal crèdit, una fallida o una execució hipotecària.
La manca d'alfabetització financera pot provocar una gran quantitat de deute i prendre decisions financeres pobres. Per exemple, els avantatges o desavantatges dels tipus d’interès fixos i variables són conceptes més fàcils d’entendre i prendre decisions informades sobre si teniu habilitats d’alfabetització financera. A partir de les dades d’investigació de l’autoritat reguladora de la indústria financera, el 66% dels nord-americans són analfabets financerament. No tenen les habilitats bàsiques per conciliar els seus comptes bancaris, pagar les seves factures a temps, pagar el deute i planificar el futur.
