Taula de continguts
- Fes-ho tu?
- La línia de fons
El camp d'assessorament financer està en auge. Des d’administradors d’informació a bancs, corretatge a assessor financer independent i planificadors financers, sembla que a qualsevol lloc que busqueu hi ha algú que reclama per gestionar els vostres diners. Això vol dir que tothom ha de contractar un professional? No necessàriament.
Amb un mòdic d’intel·ligència, la quantitat de temps adequada i algun estudi dedicat, potser podreu fer-ho vosaltres mateixos. Al cap i a la fi ningú funciona de forma gratuïta i, si contracteu un assessor financer o trieu un assessor, pagareu per aquest servei d’una manera o altra.
Punts clau
- Avui és imprescindible assegurar-se que les seves finances personals estiguin en ordre, des de l’estalvi de jubilació fins a la planificació fiscal, però fer-ho malament pot arribar a tenir problemes encara més grans. Els assessors financers professionals ajuden a alleujar aquesta càrrega amb consells i pràctiques especialitzades i experimentades, però això arriba a un preu. Si voleu fer-ho vosaltres mateixos, estalvieu costos, però també haureu de llegir, mantenir-vos disciplinats i prendre-vos-ho seriosament. Un millor administrador de baix cost pot ser la vostra millor aposta.
Fes-ho tu?
Sovint, els individus tenen l’aprenentatge i l’habilitat per planificar-se quan es tracta de finances personals. A continuació, es mostra una llista ràpida de cinc criteris que poden suposar que estareu bé d'acord:
T’agrada llegir i aprendre temes financers
Això inclou impostos, inversions, préstecs i finances personals. Hi ha desenes de llibres, cursos i recursos per educar el consumidor sobre finances personals, inversió i planificació. Si us agrada aquest tema i teniu temps per aprofundir, pot ser que us ajudi molt a gestionar els vostres diners.
Tens temps per revisar la teva situació financera actual
I si gestioneu bé el vostre deute, ja esteu prenent decisions financeres sàvies. Finalment, si podeu utilitzar programari financer, probablement pugueu aprendre a planificar els objectius futurs i la jubilació.
Vostè és còmode per prendre decisions financeres
No només us convé prendre decisions financeres, sinó que també confieu en planificar la vostra jubilació. És possible que no tingueu molts diners ara, però si teniu feina i estalvieu i invertiu, en algun moment la vostra riquesa creixerà en les sis xifres i potser encara més.
No necessiteu la mà financera
Això significa que estàs còmode amb la volatilitat del mercat i pot afrontar els avantatges i els baixos dels mercats d'inversions.
En el moment de servir com a propi assessor financer, és important estar còmode veient el valor de la vostra cartera d’inversions. Si no podeu volar la volatilitat del vostre mercat i no us sentireu obligats a vendre durant un descens regular del mercat, és possible que no necessiteu un assessor.
Enteneu la importància de la màxima de vehicles de jubilació
Inclou comptes com el 401 (k) o el 403 (b) i fins i tot un Roth IRA si podeu.
Mentre passeu per estalviar i invertir, manteniu una cartera diversificada i confieu que podreu seguir invertint a través dels cims i valls del mercat, potser us convé en ser el vostre propi planificador financer.
La línia de fons
La gestió i la inversió de diners no és ciència de coets Si sou inversors disciplinats, estalviadors, planificadors i inversors, potser podreu gestionar les vostres finances. Si apreneu finances personals i invertiu informació bàsica i manteniu el nivell i la coherència de les vostres activitats de diners, podeu acumular riquesa sense pagar per un assessor financer.
