Què és la Llei de modernització de serveis financers de 1999?
La Llei de modernització de serveis financers de 1999 és una llei que serveix per desregular parcialment la indústria financera. La llei permet a les empreses que treballen en el sector financer integrar les seves operacions, invertir en els negocis dels altres i consolidar-se. S’inclouen empreses com ara companyies d’assegurances, empreses de corretatge, concessionaris d’inversions i bancs comercials.
Punts clau
- La Llei de modernització de serveis financers (o la Gramm-Leach-Bliley Act) és una llei aprovada el 1999 que desregula parcialment la indústria financera. Els nous bancs, asseguradores i empreses de valors van permetre començar a oferir-se productes, així com afiliar-se entre ells. Hi havia una estructura necessària per allotjar aquestes noves filials, que va provocar la creació del holding financer (FHC)..Semblantment a un holding bancari, FHC és una organització que pot tenir filials implicades en diferents parts de la indústria financera.
Comprensió de la Llei de modernització de serveis financers de 1999
Aquesta legislació també es coneix com a Gramm-Leach-Bliley Act, la llei es va promulgar el 1999 i va eliminar algunes de les últimes restriccions de la Llei Glass-Steagall de 1933. Quan la indústria financera va començar a lluitar durant les caigudes econòmiques, partidaris de la desregulació. va argumentar que si es permetia col·laborar, les empreses podrien establir divisions que serien rendibles quan les seves operacions principals patissin alentiments. Això ajudaria les empreses de serveis financers a evitar grans pèrdues i tancaments.
Abans de la promulgació de la llei, els bancs podien utilitzar mètodes alternatius per entrar al mercat d’assegurances. Alguns estats van crear les seves pròpies lleis que atorgaven als bancs agrupats l'estatal la capacitat de vendre assegurances. Una interpretació de la llei federal també va donar permís als bancs nacionals per vendre assegurances a nivell nacional si es feia des d'oficines de pobles amb menys de 5.000 habitants. La disponibilitat d’aquestes anomenades rutes laterals no va animar a molts bancs a aprofitar aquestes opcions.
La llei també va afectar la privadesa del consumidor, en exigir que les empreses financeres expliquessin als consumidors si i com comparteixen la seva informació financera personal; també requeria que aquestes empreses salvaguardessin dades sensibles.
Capacitats concedides als bancs
La modernització de serveis financers de 1999 va permetre als bancs, asseguradores i empreses de valors començar a oferir-se els productes mútuament i afiliar-se entre ells. És a dir, els bancs podrien crear divisions per vendre polítiques d’assegurança als seus clients i les asseguradores podrien establir divisions bancàries. Caldria crear noves estructures corporatives a les entitats financeres per acollir-se a aquestes operacions. Per exemple, els bancs podrien formar companyies financeres que incloguessin divisions per dur a terme negocis no bancaris. Els bancs també podrien crear filials que facin activitats bancàries.
La separació de la llei concedida per formar filials per proporcionar tipus addicionals de serveis incloïa algunes limitacions. Les filials han de mantenir-se dins de les restriccions de mida respecte dels seus bancs matriu o en termes absoluts. En el moment de la promulgació de la llei, els actius de les filials es limitaven a menys del 45% dels actius consolidats del banc matriu o 50 mil milions de dòlars.
La llei incloïa altres canvis per a la indústria financera, com ara la necessitat de divulgar clarament les seves polítiques de privadesa. Les institucions financeres havien de comunicar als seus clients quina informació no pública sobre ells es compartiria amb tercers i afiliats. Els clients tindrien la possibilitat de desactivar la possibilitat de compartir aquesta informació amb tercers.
