Una casa és probablement la compra més gran que hàgiu fet durant la vostra vida. Requereix molt de temps i disciplina. Però és una decisió que no s'ha de prendre a la lleugera. Al cap i a la fi, costa molts diners per a qualsevol, fins i tot per als que treballen a temps complet. També pot ser més difícil per a algú que pugui pagar la universitat. Però simplement perquè siguis estudiant no significa que sigui impossible viure el somni. Si encara sou un estudiant i voleu ser propietari, consulteu més informació sobre el que necessiteu saber sobre hipotecari universitari i consells que podreu utilitzar per equilibrar els dos.
Punts clau
- El fet de ser universitari no us descalifica de rebre una hipoteca, sinó que considereu els costos per a la vostra situació financera. Necessitareu una puntuació de crèdit excel·lent, pagament inicial, ocupació i / o ingressos i una relació de deute amb ingressos baixa. HUD ofereix programes de compradors d’habitatges per primera vegada, mentre que els préstecs FHA tenen taxes d’interès baixes i requisits de pagament baixos. És possible que necessiteu un coperidor.
Els costos de la propietat d’habitatge
Segons el departament d’investigació del Banc de la Reserva Federal de St. Louis, el preu mitjà de venda d’una casa als Estats Units va ser de 310.900 dòlars el tercer trimestre del 2019. Però recordeu, aquesta és només la mitjana. Els preus dels habitatges solen variar notablement de regió a regió. Per exemple, si assistiu a la Universitat de Cincinnati, podreu trobar una casa més assequible que si visiteu la Universitat de Nova York i buscar un apartament a la ciutat de Nova York. En algunes regions, fins i tot pot ser possible comprar una casa amb habitacions que pugueu llogar a altres estudiants per obtenir uns ingressos addicionals. Pot acabar sent més barat que pagar quatre o més anys de vida en dorm, i us pot ajudar a finançar els vostres pagaments hipotecaris. Si abandoneu la zona després de la graduació, podeu vendre la casa o conservar-la com a font d’ingressos per lloguer.
Viure el somni: Et qualifiques?
Com qualsevol altra persona, encara haureu de rebre la vostra hipoteca. Tret que, per descomptat, tingueu una herència útil o pares benestants. Però siguem-ne, la majoria de nosaltres no entren en aquesta categoria. Però només perquè sigueu estudiant, no vol dir que no feu la vostra candidatura. Encara necessitareu els mateixos criteris que qualsevol altra persona per obtenir una hipoteca: una puntuació de crèdit excel·lent i prou capital per tenir en compte. Tingueu en compte, però, que molts prestadors han reforçat els seus requisits per als clients hipotecaris. Segons el tipus de casa que adquireix i el tipus de préstec hipotecari que obtindreu, haureu d’assegurar-vos que esteu treballant de forma beneficiosa o, com a mínim, tingueu una forma d’ingressos constants i que tingueu un deute bastant baix. relació No oblideu el pagament inicial. Si intenteu obtenir una hipoteca convencional, haureu de calcular fins a un 20% del preu total de compra per deixar de costat.
Hem intentat fer les coses senzilles perquè pugueu visualitzar el que haureu de pagar per una hipoteca. Així que aquí teniu un exemple del que seran uns dels costos per a una llar de 300.000 dòlars, segons realtor.com.
- Preu de compra: 300.00020% de descompte: 60.000 dòlars. Pagament mensual per una hipoteca de tipus fix de 30 anys a un tipus d’interès del 4, 160%: principal + interès + impostos sobre la propietat + assegurança = 1.895 $
Si aquest escenari està fora del vostre rang de preus, hi ha altres opcions si ets un estudiant que busca una hipoteca a casa. Sabeu des del primer moment que heu de tenir almenys 18 anys --21 en alguns estats - per sol·licitar un préstec i comprar una casa.
No compreu una casa si no té sentit econòmic, sobretot si sou estudiants.
Programes de compra a casa
HUD
El Departament d'Habitatge i Desenvolupament Urbà dels Estats Units, també anomenat HUD, s'ha encarregat de crear comunitats fortes amb habitatge assequible per a tothom. Creada el 1965, l'agència governamental millora les oportunitats de propietat a un nivell més assequible. HUD té una gran quantitat de recursos i programes especials per a compradors d'habitatges per primera vegada. A més, proporciona als compradors de cases programes específics per a l'estat de qualsevol persona que desitgi comprar una casa.
Préstecs FHA
L’Administració Federal de l’Habitatge (FHA) ofereix una assegurança hipotecària sobre préstecs prestats per prestadors especials aprovats per la FHA sota el paraigua HUD. Aquests prestadors estan disposats a fer préstecs a casa amb FHA amb pagaments inferiors a causa de la garantia del govern. A diferència de les hipoteques convencionals, és possible que es pugui obtenir un préstec com a estudiant amb un mínim del 3, 5% del preu de compra com a pagament inicial. Això, per descomptat, depèn de l'estat que vulgueu realitzar la compra.
Els préstecs FHA també poden oferir un tipus d’interès més baix. La majoria d’aquestes hipoteques tenen un tipus d’interès fix, que permet a les persones –inclosos els estudiants que s’apliquen– finançar fins a un 96, 5% del preu de compra de l’habitatge. Això redueix els costos addicionals com els costos de tancament. També pot ajudar a disminuir els pagaments de la vostra hipoteca. També podeu optar al préstec d’habitatge 203 (b), que us permet finançar el 100% dels costos de tancament a partir d’un regal d’un familiar, una agència governamental o un sense ànim de lucre.
Podeu buscar els paràmetres de la hipoteca FHA al lloc web de HUD.
Impacte dels préstecs estudiantils
Considereu un co-signant
Si sou un estudiant a temps parcial i teniu feina o cònjuge que treballa, potser tingueu prou ingressos per obtenir un préstec modest. Però, si no teniu ingressos suficients, encara podreu acollir-vos a una hipoteca amb un co-signant. Un progenitor, un tutor o un altre significatiu normalment poden ser capaços de signar el préstec hipotecari si aquesta persona té recursos suficients, ingressos i un perfil de crèdit satisfactori. El co-signant d’un préstec no rep els ingressos del préstec, però és responsable del reemborsament si no realitza pagaments del préstec. Per tant, és important que estigueu al dia dels vostres pagaments o que arrisqueu a perdre la relació.
La línia de fons
Tot i que pugueu acollir-vos a una hipoteca, això no significa que la compra de casa sigui la decisió correcta. Per una cosa, requereix diversos costos de transacció, com ara comissions de béns arrels, impostos, taxes i molt més. Si teniu previst tenir una llar durant molt de temps, és probable que recupereu aquests costos inicials, tal com agraeix el valor de la vostra llar. Però si teniu previst viure a la zona durant menys de cinc anys, és possible que tingueu una millor opció per llogar o fins i tot viure en un dormitori.
Dit això, si teniu un bon crèdit i una font d’ingressos i espereu quedar-vos a la zona una estona, comprar una casa mentre estigueu a l’escola pot ser una decisió sàvia. Sempre que estigui disposat i pugui servir com a propietari, llogar habitacions a la llar podria ser una bona manera d’ajudar a cobrir la vostra hipoteca. Tanmateix, com en qualsevol decisió important de la vida, primer hauríeu d’avaluar les vostres opcions de préstec i la vostra situació personal.
