Què és la prima de cost garantida
La prima de cost garantida fa referència a les primes de cost que es cobren per una pòlissa d’assegurança que no s’ajusten per experiència de pèrdua. La prima de cost garantida representa una tarifa plana que l’assegurat paga per la cobertura durant un període de pòlissa.
La majoria dels prenedors d’assegurança coneixen l’enfocament de cost garantit per determinar les primes que paguen per l’assegurança. Una persona o empresa comercial compra una pòlissa per cobrir un perill determinat durant un període de temps determinat i se li cobra una tarifa plana durant la durada de la pòlissa. Si bé la companyia d’assegurances té en compte el tipus de perill, la gravetat i la freqüència potencial de les reclamacions i la riscositat de l’assegurat, la prima no s’ajusta un cop publicada.
DESCOMPANYAMENT Premium Cost de Garantia
La majoria de les empreses petites i mitjanes empreses es troben còmodes amb les primes de cost garantides, ja que són previsibles i no s’ajusten durant el període de la política. Aquestes primes no depenen de les reclamacions contra la pòlissa, cosa que significa que un augment sobtat de les reclamacions no comportarà que la taxa assegurada augmenti durant el període de la pòlissa.
Les empreses més grans poden triar un enfocament sensible a les pèrdues per als càlculs de primes, que tinguin en compte l'experiència de pèrdues del negoci individual. Aquest enfocament sol comportar un cost inicial més baix, però també majors deduïbles i taxes variables. Si una empresa determina que és menys probable que vegi reclamacions d’alta freqüència o d’alta severitat, podrà aconseguir un estalvi de costos més gran que si hagués acceptat una prima de cost garantida. Les empreses més grans també poden absorbir millor els deduïbles que les empreses més petites.
És probable que les primes garantides costin més que les primes sensibles a les pèrdues, però a causa de la seva deducció relativament inferior, l'assegurat afectarà una part inferior de les pèrdues derivades de sinistres. Les asseguradores, però, poden trobar primes de cost garantides menys atractives, ja que tenen franquícies inferiors, cosa que augmenta la part dels passius coberts únicament per l’asseguradora.
Primes de cost garantit davant de primes sensibles a pèrdues
El preu fix és convenient i les petites empreses es beneficien d’aquesta comoditat alhora que minimitzen el seu risc. En un programa de cost garantit, tots els passius i els costos d’administració es transfereixen al transportista; l’assegurat paga una prima anticipada per cobrir aquests costos. Tot i això, un negoci creix, pot ser que vulgui explorar opcions més beneficioses per al finançament i la gestió del risc.
Per contra, amb un programa sensible a pèrdues, el cost del risc varia segons l'experiència de pèrdues. L’assegurat es fa responsable dels costos ocasionats fins a un import de retenció i el transportista paga tots els despeses sobrants. Tot i que el cost total depèn substancialment de les pèrdues finals, hi ha factors determinants addicionals a considerar.
