Què és un benefici garantit de retirada de tota la vida (GLWB)?
Una prestació de retirada garantida durant tota la vida (GLWB) és un contracte de renda variable que permet que les retirades, regulars o ocasionals, es puguin realitzar a partir d’una anualitat durant la fase d’acumulació sense penalització. L’annunciant paga al pilot de GLWB amb taxes addicionals que s’afegeixen al valor total del contracte d’anualitats. La quantitat de diners que es permet retirar és un percentatge del valor total de la anualitat.
Punts clau
- Un benefici garantit de retirada de tota la vida (GLWB) és un motorista que es pot afegir a una anualitat variable que garanteix un nivell mínim d’ingressos de tota la vida un cop es anualitzi.Dependent dels seus termes, el GLWB pot augmentar a mesura que les inversions connectades a la part variable de la augment de les rendes. El genet sol ser opcional i inclou despeses i càrrecs addicionals, però permet que una anualitat variable tingui alguns aspectes fixos.
Comprendre els avantatges de retirada de tota la vida garantits
Una prestació garantida de retirada de tota la vida (GLWB) permet al titular d'aquest motorista a una anualitat prendre retirades periòdiques o ocasionals de la anualitat durant el període d'acumulació abans de la seva anualització.
Normalment, una anualitat és un contracte entre l’adquirent, anomenat anualitzador, i l’emissor, en el qual l’entitat anual fa un pagament únic o pagaments regulars a l’emissor i, a canvi, l’emissor retorna els pagaments mensuals a l’entitat donant s’arriba al saldo de fons de l’anualitat o es compleix algun altre llindar contractat. És una manera d’estalviar per a la jubilació realitzant pagaments regulars durant un període de temps i després rebent pagaments regulars durant la jubilació.
En la majoria dels casos, l’anunciant no té permís de retirar ni rebre cap pagament del compte fins que el compte canviï del període de meritació, en què l’entitat contractant paga al compte per finançar la anualitat, al període de la renda. Aquest procés s’anomena anualització del compte, i és un mecanisme relativament senzill d’omplir el compte mitjançant el seu pagament i, a continuació, pagar les distribucions del compte a l’entitat anual ja sigui mensual, trimestral o anual. Si l’entitat anual treu diners del compte durant el període de meritació, fa front a taxes difícils.
Un pilot de GLWB permet a l’entitat contractant prendre distribucions de la renta durant el període de meritació, independentment de com es faci el fons, mentre que el fons continua creixent i es manté a prop de l’objectiu de la data de finançament i la anualització. És possible que les distribucions de GLWB drenin el fons amb prou diners, de manera que caldrà endarrerir la data de rendibilització del fons. L’import que es pot retirar a través de la GLWB el determina el contracte del pilot.
Avantatges i contres d’un benefici de retirada de tota la vida garantida
A diferència d’una anualitat tradicional, que vincula els diners que l’investigador posa al fons fins a la jubilació, un pilot de GLWB en una anualitat permet que l’investigador tingui accés als diners que han pagat a la anualitat retirant-ne una part abans que la finalitzi. el període de meritació.
Aquesta major flexibilitat significa que l’entitat contractant podria bescanviar una mica de l’estabilitat de la renta per obtenir una major rendibilitat dels diners si inverteixen els diners que s’han retirat de la anualitat en una inversió més arriscada amb una rendibilitat més elevada.
Els únics inconvenients reals d’un pilot de GLWB són el cost d’adquirir-lo i el potencial que el període de distribució de la anualitat es pugui endarrerir si es retira un import significatiu anticipadament de la anualitat.
