Què és un préstec dur de diners?
Un préstec de diners dur és un tipus de préstec garantit per una propietat real. Els préstecs de diners durs es consideren préstecs de "darrer recurs" o préstecs a curt termini. Aquests préstecs s’utilitzen principalment en transaccions immobiliàries, en general els prestadors són individus o empreses i no bancs.
Punts clau
- Els préstecs de diners durs s’utilitzen principalment per a transaccions immobiliàries i són diners d’una persona o d’una empresa i no d’un banc. Un préstec de diners dur, normalment es contracta per un temps curt, és una manera d’aconseguir diners ràpidament, però a un cost més elevat i Ràtio de LTV inferior.Perquè els préstecs de diners durs no s’executen tradicionalment, el termini de finançament es redueix immensament. Les condicions de préstecs de diners durs sovint es poden negociar entre el prestador i el prestatari. Aquests préstecs solen utilitzar la propietat com a garantia. El reemborsament pot donar lloc a impagaments i, tot i així, produir una transacció rendible per al prestador.
Com funciona un préstec dur de diners
Els préstecs de diners durs tenen termes que es basen principalment en el valor de la propietat utilitzada com a garantia, no en la solvència de la solvència del prestatari. Atès que els prestadors tradicionals, com els bancs, no contracten préstecs amb diners; Els prestadors de diners difícils solen ser persones privades o empreses que mostren un valor en aquest tipus d’empreses potencialment arriscades.
Es poden sol·licitar préstecs de diners amb diners per propietaris que tinguin previst renovar i revendre els béns immobles que s’utilitzen com a garantia per al finançament, sovint en un any, si no més aviat. El major cost d’un préstec de diners dur es compensa amb el fet que el prestatari té la intenció de pagar el préstec relativament ràpidament –la majoria dels préstecs de diners durs són d’un a tres anys– i d’altres avantatges que ofereixen.
El crèdit dur es pot considerar com una inversió. Hi ha molts que han utilitzat això com a model de negoci i ho practiquen activament.
Consideracions especials per a préstecs amb diners difícils
El cost d’un préstec de diners dur per al prestatari és generalment superior en comparació amb el finançament disponible a través de bancs o programes de préstecs governamentals, el que reflecteix el major risc que assumeix el prestador en oferir el finançament. No obstant això, l'augment de la despesa suposa una compensació per a un accés més ràpid al capital, un procés d'aprovació menys estricte i una possible flexibilitat en el calendari de reemborsaments.
Els préstecs de diners durs es poden utilitzar en situacions de canvi, en finançament a curt termini i en préstecs amb un crèdit pobre, però un patrimoni considerable en la seva propietat. Com que es pot emetre ràpidament, es pot utilitzar un préstec de diners dur com a forma d’extingir l’exclusió.
Pros i contres d’un préstec dur amb diners
Pros
Un d’aquests avantatges és el procés d’aprovació d’un préstec de diners dur sovint és molt més ràpid que sol·licitar una hipoteca o un altre préstec tradicional a través d’un banc. Els inversors privats que cobren el préstec de diners dur poden prendre decisions més ràpidament perquè sovint no fan xecs de crèdit ni examinen l’historial de crèdit d’un prestatari: els passos que solen fer els prestamistes per investigar la capacitat d’un sol·licitant per fer pagaments de préstecs.
Aquests inversors no estan tan preocupats per rebre els reemborsaments perquè hi pot haver un valor i una oportunitat encara més grans per revendre els propis immobles si el prestatari morirà.
Un altre avantatge és que, ja que els prestadors de diners difícils no utilitzen un procés de subscripció tradicional i estàndard, però avaluen cada préstec cas per cas, els sol·licitants sovint poden negociar ajustaments pel que fa al calendari de reemborsament del préstec. Els prestataris poden incloure la possibilitat de pagar més préstecs durant el període de temps disponible.
Contres
Com que la propietat mateixa s’utilitza com a única protecció contra la morositat, els préstecs amb diners durs solen tenir relacions de préstec / valor (LTV) més baixes que els préstecs tradicionals: al voltant del 50% al 70%, enfront del 80% per a les hipoteques habituals (encara que pot augmentar si el prestatari és un volador experimentat).
A més, els seus tipus d'interès solen ser elevats. En els préstecs de diners durs, els tipus poden ser fins i tot superiors als dels préstecs subprime. Al 2T019, les taxes de préstecs amb diners durs oscil·laven entre el 7, 5% i el 15%, depenent de la durada del préstec. En comparació, el tipus d'interès principal era del 5, 25%.
Un altre inconvenient és que els prestadors de préstecs forts poden optar per no proporcionar finançament per a una residència ocupada pel propietari a causa de les normes de supervisió i compliment regulatori.
