Ellevest és un servei d’assessorament robo específicament dissenyat per a inversores femenines amb l’objectiu de tancar les llacunes de diners en matèria de gènere. El grup impulsor de la firma, Sallie Krawcheck, va considerar que la majoria de les empreses inversores dissenyen carteres principalment per a homes, ignorant les necessitats especials de les dones.
En un article que anunciava el llançament de Ellevest, publicat el 2015, Krawcheck deia: "Les dones no inverteixen en la mateixa mesura que ho fan els homes: un percentatge inferior a nosaltres ha començat a estalviar per a la jubilació que els homes, hem estalviat menys per a la jubilació, i estacionem el 68% dels nostres diners en efectiu. ”Ella anima a les dones a demanar augment i a començar a invertir tan aviat com sigui pràctic per tal d’aprofitar el compost. La seva visió amb Ellevest era canviar el producte d’inversió subjacent per adaptar-se a les necessitats de les dones en lloc de canviar les dones per fer-les invertir més com els homes.
Ellevest té tres nivells d’orientació inversora. La nostra revisió se centra en l’oferta digital de l’empresa, tot i que els clients que s’aconsegueixin la qualificació tenen l’oportunitat d’iniciar-se en comptes que ofereixen ajuda addicional d’un planificador financer i entrenador professional amb un cost addicional.
Pros
-
La plataforma inclou un lloc web senzill i una aplicació mòbil
-
Es poden ajustar les carteres per fer-les més o menys agressives, segons l'objectiu
-
Podeu gestionar diversos objectius en un sol compte
-
Ellevest ajuda a reduir la fiscalitat general de la vostra cartera
Contres
-
Només els habilitats de comptes individuals estan habilitats. No hi ha fideïcomissaris o comptes conjunts disponibles
-
La plataforma ofereix recomanacions estranyament agressives per a clients majors
-
L’intent obert d’apel·lar a les dones es fa malament
-
Les carteres no es poden canviar molt més enllà d’ajustar el nivell de risc
Configuració del compte
1.9Tot i que les dones són el focus indicat, Ellevest acull els clients de totes les identitats de gènere i expressions de gènere. Els pares, els marits, els germans i altres amics masculins també són benvinguts a obrir comptes. La plataforma utilitza corbes salarials específiques de gènere i dades de longevitat per alimentar les previsions per a la planificació dels objectius. Quan planifiqueu la vostra jubilació, podreu veure una vida més llarga per a les dones, animant a les dones a estalviar prou diners per a aquells llargs anys després de la feina remunerada.
Hi ha algun reforç positiu incorporat als passos que heu de realitzar per configurar un compte. Per exemple, cada client potencial és intel·ligent i té èxit de manera predeterminada.
Se us demana sobre els ingressos de les llars i, a continuació, feu una llista d'altres comptes perquè Ellevest pugui desenvolupar una imatge completa del vostre patrimoni. El fet d’introduir estimacions dels saldos de comptes dels IRAs, 401 (k) s, comptes d’inversió imposables, comprovar i estalviar ajuda l’algoritme Ellevest a modelar la vostra posició financera en funció dels objectius que identifiquis.
El següent pas és revisar la llista d’objectius suggerits per Ellevest i triar els que vulgueu. Ellevest anomena aquesta pàgina una “compra d’objectius” i aquest és un dels casos en què l’intent d’apel·lar a les dones se sent una mica maldestre. Independentment, el procés d’establiment d’objectius és senzill, si es designa desgraciadament. Simplement feu clic als objectius que voleu planificar i, en acabar, prioritzeu els objectius. Ellevest suggereix total per als vostres objectius, tenint en compte el sou actual i altres actius. Es poden editar alguns objectius, com ara el "Fons d'emergència", però altres com "Construir riquesa" no es poden.
Un cop hàgiu aprovat els objectius del vostre compte, se us mostrarà una assignació d’actius de la cartera suggerida. Podeu veure els suggeriments d'ETFs i fons mutuals específics abans de finançar la cartera.
Ellevest obté una puntuació baixa en aquesta categoria perquè els continguts només són parcialment transparents abans del finançament i les carteres no es poden personalitzar.
Configuració dels objectius
3.4Construir riquesa és un dels objectius principals que impulsa Ellevest. Tots els serveis d'Ellevest se centren en assolir objectius d'inversió en lloc de superar un índex de mercat. Podeu invertir en diversos objectius alhora, com ara la jubilació, un pagament inicial en una casa i començar el vostre propi negoci. Ellevest analitza el vostre perfil, els objectius i la línia de temps, i després us recomana carteres específiques per objectius, quantitats objectiu, actius disponibles i altres factors per generar un pla d’inversions personalitzat.
Un cop definits els vostres objectius diversos, podeu jugar amb els supòsits per esbrinar com assolir-los. Potser heu d’afegir un objectiu més endavant en el futur per maximitzar la possibilitat de complir un altre objectiu a curt termini. Aquest panorama general és especialment valuós per a persones amb múltiples objectius i recursos limitats, que és la majoria de nosaltres.
Una de les sorpreses a l’hora de revisar aquest lloc va ser una cartera agressiva recomanada per a majors de 60 anys amb un període de 20 anys per construir riquesa. Això podria ser degut a que el model fa un pes més pesat en la vida mitjana mitjana de les dones. No obstant això, es va recomanar una cartera molt similar per a un client potencial en els seus 30 anys. Si bé probablement s’ha d’incentivar les dones a assumir riscos per al creixement de la cartera, la majoria de normes de gestió de cartera suggereixen que algú de més de 60 anys s’ha d’enfocar principalment a la preservació del capital.
No hi ha cap capacitat específica de planificació universitària, tot i que els objectius definits que podeu planificar inclouen els nens, la llar, el fons d’emergència, l’inici d’un negoci, el gran desplom i la creació de riquesa.
Serveis de comptes
2.6Un dels serveis més interessants i únics que ofereix Ellevest és per a aquells que passin per un compte patrocinat per un empresari 401 (k) o 403 (b). Després de carregar un extracte de compte corrent del pla de jubilació existent, Ellevest realitza una revisió detallada del pla actual 401 (k) o 403 (b), inclosos els que pagueu en comissions, les opcions d’inversió i quins serveis d’assessorament poden estar disponibles. a tu Després d'analitzar-ne de forma detallada, Ellevest us enviarà un correu electrònic per informar-vos si la publicació del compte és del vostre interès.
El finançament de la cartera és senzill. Podeu configurar dipòsits automàtics al vostre compte Ellevest de forma mensual, trimestral o trimestral. També podeu dipositar una part d’un xec de pagament directament al vostre compte Ellevest. Actualment no hi ha targetes bancàries ni de crèdit que s’ofereixen a través de Ellevest.
Ellevest utilitza el que anomena la Metodologia de minimització d’impostos de Ellevest, incloent bons muni rendibles en impostos en carteres imposables i reequilibri per maximitzar les pèrdues imposables i minimitzar els guanys imposables sempre que sigui possible. Ellevest no fa publicitat com a recollida de pèrdues fiscals, però l'efecte és el mateix. No heu de preocupar-vos per la gestió tributària de la cartera, només pel finançament.
Continguts de cartera
3.5Com molts consells de robo, Ellevest crea carteres d'inversió fixades en funció dels criteris que plantegeu l'algorisme. Es tracta principalment d’ETFs de Vanguard, iShares, Schwab i altres, així com de fons mutuos. Podeu triar una cartera d’impacte, que s’inverteix parcialment en ETFs i fons mutus centrats en l’impacte, com ara iShares MSCI USA ESG Select ETF i el Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. El Pax Ellevate Global Women Leadership Fund, per exemple, és una manera perquè les dones inverteixin en empreses que inverteixen en diversitat de gènere i lideratge femení. L’opció de cartera d’impacte és un àmbit en què el compromís de Ellevest per ajudar específicament a les dones a invertir es desprèn de forma genuïna i crida la nota perfecta.
Gestió de carteres
2.7Ellevest centra el control de riscos en el monitoratge i el reequilibri de les carteres. Les carteres no es reequilibren només quan s’han allunyat de les seves assignacions d’actius més enllà de llindars pre-especificats específics per a l’objectiu i l’horitzó de temps d’inversió. El control del risc de la vostra cartera és més important per a la metodologia de reequilibri de Ellevest que per mantenir rígidament una assignació d'actius. Tanmateix, si la vostra cartera està al darrere del vostre objectiu indicat, Ellevest us recomana fer els ajustos adequats, com ara la possibilitat d’afegir més endavant la data d’objectiu o fer dipòsits més grans i més freqüents.
Experiència d'usuari
3.5Experiència mòbil
L'experiència web d'Ellevest està habilitada per a mòbils i hi ha una aplicació nativa per a iOS. Els usuaris d’Android hauran de navegar fins al lloc web Ellevest al seu dispositiu mòbil. L’aplicació iOS manca d’alguna de les funcions del seguiment d’objectius del lloc web, però, de manera que podríeu aprofitar millor l’ús del web per a mòbils.
Experiència d'escriptori
El lloc web fa un ús freqüent de menús desplegables per minimitzar els errors d’entrada de dades. Podeu veure fàcilment una visió general de tot el vostre compte o fer clic a les etiquetes d'objectius del banner superior per visitar-les de manera individual.
Servei d'atenció al client
3.6Ellevest va suspendre la seva capacitat de xat en línia, de manera que l’ajuda és proporcionada principalment per les preguntes més freqüents del lloc web o trucant al servei d’atenció al client. L’horari de trucades telefòniques és limitat (de 9 a 18 h. Hora de l’Est), però un representant coneixedor de les nostres proves va respondre ràpidament al telèfon. Ellevest també proporciona suport mitjançant missatges de text i Facebook Messenger.
Si us heu passat a un compte Premium o Private Wealth, teniu accés a planificadors financers i entrenadors professionals.
Educació i seguretat
4.2El lloc web és fàcil de navegar i moltes preguntes es recullen a les preguntes més freqüents de la secció d'assistència. Hi ha alguns articles i vídeos al lloc web, a més d'una revista en línia que té consells d'inversió i carrera centrats en dones i actualitzats diàriament. La revista inclou vídeos d’un minut amb la Sra. Krawcheck i el contingut es publica en diverses plataformes de xarxes socials.
El lloc web i l’aplicació per a mòbils utilitzen nivells alts de seguretat amb autenticació i xifratge de dos factors. Quan invertiu mitjançant Ellevest, els vostres actius són propietat de Folio, un corredor-concessionari / custodi que té una assegurança en excés de Securities Investors Protection Corporation (SIPC) que cobreix fins a 10 milions de dòlars per client.
Comissions i tarifes
3.1Les tarifes per a un compte digital inclouen una quota anual del 0, 25% per a actius gestionats fora del fons d’emergència. Els fons d’emergència es conserven en efectiu i no hi ha cap quota de gestió. A més, hi ha taxes per als ETF subjacents i fons mutus que oscil·len entre el 0, 06% i el 0, 17% per a les carteres bàsiques i del 0, 13% al 0, 20% per a les carteres d'impacte.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 1, 04 dòlars Cost mensual per gestionar una cartera de 25 000 dòlars: 5, 21 dòlars. Cost mensual per gestionar una cartera de 100 000 dòlars: 20, 83 dòlars.
Ellevest és un bon ajust per a vostè?
Tot i que Ellevest dóna la benvinguda a tots els joves, està pensada per a dones solteres. Això és refrescant la major part del temps i fins i tot es caracteritza pel que fa a la cartera d’impactes, però es limita amb algunes vegades per aquest crític. Ellevest encara és relativament jove com a plataforma, ja que s’ha llançat el 2017. Potenciar les dones per invertir és un objectiu excel·lent i l’enfocament de l’empresa continuarà evolucionant de manera que avanci en aquest objectiu evitant algunes de les incompliments d’un enfocament de gènere. Ellevest assenyala el to adequat quan es tracta de les preguntes més freqüents del lloc web i de la majoria de l’experiència dels usuaris.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
