"Doble els diners, ràpid!" Semblen aquestes paraules com la lletra d'una estafa ràpida i rica? Si voleu analitzar ofertes com aquestes o establir objectius d'inversió per a la vostra cartera, hi ha un mètode ràpid i brut que us mostrarà quant temps us portarà a duplicar els vostres diners. Es diu la regla del 72 i es pot aplicar a qualsevol tipus d’inversió. (Per obtenir més idees sobre com podeu doblar els vostres diners, consulteu 5 maneres de duplicar la vostra inversió .)
TUTORIAL: Invertir 101
Com funciona la regla
Per utilitzar la regla del 72, dividiu el número 72 per la rendibilitat anual prevista d’una inversió. El resultat és el nombre d’anys que trigaran, aproximadament, a duplicar els vostres diners. Per exemple, si el rendiment anual previst del voltant del 2, 35% (la taxa actual del CD de 5 anys d’alt rendiment d’Ally Bank) i teniu 1.000 dòlars per invertir, necessitareu 72 / 2, 35 = 30, 64 anys per acumular 2.000 dòlars.
Depressió, no? Els CD són excel·lents per a la seguretat i la liquiditat, però mirem un exemple més innovador: les existències. És impossible saber amb antelació què passarà amb els preus de les accions. Sabem que el rendiment passat no garanteix els rendiments futurs. Però examinant dades històriques, podem fer una encertada educació. Segons Standard i Poor, el rendiment anual anual mitjà del S&P 500 de 1926 a 2010 va ser del 12, 01%. Al 12%, podríeu doblar la vostra inversió inicial cada sis anys (72 dividits per 12). En una inversió amb menys risc com els bons, que Standard i Poor's asseguren que han promedia aproximadament un 6% en el mateix període de temps, podríeu esperar duplicar els vostres diners en uns 12 anys (72 dividits per 6).
Tingueu en compte que parlem de rendibilitats anualitzades o de mitjanes a llarg termini. En un any determinat, probablement les accions no tornaran un 12%, podrien tornar un 25% o perdre un 30%. Al llarg d'un llarg període de temps, els beneficis superaran el 12%. La regla del 72 no vol dir que, definitivament, podreu treure els vostres diners de la borsa en sis anys. Pot ser que hagi doblat els seus diners fins aleshores, però el mercat podria estar a la baixa i és possible que hagis de deixar els diners durant uns quants anys més fins que les coses es giren. Si heu d’aconseguir un objectiu determinat i ser capaç de retirar els vostres diners en un cert temps, haureu de planificar amb cura, triar les vostres inversions amb prudència i vigilar la vostra cartera. (Per ajudar-vos a invertir a llarg termini, consulteu 10 consells per a un inversor a llarg termini amb èxit .)
Assolir els seus objectius d'inversió
Un assessor financer professional pot ser la vostra millor aposta per assolir objectius d'inversió específics, però la regla del 72 us pot ajudar a començar. Si sabeu que cal tenir una quantitat determinada de diners fins a una data determinada (per exemple, per a la jubilació o per pagar la matrícula universitària del vostre fill), la norma del 72 pot donar-vos una idea general de quines classes d’actius necessitareu. invertir en aconseguir el vostre objectiu.
Diguem que tens una nena recent nascuda. Enhorabona! Ara teniu 18 anys per obtenir diners suficients per a la seva matrícula universitària. Quant necessitareu?
Primer de tot, podeu utilitzar la regla del 72 per determinar la quantitat que pot costar la universitat en 18 anys si la matrícula augmenta, diguem-ne, un 4% anual. Divideix el 72 en un 4% i saps que els costos universitaris es doblaran cada 18 anys. Teniu moltes esperances que la petita Madison assistirà a Harvard. La matrícula i les taxes per a la universitat de Harvard per al curs acadèmic 2011-202012 són de 52.650 dòlars. En els últims dos anys, Harvard ha augmentat un 3, 8% la matrícula i les taxes. Això significa que la matrícula i les taxes, si Madison entrés avui a la universitat, probablement costaria 52.650 dòlars per a primer any, 54.650 dòlars per a un any més, 56.727 dòlars per a primer any i 58.883 dòlars per a any sènior. Factura total: 222.910 dòlars. El doble, ja que heu calculat que el cost de la universitat es duplicarà en 18 anys i obtindreu 445.820 dòlars.
Ara teniu 1.000 dòlars per invertir i, amb un horitzó de 18 anys, voleu posar-ho tot en existències. Vam veure a la secció anterior que invertir en S&P 500 ha permès històricament duplicar els seus diners aproximadament cada sis anys. La vostra inversió inicial de 1.000 dòlars creixerà fins a 2.000 dòlars per l’any 6, 4.000 dòlars per l’any 12 i 8.000 dòlars per l’any 18. És clar que haureu de trobar una manera d’agilitzar les contribucions dels avis o fer que la petita Madison sàpiga que ella és sola quan ho faci. ve a pagar la universitat. Els divuit anys no són tan llargs com pensàveu!
Quant hauríeu d’invertir avui per obtenir 450.000 dòlars en 18 anys al 12% anual? Per descobrir-ho, només cal treballar endarrerint, reduint els diners cada sis anys. Hauríeu de tenir 225.000 dòlars per l'any 12, 112.500 dòlars per l'any 6 i 56.250 dòlars per ahir… ahir. (Per obtenir ajuda per assolir els vostres objectius d’inversió, consulteu 4 passos per crear un portafoli rendible .)
Mancances de la regla del 72
La regla del 72 no és perfecta. En primer lloc, no té en compte l'efecte de les taxes d'inversió, com ara les comissions de gestió i les comissions de negociació, en les rendibilitats. Tampoc té en compte les pèrdues que ocasionaràs pels impostos que hagis de pagar pels beneficis d'inversió.
En segon lloc, és una pauta aproximada. Per obtenir un resultat més precís, haureu d’entendre l’àlgebra i fer servir la fórmula de valor futura. Però si no us importa que els vostres càlculs estiguin fora d’alguns llocs entre uns mesos i un any, la regla del 72 complirà les vostres necessitats. (Per determinar quina és la millor estratègia per aconseguir els rendiments que necessiteu per al futur, consulteu la inversió a llarg termini: calenta o no? )
