Taula de continguts
- Avaluació d'un Robo-Assessor
- Identificació de serveis de Robo-Assessor
- Quant costarà?
- Puc parlar amb una persona?
- Roboadvisors vs Assessors Humans
- La línia de fons
Avaluació d'un Robo-Assessor
L’arribada de robo-assessors, assessors automatitzats d’inversions en línia que han guanyat popularitat en els darrers anys, ha potenciat els mons de planificació financera i de gestió de riquesa. Si esteu còmodes amb un assessorament que es prescindeix principalment de forma digital, aquest curs pot ser adequat per a les vostres necessitats.
Però, com s'avalua i es decideix quin és el robo-assessor que s'utilitza?
Punts clau
- Amb tants assessors de robo ara disponibles i que competeixen entre ells, què heu de triar per triar el que més us convé? Primer, feu una ullada als serveis prestats. Molts consellers locals ara tenen una recol·lecció estàndard per pèrdues d’impostos i un reequilibri automàtic sense cap cost addicional. Segon, determinar la quantitat d’intervenció humana o contacte que preferiu. Voleu automatitzar-ho tot o voleu que algú en parli regularment? Finalment, avalueu els costos i les tarifes que cobren els assessors de robo que esteu interessats i penseu-ne els avantatges i les prestacions afegides que preferiu..
Identificació de serveis de Robo-Assessor
El primer pas és determinar quin tipus (s) d’assessorament i serveis financers necessiteu. La majoria dels assessors de robo gestionen els vostres diners d’una forma o altra. LearnVest és una excepció: el seu objectiu es centra en la pressupostació i la planificació financera, que proporciona accés a ajuda en directe mitjançant el telèfon. Tot i que fan recomanacions d'inversió, en realitat no inverteixen els vostres fons.
En la seva majoria, però, la gestió de la cartera i l'assignació d'actius són els serveis bàsics que proporcionen els assessors locals. Ho fan mitjançant l'ús d'algorisme d'alguna mena. El seu vehicle d'inversió a triar solen ser els fons borsaris (ETF). Foli inversió ofereix diverses carteres predefinides d’existències o ETF que els clients poden comprar tal com és. De la mateixa manera, Motif Investing ofereix carteres pre-fetes de 30 existències a un preu.
Per sobre d’aquest nivell bàsic de serveis, diversos assessors especialistes ofereixen serveis de recollida de pèrdues d’impostos per a carteres que d’alguna manera no són avantatjades pels impostos. Ara molts ofereixen estàndard d’estratègies d’optimització d’impostos, però tenen en compte que la recol·lecció de pèrdues d’impostos no sempre és beneficiosa, tot depèn de la vostra situació fiscal.
Alguns consellers de robo s’especialitzen encara més: Per exemple, Rebalance IRA se centra en els comptes de jubilació i Blooom optimitza 401 (k) inversions. Personal Capital, que ofereix la capacitat de gestionar tots els vostres comptes de forma consolidada, està dirigit a un mercat una mica més de luxe; per participar dels seus serveis de gestió, els inversors necessiten un mínim de 100.000 dòlars.
Quant costarà?
De la mateixa manera que hi ha variacions en els serveis oferts, hi ha variacions en les tarifes que es cobren. Generalment oscil·len entre el 0, 15% i el 0, 50% dels actius gestionats. Alguns assessors també cobren una quota d’instal·lació única.
LearnVest's les despeses oscil·len entre 89 i 399 dòlars per a la seva revisió inicial i, després, 19 dòlars al mes. Capital personal les taxes oscil·len entre el 0, 49% i el 0, 89% de la quantitat invertida. Acorns cobra 1 $ cada mes, mentre que Betterment i Wealthfront, juntament amb altres persones, cobren una taxa anual simple del 0, 25% basada en actius gestionats.
Recordeu que també s'aplicaran els índexs de despesa dels ETF subjacents o fons mutus en què investeixen els assessors locals. També pot haver despeses de transacció per negociar diverses inversions.
Puc parlar amb una persona?
Els assessors de Robo van començar amb la idea que una mínima participació humana podria reduir costos i que la gent només la pogués definir i oblidar, deixant que els algoritmes funcionessin al programa. Tot i això, a la gent encara li agrada parlar amb un professional de tant en tant. Betterment va ser el primer conseller delegat a oferir assessors financers reals per ajudar a preguntes de camp i donar tranquil·litat als inversors. Ara, diversos altres assessors de robo han seguit el mateix procés i molts fins i tot assignaran als usuaris un assessor personalitzat. Tingueu en compte que cal pagar aquests professionals i, per tant, els assessors locals que tinguin assessors financers en el personal poden cobrar taxes més elevades de gestió d’inversions.
A més, cal assenyalar que els assessors financers de moltes d’aquestes plataformes no tenen la possibilitat de fer canvis ni recomanacions directes d’inversió. En lloc d'això, hi són per respondre a les preguntes, assessorar els serveis financers generals i mantenir les emocions dels usuaris sota control.
Robo-Advisors davant Empreses Tradicionals de Serveis Financers
La popularitat dels assessors locals no s'ha perdut en els principals agents de la indústria dels serveis financers. Fidelity Investments ha forjat un acord amb Betterment, un dels assessors de robo més antics (fundat el 2008); els assessors humans de l’equip de Fidelity poden oferir una versió de la plataforma d’assessors d’inversions registrades professionals de Betterment als seus clients. Fidelity també ha encarregat un acord amb LearnVest.
Vanguard té la seva pròpia versió d’un assessor de robo de baix cost, com fa Charles Schwab Corp. Les carteres intel·ligents de Schwab van engrescar quan va llançar el seu servei sense cap càrrec el 2017. Schwab té previst guanyar diners en els actius gestionats (5.000 dòlars són. la mida mínima de la cartera).
Si es considera un assessor de robo, pot ser una cosa a tenir en compte les afiliacions a empreses importants com Fidelity, Vanguard o Schwab. Aquestes empreses tenen diners per invertir i el temps per permetre que aquests serveis creixin. A més, a mesura que canviïn les vostres necessitats o si voleu un toc més personal, sereu posicionats a la transició perfecta a altres serveis oferts per aquestes empreses.
La línia de fons
Si heu decidit contactar amb un assessor de robo, encara heu de considerar quina s’adapta millor a les vostres necessitats com a inversor. Els factors a tenir en compte són els tipus d’assessorament i servei que ofereix el conseller, el nivell (si s’escau) d’interacció humana que s’ofereix, la inversió mínima requerida i les tarifes o despeses en què incorreu. Hi ha en compte un interès creixent de les principals empreses de serveis financers en aquesta àrea.
