En qualsevol economia, bona o dolenta, les empreses de totes les mides poden tenir un error. Però, què passa amb les prestacions d’assegurança patrocinades per l’empresari quan teniu una empresa en situació de fallida?
Assegurança basada en l'empresari
En primer lloc, una actualització ràpida: un pla d’assegurances basat en un empleador és un acord entre el vostre empresari i una companyia d’assegurances per oferir cobertura a tota la plantilla com a grup. Els empleats poden adquirir cobertura a través del pla de grup completant els tràmits necessaris i restant primes automàticament de les seves retribucions. Hi ha diversos tipus d’assegurances proporcionades pels empresaris, algunes de les més comunes són la salut, la vida i la discapacitat. Alguns empresaris oferiran formes de cobertura d’assegurança de forma gratuïta com a forma de reclutar i retenir empleats.
Quin tipus de fallida?
Capítol 11 Fallida
Si el vostre empresari sol·licita una fallida del capítol 11, però manteniu la vostra feina, potser podreu mantenir la vostra cobertura d’assegurança del grup. Tanmateix, una empresa pot disminuir les seves prestacions d’assegurança dels empleats, retallar les hores dels empleats o deixar-se acomiadar. Analitzem com es pot veure afectada la cobertura de la vostra assegurança en aquestes situacions:
Assegurança mèdica: si el vostre lloc de treball dóna feina a almenys 20 persones i se us concedeix o si el vostre estat laboral canvia provocant una pèrdua de la cobertura d’assegurança, vosaltres i els vostres dependents podreu mantenir la vostra pòlissa actual, gràcies a COBRA (la Llei de reconciliació pressupostària Ommnibus consolidada). Confirmeu que el vostre empresari ofereix una opció de conversió que us permetria obtenir cobertura sanitària de l'empresa si perdeu els beneficis del vostre pla.
En virtut de COBRA, es pot mantenir una cobertura d’assegurança mèdica de grup fins a 18 mesos. Tanmateix, haureu de pagar tant la vostra part del pagament de la prima (que potser haureu pagat mitjançant retencions de pagament) com la part de l’empresari de l’import de la prima mensual, més una quota del 2%. Després de 18 mesos, a la majoria d’estats, COBRA finalitza i haureu d’obtenir una nova cobertura d’assegurança mèdica, ja sigui a través d’un nou empresari, comprant un nou pla individual o unint-vos al pla de la vostra parella. (Alguns estats amplien COBRA fins als 36 mesos.)
Si el vostre empresari decideix abonar les seves prestacions d’assegurança mèdica a conseqüència d’una presentació de fallides d’un capítol 11, perdreu la vostra cobertura sanitària. No podeu continuar la vostra cobertura mitjançant COBRA perquè el pla de grup ja no existirà. El vostre empresari ha de notificar-vos 60 dies abans que finalitzi la vostra cobertura. Durant aquest temps, haureu de rebre un "certificat de cobertura acreditable" que necessitareu per sol·licitar una nova política.
Assegurança de vida i invalidesa: si teniu cobertura de vida o discapacitat a través del treball i perdreu cobertura, ja sigui perquè el vostre lloc de treball ha canviat o eliminat, o l’empresa anul·la els seus plans de grup, parleu amb el vostre administrador d’assegurances per saber si podeu transferir-lo. la vostra política de grup per a una política individual.
Capítol 7 Fallida
En el cas que la vostra empresa o empresari presenti una fallida del capítol 7, perdreu totes les formes de cobertura d’assegurança basada en un empleador, ja que aquests plans ja no existeixen.
Un cop esbrineu que la vostra empresa presentarà la fallida del capítol 7, comproveu les reclamacions d’assegurança pendents que heu presentat per pagar i reemborsar. Si aquestes reclamacions no es paguen abans de tancar l'empresa, és possible que hagueu de presentar una "prova de reclamacions" al jutjat de fallida.
Conversió de cobertura a grup
Algunes companyies d’assegurances us permetran convertir d’un pla de grup cancel·lat a un pla individual. Normalment, no heu de proporcionar cap informació addicional quan sol·liciteu una política individual. Tot i així, haurà de completar alguns tràmits i cobrir el total dels pagaments de la prima.
Les normes per convertir-les a una pòlissa personal varien segons l'estat, per la qual cosa haureu de consultar amb la vostra associació asseguradora estatal. Hi ha una petita finestra de temps en què se li permet convertir d’un grup a un pla individual, així que assegureu-vos d’enviar documents. Tingueu en compte també que alguns nivells de cobertura poden canviar amb un pla individual, així que planifiqueu-lo amb antelació per evitar sorpreses.
La línia de fons
La fallida d’una empresa pot suposar canvis importants per a la cobertura de l’assegurança, tant si manteniu la vostra feina com si el seu lloc de treball s’apaga. Si us preocupa la salut financera de la vostra empresa i voleu saber com us pot afectar la fallida, preneu temps per revisar la vostra cobertura d’assegurança actual. Obteniu informació sobre quines opcions podríeu tenir per continuar gaudint de la protecció que teniu actualment a través dels vostres plans de cobertura de treball en el vostre grup.
