L’assegurança d’invalidesa és un tipus d’assegurança disponible per proporcionar ingressos en cas que un treballador ja no pugui exercir la seva feina a causa d’una discapacitat. Sovint, aquesta discapacitat els impedeix guanyar diners durant un període de temps (o, en alguns casos, per períodes molt més llargs).
Hi ha normes específiques sobre què es considera una discapacitat i com una persona pot qualificar-se per rebre la prestació per discapacitat. Les polítiques a curt termini ofereixen beneficis per a un curt període, normalment de tres a sis mesos. Mentrestant, l’assegurança d’invalidesa a llarg termini ofereix avantatges a aquells que no poden treballar durant un període més llarg, normalment un període superior a sis mesos.
Límits a la cobertura de l’assegurança per discapacitat
Les pòlisses d’assegurança d’invalidesa estan dissenyades per substituir parcialment els vostres ingressos en cas que quedin discapacitat i no pugueu continuar funcionant. Per ajudar a limitar la quantitat de sinistres fraudulents, no és possible que l’asseguradora substitueixi el 100% dels ingressos que es perden per causa d’una discapacitat. Per això, la majoria de les companyies d’assegurances només cobriran fins al 60% dels ingressos obtinguts de l’assegurat.
Segons la vostra professió, hi ha casos especials en què les companyies d’assegurances han fet excepcions per a algunes professions, com poden ser interns, residents, becaris i metges, cosa que permet que una pòlissa tingui una cobertura superior al 60% del llindar.
Què és l'assegurança de discapacitat premium qualificada?
Les pòlisses d’assegurança d’invalidesa per a professions amb els “límits especials” esmentats anteriorment solen tenir un cost de prima garantida fins als 65 anys. Si voleu estalviar diners en primes, potser perquè sou nou a la vostra professió i encara no guanyeu els grans. Es pot obtenir el que s’anomena una assegurança d’invalidesa “prima qualificada”. Aquest tipus de polítiques té els mateixos avantatges que les polítiques de prima per nivell, però la prima comença a baixar i augmenta cada any.
Amb una assegurança d’assegurança d’invalidesa de categoria primària, obtindreu una pòlissa de baix cost amb un alt nivell de cobertura d’assegurança alhora que garantireu la vostra assegurança per als propers anys. Aquesta és una bona opció de baix cost que ajuda als recent graduats a obtenir cobertura per discapacitat alhora que els permet establir un temps, moment en què es pot prendre la decisió de trobar una política millor amb primes igualades.
Quina cobertura hauríeu de tenir en compte obtenir?
Un bon punt de referència per decidir quin percentatge d’ingressos voldreu aspirar a substituir seria obtenir una cobertura suficient per mantenir el nivell de vida actual de la vostra família, fins al límit del que ofereix l’asseguradora. Tot i determinar quants ingressos de substitució necessitareu si us deixeu incapacitat, el millor és anar amb una estimació conservadora per assegurar-vos que tindreu una cobertura adequada.
La línia de fons
