La banca a Costa Rica no s’associa generalment a paradisos fiscals fora del mar perquè les autoritats nacionals cooperen amb les agències internacionals per evitar esquemes financers il·lícits o altres delictes financers. El 2006, Costa Rica es va convertir en el 21è país que va signar la Convenció Interamericana contra el Terrorisme, creada per aturar el finançament d’activitats relacionades amb el terrorisme, inclòs el blanqueig de capitals i el tràfic de drogues.
Els ciutadans nord-americans —i altres estrangers— que viuen a Costa Rica com a residents, estudiants o treballadors poden tenir una necessitat legítima d’obrir un compte bancari personal local. Però no és tan fàcil com pugui semblar, ja que hi ha restriccions i condicions que han de complir els estrangers per realitzar transaccions financeres a través dels seus propis comptes bancaris al país.
Com començar? Aquí teniu el que heu de saber per obrir un compte bancari a Costa Rica.
Punts clau
- Les polítiques varien en funció de qui pot obrir comptes bancaris a Costa Rica. La majoria dels bancs permet obrir comptes als estrangers amb residència legal. Els expatriats han d’aportar la identificació, un dipòsit mínim, la prova de residència i la prova d’ingressos abans de poder obrir un compte. El Banc de Costa Rica, estatal, també permet als estrangers no residents l'accés als comptes bancaris amb algunes restriccions. Els ingressos s’han de notificar a les autoritats federals així com a l’IRS.
Residència
Els estrangers generalment no han pogut obrir comptes bancaris a Costa Rica a menys que poguessin acreditar la seva residència legal. Això significava que havien de viure legalment al país abans de poder obrir i utilitzar un compte. Però a partir del 2016, els estrangers –també els que no són residents– són capaços d’obrir i mantenir comptes bancaris amb el Banc de Costa Rica (BCR), un dels bancs estatals del país. Això requereix una forma d’identificació vàlida i un número de telèfon mòbil. Els residents no tenen permès de dipositar fins a 1.000 dòlars USD als seus comptes cada mes.
Tanmateix, la majoria de bancs de Costa Rica tenen polítiques diferents, i encara requereixen que els titulars del compte siguin residents legals abans de poder realitzar qualsevol operació financera. Així que el millor és consultar amb cada banc per assegurar-se si els estrangers, siguin residents o no, poden obrir comptes bancaris.
Elecció d’un banc
Els bancs a Costa Rica es divideixen en dues categories: els bancs estatals o nacionals i les institucions privades. Podeu obrir un compte en qualsevol categoria. Hi ha tres estatals bancs per triar: BCR, Banc Nacional de Costa Rica, i Bancrédito. Els bancs comercials privats més grans inclouen BAC San José, Scotiabank i Citibank.
Hi ha algunes diferències molt importants que separen els dos tipus de bancs. Els estatals, per exemple, garanteixen tots els dipòsits i solen tenir moltes sucursals i ubicacions de caixers automàtics (caixer automàtic), una consideració principal per als residents que viuen en zones rurals o remotes. No obstant això, com que són l'opció més popular entre tots dos, també són coneguts per les seves línies increïblement llargues.
Els bancs privats, en canvi, solen tenir línies més curtes i són més propensos a emplear personal bilingüe, que, per si mateix, pot ser prou raó per passar a la privada. També poden oferir atractius beneficis transaccionals i de costos als nord-americans amb els quals ja han establert una relació als Estats Units
Obertura d'un compte
La majoria dels bancs ofereixen comptes en monedes, moneda costarricense o dòlars. BCR també ofereix comptes en euros. Un compte bàsic d’estalvi representa el tipus de compte més comú i també és el més fàcil d’obrir. Dit això, establir un compte bancari a Costa Rica pot ser un procés laboriós, en gran mesura a causa de la gran quantitat de tràmits que comporta. Els requisits varien entre les institucions, però generalment giren entorn dels següents:
- Identificació (ID): els bancs de Costa Rica requereixen que tots els estrangers residents presentin la targeta d’identificació DIMEX — emesa pel departament d’immigració— si volen realitzar operacions bancàries. Els turistes, d’altra banda, només poden presentar els passaports i només poden ser elegibles per obrir un compte en determinades institucions. Dipòsit mínim: depèn del tipus de compte, però els comptes d’estalvi solen requerir almenys 25 dòlars USD o 5.000 colons costarricenses. Prova de residència: heu de presentar un document físic com ara una factura de serveis públics o un contracte d’arrendament que indiqui la vostra adreça residencial local. Formes addicionals: Una política local anomenada “Conozca a Su Cliente” —Coneix el vostre client— requereix que qualsevol ciutadà dels Estats Units amb un banc costarricenc, tant individual com corporatiu, verifiqui i actualitzi la informació personal cada any. També es poden requerir diverses formes d’impostos per informar el servei d’ingressos interns (IRS) dels comptes bancaris .
Qualsevol usuari que obri un compte a la majoria de bancs de Costa Rica també ha de proporcionar la prova d’ingressos. Això permet assegurar que els fons utilitzats pels titulars de comptes provenen de fonts legítimes i que els consumidors compleixin les regulacions federals al no blanquejar fons, finançar el terrorisme o traficar drogues. Els empleats assalariats necessiten proves d’ingressos del seu empresari local, que poden incloure una carta i / o una plantilla de sou. Els contractistes independents han de produir una carta o certificació d’ingressos d’un comptable. Altres estrangers també poden presentar proves dels seus actius per part dels bancs nord-americans.
Qualsevol usuari que obri un compte bancari a Costa Rica ha d’aportar proves d’ingressos.
Com s'ha apuntat anteriorment, els estrangers, inclosos els que no són residents, poden obrir un compte amb BCR. Han de tenir l’estat legal al país, un passaport vàlid i un número de telèfon mòbil. El banc també ofereix als consumidors l’opció d’obrir comptes en línia, després dels quals reben els seus números de compte per correu electrònic o missatge de text.
Informe del vostre ingrés
Els nord-americans que hi resideixen han de respectar les regles de l’impost sobre la renda de Costa Rica i els ciutadans dels Estats Units que viuen i treballen a l’estranger han d’informar tots els ingressos mundials a l’IRS en la declaració de l’impost. Es poden aplicar penalitzacions molt costoses si els vostres ingressos no es reporten correctament.
És possible que els nacionals nord-americans eviten la doble imposició sobre els ingressos obtinguts a l'estranger mitjançant l'exclusió de la renda exterior obtinguda i els crèdits d'impostos estrangers. Tanmateix, cal presentar una declaració d’impostos a l’IRS per poder obtenir aquests beneficis.
La línia de fons
Un cop heu decidit entre una institució bancària de propietat estatal i privada, l’obertura d’un compte bancari a Costa Rica hauria de ser bastant senzill sempre que compliu tots els criteris d’elegibilitat.
Si bé el sistema bancari en si és força normal, els procediments poden ser relativament lents, per la qual cosa és una bona idea practicar paciència. També es recomana als clients que s'abstinguin de visitar oficines i caixers automàtics durant els dies de pagament locals per evitar línies encara més llargues del que és habitual. I recordeu, qualsevol generació d’ingressos nord-americans a Costa Rica ha d’observar de prop les regles d’informació fiscal tant locals com dels Estats Units.
