Les tarifes són un mal inevitable d’invertir, però això no vol dir que hagis de pagar en excés quan es tracti d’elles. Poca gent presta molta atenció a les seves despeses d’inversió quan els temps són bons, però el que no s’adonen és que aquestes despeses poc fàcils poden consumir a la seva rendibilitat.
Agafeu una cartera d’inversions de 100.000 dòlars per exemple. Si pagueu un 0, 50% en les tarifes anuals durant vint anys, aquestes tarifes reduiran els 10.000 dòlars el valor de la vostra cartera. Si els honoraris són de l’1%, aquesta reducció s’acosta als 30.000 dòlars durant el mateix període. Per als inversors que vulguin optimitzar la seva cartera i reduir les taxes d’inversió, hi ha algunes maneres fàcils de fer-ho. Però abans de començar a mirar formes de reduir les comissions d’inversió que pagueu, primer heu d’entendre quines són.
Les regulacions exigeixen que les comissions d'inversió es divulguin de manera més destacada, tot i que encara és molt confús per als inversors que no tenen temps per obtenir un prospecte llarg per esbrinar-ho. De fet, segons una enquesta AARP del 2013 a 401 (K) els participants del pla van trobar un enorme percentatge del 71 per cent ni tan sols sabien que pagaven taxes.
Una de les taxes més conegudes és la relació de despeses o la quantitat que es destina a taxes administratives, de gestió, publicitat i altres despeses de back office. Si el fons té una proporció de despesa d’un percentatge, això significa que l’1% dels seus actius inversibles es destinaran a cobrir les despeses d’execució del fons. El percentatge de despeses variarà en funció de la vostra inversió. Una altra tarifa important amb la qual es pot atropellar un inversor és la comissió si el fons utilitza una empresa de corredoria per a produir el seu producte.
Les tarifes no es poden evitar del tot, però es poden reduir. Des d’anar després de fons de baix cost fins a ser més passius, aquí hi ha una ullada a quatre maneres d’abaixar els costos generals d’inversió.
Obteniu una mica de passiu al vostre portafoli
Per a comptes gestionats activament, ja sigui un fons mutu o un compte de corretatge, els inversors solen pagar més en taxes que les inversions passives o aquelles que no tinguin una persona que les gestioni activament. Segons Morningstar, els inversors paguen, de mitjana, un 1, 2% en comissions en fons gestionats activament, mentre que el fons negociat mitjà electrònic (ETF) cobra un 0, 44%. Una manera fàcil de reduir l’import que pagueu en comissions és passar a un fons de baix cost com un fons d’índex que rastreja uns índexs específics o un ETF. Fins i tot un fons de fiança pot ser més barat que un gestionat activament.
Vés amb un fons sense càrrega
No tots els fons mutualistes es creen per igual i també ho són els honoraris associats. Les empreses de fons mutu no són ànim de lucre, cosa que vol guanyar diners. La pregunta que els inversors s’han de plantejar és quant.
Per tal de disminuir el cost d’un fons mutu, els inversors han de procurar evitar qualsevol fons que tingui una càrrega associada. Això vol dir que el fons paga una comissió a qui estigui venent el seu fons.
Si el fons mutu té una càrrega front-end, això vol dir que se li cobra una comissió per endavant. Si es tracta d’un fons carregat de fons, obtindreu un impacte quan vengueu el fons mutu dins d’un nombre d’anys especificat. La quota és la més elevada del primer any i disminueix anualment fins que finalitzi el període de celebració. Aquesta comissió de càrrega o comissió pot arribar fins al 5% dels actius invertits i és quelcom que es pot evitar triant un fons mutu sense càrrega, al qual hi ha zero comissions. Una manera ràpida d’explicar si el fons té una comissió associada amb ell és si es classifica com a classe A, B o C.
Trieu un corredor de descompte per desar els preus
Els inversors que vulguin fer-se càrrec de la seva cartera escollint i escollint les seves accions poden arribar fàcilment a problemes de despesa si utilitzen una empresa de corredoria que cobra molt per comerç. Pot ser que us agradi la investigació, les eines i altres serveis associats a l'empresa comercial, però si pagueu 19, 95 dòlars per comerç enfront de 4, 95 dòlars, podreu consumir els vostres beneficis a grans temps.
No voleu renunciar a la seva empresa de corredoria de preuats? Llavors, una altra manera de reduir els honoraris és regnar en la quantitat de comerços que realitzeu. Les despeses de transacció poden augmentar-se, i mantenir una tapa sobre elles us pot estalviar diners. Per no dir-ho, fer-ho us obligarà a ser un tipus d'inversor de compra i manteniment, que us podria recompensar en forma de rendiments més elevats a llarg termini.
Aneu amb compte amb aquestes petites tarifes
En aquest món ràpid que vivim, és comprensible que les persones no tinguin temps d’abonar-se dels seus comptes d’inversió per identificar els honoraris que paguen, però passar el temps addicional pot resultar gratificant econòmicament. Prenem com a exemple la quota anual. Algunes empreses de corredoria li arribaran amb una quota anual si no comerciau o si no manteniu un import específic al vostre compte. Saber aquesta regla abans d’hora us pot ajudar a evitar la taxa o anar amb una altra empresa que no la tingui o està disposada a renunciar-hi.
La línia de fons
Els honoraris d'inversió són una part inevitable de la inversió, però no han de ser tan grans que es produeixin els rendiments. Al cap i a la fi, ningú vol que desapareguin milers de dòlars en guanys per culpa de taxes. L'elecció de fons mutuals de baix cost, amb inversions passives com un ETF o un fons d'índex i ser conscient de quant pagueu en comissions pot recórrer molt a la reducció de la quantitat que pagueu a invertir.
