T’interessa una manera relativament indolora d’estalviar diners i reduir la factura d’impostos? No busqueu més lluny que el vostre pròxim sou: hi ha diverses estratègies que totes les persones treballadores haurien de considerar que poden reduir els seus impostos i ajudar-los a estalviar diners per a la seva jubilació., us mostrarem tres estratègies de comptes d’estalvi que us ajudaran a treure el màxim partit al vostre pròxim sou amb deduccions de nòmines.
Incrementeu les vostres 401 (k) contribucions
El A 401 (k) és una forma excel·lent per a que els empleats puguin recollir grans sumes de diners amb una tarifa prèvia a l’impost cada any. Per exemple, el límit de cotització anual del 2018 és de 18.500 dòlars i les persones majors de 50 anys estan cobertes per la regla de "captura", que els permet aportar diners addicionals cada any.
La quantitat que un individu pot estalviar en un temps de 401 (k) varia segons la seva situació. Per exemple, si un jove de 30 anys que fa 36.000 dòlars anuals es reparteix el 10% del seu salari i guanya una rendibilitat del 8% dels seus diners, tindrà 680.000 dòlars al seu compte quan compleixi 65 anys.
Mitjans de despeses flexibles Increment d’estalvi
Un compte de despesa flexible (o FSA) és un tipus de compte d’estalvi dels Estats Units que proporciona al titular del compte avantatges fiscals específics. Creat per un empresari per a un empleat, el compte permet als empleats contribuir amb una part dels seus guanys regulars per pagar despeses qualificades, com ara despeses mèdiques o despeses d’atenció a càrrec. Aquests tipus de comptes poden resultar extremadament útils, ja que permeten als empleats deixar de banda els diners en préstecs pretax amb diversos tipus de despeses.
Per exemple:
- FSA mèdica:
Les persones tenen la possibilitat de reservar fons per a despeses relacionades amb la salut, com ara medicaments amb recepta i copagaments dels metges. Per a aquells amb nens o individus que tinguin receptes que han de reomplir de forma coherent, això pot suposar un benefici enorme en termes d’estalvis fiscals potencials i la lluita contra els elevats costos de la salut. Les persones poden estalviar força en impostos utilitzant una FSA mèdica. Segons Aetna, una de les principals empreses nacionals de beneficis assistencials diversificats, una persona que guanya 40.000 dòlars anuals en la franja fiscal del 15% i que té despeses relacionades amb la salut de 2.000 dòlars, pot estalviar fins a 453 dòlars anuals. L’IRS no limita les contribucions quant a la quantitat que pot reservar de persona per a despeses mèdiques; tanmateix, alguns empresaris limiten les cotitzacions a menys de 5.000 dòlars. Tingueu en compte que, tot i gastar diners per despeses mèdiques mitjançant una FSA pot ajudar a una persona a estalviar diners, també hi ha un desavantatge important. Els diners destinats a una FSA mèdica es destinen només a despeses relacionades amb la salut. (És a dir, no vol dir que sigui un pla de jubilació.) Per això, els diners s’han d’utilitzar durant l’any en què s’estalvia. (El 18 de maig de 2007, el Departament del Tresor dels Estats Units va publicar un avís que permetia als empresaris modificar els seus plans de compte d'estalvi flexibles i va ampliar el termini per utilitzar els fons durant 2, 5 mesos addicionals després de finalitzar l'any.) s'ha perdut el compte al final de l'any. La frase més freqüent que es fa servir per referir-se a FSA mèdica és: "Si no l'utilitza, la perds".
Guarderia FSA:
A la societat actual, principalment a causa de l’augment del cost de la vida, no és rar que una persona o una parella casada col·loquin un o més dels seus fills en la guarderia. Amb un compte FSA de guarderia, els individus poden pagar aquesta despesa (o almenys una part) de forma pretax. També es pot tenir cobertura similar als cangurs i campaments. Els nens dependents o els adults que necessiten tenir cura ( no tenen cura mèdica) tenen la qualificació. El problema és que el participant del pla i la seva cònjuge, si escau, han de ser contractats. És a dir, un marit que té feina i té una dona que es queda a casa no pot enviar els fills al campament de dia i obtenir el benefici de pagar aquesta despesa amb diners pretax.
En termes generals, les persones o parelles poden deixar de banda fins a 5.000 dòlars cada any per als FSA de guarderia. Però, si un dels cònjuges guanya menys d’aquest (per exemple, 2.000 dòlars l’any), el límit de cotització seria menor dels dos imports - en aquest cas, 2.000 dòlars. Els estalvis fiscals totals són similars als estalvis experimentats pels que fan servir plans de FSA mèdica. La mala notícia també és la mateixa: fes-la servir o perd-la.
Aparcament els seus diners
El desplaçament a la feina tenia els seus propis reptes sense aportar diners a l'equació, però, cada vegada és més difícil agafar el cost del gas cada dia, així com treure diners de l'equació? Obteniu un compte d’estalvi de rodalies. Tant si teniu un autobús, un tren, una furgoneta, un ferri, o conduïu i aparqueu, aquest compte d’estalvi us pot ajudar.
Calculeu el que gasteu cada mes a l’aparcament i reserveu aquests diners de manera pretax en un compte d’estalvi de pàrquings de proximitat. Segons Wageworks.com, una persona que gasta 200 dòlars al mes per estacionar i es troba en el 28% d’impostos pot potencialment estalviar 71, 30 dòlars al mes, o més de 855 dòlars l’any.
La línia de fons
Els empleats que transiten, paguen despeses sanitàries o gasten diners en guarderies dependents podrien reduir les seves càrregues fiscals mitjançant l'establiment d'un compte FSA. Aquests estalvis, combinats amb contribucions habituals de 401 (k), poden permetre a un empleat evitar o ajornar els impostos sobre milers de dòlars, literalment, cada any.
