Un dels aspectes més agradables de la planificació de les jubilacions és preveure el futur estil de vida que voleu gaudir. Per a molts jubilats, el viatge és una part important d’aquest quadre. Segons la 18a enquesta anual de jubilació de Transamerica, el 70% dels treballadors nord-americans somia viatjar un cop jubilats.
Un dels obstacles potencials queda en el camí d’aquests somnis: el cost. La xarxa d'agències de viatges internacionals Virtuoso informa que el jubilat mitjà gasta 11.077 dòlars anuals en viatges. Segons el 2018, uns 26 milions de nord-americans majors tenien ingressos anuals inferiors a 24.224 dòlars de totes les fonts, segons el Pension Rights Center.
Això no deixa gaire espai per veure el món, però el 59% dels treballadors segueixen confiats que la seva estratègia financera els permeti viatjar a la jubilació. Fer que els números funcionin per adaptar-se als plans de viatges implica pressupostar i establir objectius financers abans i després que comenci la jubilació.
Punts clau
- El jubilat mitjà gasta 11.077 dòlars anuals en viatges. Un cost de viatge sovint obviat per als jubilats és l'assistència mèdica. Quan utilitzeu una cartera per cobrir despeses de viatge, elimineu aquesta part dels actius més arriscats si viatgeu en els propers tres o cinc anys.
Penseu en la despesa diària
Abans d’enfocar-vos en els viatges, tingueu en compte la vostra preparació per gestionar les despeses diàries a la jubilació.
"Tot comença amb: Tenim el flux de caixa per cobrir el cost normal de la nostra vida i, a continuació, s'hi afegeix el cost del viatge?", Diu Ken Moraif, un planificador financer certificat i assessor sènior de Planners de Retiro d'Amèrica a Plano, Texas. "Si la resposta és" Sí ", llavors anem bé. Si la resposta és "No", encara ens queda feina."
Com més estalvieu per a la jubilació, més marge us proporciona per planificar la despesa de viatges. Moraif diu que revisar els ingressos i les despeses de jubilació pot ajudar a respondre a preguntes clau, com ara:
- El viatge és massa car? Si és així, es pot fer a un preu més baix? Es pot retirar el jubilat viatjar en funció del flux de caixa actual? Té més sentit finançar retardar el viatge per estalviar-lo adequadament? Quants viatges pot pagar el jubilat cada any ?
Moraif diu que determinar quant es pot gastar en viatges anualment ajuda a formar un pressupost de viatges. "Segons aquest pressupost, podem decidir si volem fer un viatge important cada any o si volem fer diversos viatges menors cada any", afirma. "Com que cada viatge pot ser diferent, els costos més importants també seran diferents per a cada viatge."
Un dels obstacles possibles es troba en la forma dels somnis de viatge: el cost.
El pressupost de viatges ha d’incloure el pas aeri o un altre transport de llarga distància, allotjament, menjar, compres, entreteniment i transport local.
Els jubilats solen passar per alt els costos que s’obliden. "La majoria dels plans mèdics no ofereixen cobertura a l'estranger, per la qual cosa és prudent estar al corrent del que es recull al pla mèdic", afirma Simi Dhall, planificador financer certificat, vicepresident i estratega de riquesa a l'oficina de San Francisco Lenox Wealth Advisors. "També és important tenir en compte que la Medicare tradicional en general no ofereix cap cobertura quan es viatja a l'estranger, a excepció d'alguns serveis per a pacients a Canadà o a Mèxic. Dhall diu que alguns plans de Medicare Advantage poden cobrir despeses realitzades fora dels Estats Units
L’assegurança de viatge probablement serà una compra sàvia, però que ha d’entrar al pressupost. El pla que trieu ha de cobrir tant problemes mèdics durant el viatge com la cancel·lació del viatge per malaltia del viatger o d’altres membres de la família, que poden retardar o interrompre els viatges.
Tenir un objectiu i una línia de temps
Un cop fixat el pressupost de viatges, estalviar-lo és el següent pas i, quan més aviat, millor. Chris Jackson, director general i fundador de Lionshare Partners, basat a Los Angeles, assegura que estalviar anticipadament permet "el poder de combatre fer un fort augment en el finançament d'aquests objectius".
Jackson recomana utilitzar una estratègia de cubetes per planificar objectius d’estalvi de jubilació, incloses les despeses de viatges eventuals. "Això vol dir tenir un cubell de despesa fixa, un cubell de despesa variable i un futur cubell", diu, Travel entra a la darrera categoria per als que encara estan planificant la jubilació.
Guardeu estalvis de viatge en un compte d’estalvi líquid, compte del mercat monetari o certificat de dipòsit o destineu una part de la cartera d’inversions a aquestes despeses.
Fixeu-vos en el temps. "Si utilitzeu la vostra cartera per cobrir les vostres despeses de viatge, és important treure aquesta part dels vostres actius si teniu previst viatjar en els propers tres o cinc anys", diu Jackson. Traspassar els estalvis de viatges d’accions a bons o en una altra inversió relativament segura pot ajudar a aïllar aquells actius de les caigudes del mercat.
A més de la volatilitat del mercat, considereu com la inflació pot afectar els objectius d’estalvi de viatges. Entre 2001 i 2018, per exemple, els preus dels allotjaments de viatges van augmentar gairebé el 36%, segons el mercat i el proveïdor de dades de consumidors Statista. Tot i que la inflació es mou a un ritme moderat de menys del 3% cada any, els viatges poden ser molt més costosos quan es retiri un treballador actual. Per compensar, els estalvis de viatges han de generar un rendiment mitjà com a mínim igual a la inflació igual cada any.
Un altre factor: els impostos sobre l'estalvi i les inversions poden disminuir la rendibilitat. Si es preveu l’aterratge en un segment d’impostos més elevat a la jubilació, pot ser beneficiós estalviar per a despeses de viatge en vehicles tan avantatjats per impostos com un compte individual de jubilació Roth, que permet distribucions lliures d’impostos a partir dels 59½ anys.
La línia de fons
Viure l’estil de vida de viatges a la jubilació és un objectiu elevat i requereix un treball preparatori. La comparació dels costos del viatge a diverses destinacions és una altra part important del procés, a més de pressupostar i estalviar. L’obtenció d’una xarxa més àmplia de ciutats o països a visitar pot permetre a un jubilat estirar més l’estalvi de viatges.
