Què és un custodi HSA?
Un custodi de l’HSA és qualsevol entitat financera aprovada per a serveis d’estalvi sanitari (HSAs), qualsevol banc, cooperativa de crèdit, companyia d’assegurances, agència de serveis, corredoria o un altre servei d’ingressos interns (IRS). Les institucions financeres que gestionen HSAs també s’anomenen administradors d’HSA. Un custodi o administrador de l'HSA té actius de HSA en un compte HSA segur. En alguns casos, el titular del compte pot dirigir la manera d’invertir els fons i els podrà retirar per despeses mèdiques qualificades.
Obertura d'un compte HSA
Podeu obrir una HSA mitjançant el vostre ocupador. En aquest cas, podríeu registrar-vos automàticament amb un encarregat HSA, amb l'opció de canviar. Tot i això, abans de fer-ho, haureu de preguntar al vostre departament de recursos humans com afectaria la retirada de nòmines per finançar el vostre compte HSA.
Una HSA difereix d’un compte de despesa flexible de l’assistència sanitària (HC-FSA), que és un compte patrocinat per un empresari que ofereix la possibilitat als empleats de deixar de banda els dòlars pretax per pagar les despeses assistencials elegibles.
Una HSA no es pot transferir en un compte de jubilació 401 (k) ni en un compte individual.
Una mirada més àmplia als custodis de l’HSA
L'Acadèmia Americana de Metges de Família (AAFP) informa als pacients que els comptes d'estalvi per a la salut van ser creats per la Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act de 2003 per oferir a persones amb plans de deducció sanitària d'alta deducció (HDHP) el tractament preferit per l'impost dels diners que ells. estalviat per despeses mèdiques. Un custodi de l’HSA permet que les persones puguin contribuir a una HSA i retirar fons segons sigui necessari per pagar les factures mèdiques. De forma similar a un compte d'estalvi, els custodians paguen els interessos dels saldos de caixa que es mantenen al compte de l'HSA. Algunes institucions financeres permeten als titulars del compte invertir en accions, bons i fons per guanyar una taxa de rendibilitat més elevada dels diners que no necessiten pagar per despeses mèdiques a curt termini.
Si invertiu en una HSA pel vostre compte, assegureu-vos de saber quines tarifes estan implicades, quines inversions podeu fer i quina feina heu de fer per fer canvis al vostre compte.
El cost dels custodis HSA
Els custodians de HSA cobren taxes pels seus serveis. El tipus i les quantitats de tarifes varien segons la institució custòdia. Algunes comissions bàsiques i continuades que podeu veure inclouen una quota anual administrativa i una taxa de custòdia trimestral calculada en un percentatge del saldo del vostre compte. També hi ha comissions que podeu incorporar si cometeu errors, com ara una taxa de correcció d’aportació excessiva si el vostre dipòsit supera els límits anuals de l’IRS per als comptes de HSA. El 2019, una persona amb cobertura única pot contribuir fins a 3.500 dòlars, mentre que el límit per a cobertura familiar és de 7.000 dòlars. No obstant això, una persona que tingui 55 anys o més, en qualsevol moment del 2019, pot optar per aportar 1.000 dòlars addicionals.
També hi pot haver taxes per emetre targetes de dèbit addicionals als membres de la família o per substituir les targetes de dèbit perdudes o robades. Els custodians de HSA també cobren molts dels mateixos honoraris que cobren els comptes de comprovació, com ara comissions de fons no suficients, comissions de tancament de compte i taxes d’aturada de pagaments.
Punts clau
- Qualsevol entitat bancària, cooperativa de crèdit, companyia d’assegurances, intermediació o altres organitzacions aprovades que ofereixen HSA. Les institucions financeres que gestionen HSAs també s’anomenen administradors de HSA. Les lleis de 2003 van ser establertes per la Llei de modernització i modernització de medicaments amb prescripció de Medicare.
Exemple real de beneficis del compte HSA
Les persones físiques poden utilitzar la seva HSA per rebaixar les seves primes mensuals. Prenem l’exemple següent descrit a la revista Forbes . Suposem que algú té actualment un deduïble de 2.000 dòlars baix per a la seva cobertura familiar. En aquest cas, les primes mensuals poden ser de 800 €. Tanmateix, si aquesta despesa mensual deduïble ascendeix a 5.000 dòlars, la prima pot reduir fins a 500 dòlars, estalviant 300 dòlars al mes, essencialment permetent-los obtenir un import de 3.600 dòlars addicionals anuals.
