L'acord de HSBC Holdings '(NYSE: HBC) per pagar una multa de 1.900 milions de dòlars als reguladors i signar un acord de persecució diferida apunta a la manca de processos adequats de control de compliment i blanqueig anti-diners. Tenint en compte la mida del banc, sembla que ell i alguns dels seus companys són massa grans a la presó perquè són massa grans per fallar. L’acord constitueix un advertiment al banc per netejar el seu acte i evita la revocació de la seva carta per operar als Estats Units. Els reguladors van emprendre l'acció creient que un fracàs d'una gran institució financera podria afectar el sistema financer del món.
VEURE: El sistema bancari
Per què es van produir aquestes transgressions? En el cas de HSBC, la reducció de costos com a part d’una àmplia reestructuració del banc - mitjançant la venda de negocis no rendibles i la centralització de la seva estructura global - va afectar el departament de compliment del banc. HSBC no està sol en la seva indiscreció. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) i Barclays (NYSE: BCS), més En els últims anys, han hagut de renunciar a multes per facilitar transaccions amb nacions enraigades com Iran, Líbia, Sudan i Myanmar en violació de les sancions de l'Oficina de Control d'Actes Exteriors (OFAC).
Amb HSBC, la participació de Mèxic va comportar proporcionar serveis de blanqueig de diners a diversos càrtels de drogues, incloent moviments massius d’efectiu de la unitat mexicana del banc als Estats Units, amb poca o cap supervisió de les transaccions. També va realitzar transaccions amb Iran, eliminant referències al país per intentar ocultar-les.
Falta en aquests casos és una cultura corporativa que premia la integritat. Possibilitar el negoci del consum de drogues i del terrorisme patrocinat per l'estat amb l'objectiu de guanyar beneficis comporta conseqüències socials greus. La culpa es pot situar als peus dels bancs i dels reguladors. En un primer moment, els controls inadecuats contra el blanqueig de diners (AML) eren principalment culpables. En aquest darrer lloc, l’Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) no va acabar d’atacar-se a la deficient implementació de controls de HSBC. De fet, abans del 2010, quan l’OCC va citar el banc per moltes deficiències d’AML, inclòs un gran endarreriment de comptes no revisats i no haver presentat Informes d’Activitats Sospitoses (SAR) - durant els sis anys anteriors l’agència no va emprendre cap acció d’execució contra el banc..
VEURE: 3 escàndols de blanqueig de diners recents
Els sospitosos rutes revelades entre els agents d’immigració i execució duanera van revelar rutes de diners sospitoses entre les operacions mexicanes i nord-americanes de HSBC. En un informe que es va efectuar durant una investigació durant un any sobre les actuacions al banc per un subcomitè permanent d’investigacions del senat, el president del comitè, el senador Carl Levin (D-Michigan), va proclamar: "HSBC va utilitzar el seu banc nord-americà com a porta d’entrada al sistema financer dels Estats Units per part d’alguns afiliats de HSBC a tot el món per proporcionar serveis en dòlars americans als clients mentre jugaven de forma ràpida i fluixa amb les normes bancàries nord-americanes.A causa dels pobres controls d’AML, HBUS (filial nord-americana de HSBC) va exposar els Estats Units a diners de drogues mexicanes, xecs sospitosos de viatgers, al portador. comparteix les corporacions i les jurisdiccions enraonades. "
HBUS proporciona serveis bancaris corresponents, com ara transferències de fons i intercanvis de divises, que van ser la font de fluxos il·lícits davant els debilitats controls AML. Això va donar lloc a violacions de la Llei de secret bancari, de la negociació amb la Llei d'enemics i d'altres estatuts de l'AML.
A més de pagar multes, el banc ha contractat Stuart A. Levey com a màxim responsable jurídic per enfortir els controls interns, inclosos els tràmits del seu client. HSBC també ha recuperat bonificacions de determinats executius implicats en les seves deficiències de compliment. Si bé és un bon començament, aquestes accions s’han de recolzar en una cultura de transparència.
La línia de fons HSBC ha estat citada en el passat i, tot i així, han comès violacions de nou. Si el canvi positiu és durador, també s’ha d’arrelar la cultura que la fomenta arreu del banc. En parlar de la necessitat del seu propi banc de corregir les faltes passades, el cap de la UBS, Sergio Ermotti, va comparar el canvi cultural amb un viatge. De la mateixa manera que cada viatge pot donar voltes i voltes inesperats, el cas de HSBC ha il·lustrat les conseqüències d’un desviament.
En el moment de la seva redacció, Marc L. Ross no posseïa accions de cap empresa esmentada.
