Codi IBAN vs SWIFT: una visió general
Hi ha dos mètodes d’identificació de comptes bancaris i estandarditzats internacionalment reconeguts quan s’efectua una transferència d’un país a un altre: un número de compte internacional (IBAN) i un codi Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). La diferència entre els dos mètodes rau en el que identifiquen.
Un codi SWIFT s'utilitza per identificar un banc específic durant una transacció internacional, mentre que IBAN s'utilitza per identificar un compte individual implicat en la transacció internacional. Ambdues tenen un paper essencial en el bon funcionament del mercat financer internacional.
Número de compte bancari internacional
Segons el Consell Europeu de Pagaments, la normalització es va introduir per primera vegada el 1997 amb la publicació de la norma ISO 136: 1997. Tot i això, el Comitè Europeu de Normes Bancàries va plantejar-se la preocupació, que hi havia massa flexibilitat dins dels estàndards proposats. La versió reelaborada de l'estàndard incloïa una sentència que exigia que l'IBAN per a cada país tingués una durada fixa. També estipulava que només es podrien utilitzar lletres majúscules dins de l'IBAN.
Un IBAN permet identificar fàcilment el país on es troba el banc i el número de compte del destinatari de la transferència de diners. L’IBAN també actua com a mètode per comprovar que els detalls de la transacció són correctes. Aquest mètode de verificació i identificació s’utilitza a tots els països de la Unió Europea i a la majoria d’altres països europeus.
Els Estats Units d’Amèrica i el Canadà són dos països importants que no utilitzen el sistema IBAN; tanmateix, reconeixen el sistema i processen els pagaments segons el sistema.
El sistema de transferència de fons SWIFT
El sistema SWIFT data abans dels intents d’estandarditzar les transaccions bancàries internacionals mitjançant IBAN. Segueix sent el mètode amb què es realitzen la majoria de transferències internacionals de fons. Una de les raons principals per a això és que el sistema de missatgeria SWIFT permet als bancs compartir una quantitat important de dades financeres. Aquestes dades inclouen l’estat del compte, les quantitats de dèbit i crèdit i detalls relacionats amb la transferència de diners. Els bancs solen utilitzar el codi d'identificació bancària (BIC) en lloc del codi SWIFT. Tot i això, les dues són fàcilment intercanviables; ambdues contenen una barreja de lletres i números i solen tenir entre vuit i 11 caràcters de longitud.
El fet de poder accedir a aquests dos identificadors és fonamental per garantir una ràpida i exitosa transferència internacional. L’identificador requerit pel banc depèn del banc que s’utilitzi, del banc del destinatari i dels països on s’ha originat i rebut la transferència. Tanmateix, sense cap dels dos, les possibilitats de finalització de la transferència amb èxit disminueixen considerablement.
Consideracions especials
Abans de la introducció d’aquests mètodes d’identificació, no hi havia mètodes d’identificació de comptes bancaris reconeguts internacionalment i normalitzats internacionalment. La informació que un país utilitzava per identificar els comptes bancaris i individuals, el país emissor, no era necessàriament reconeguda pel país destinatari.
La manca de pràctiques estàndard significava que no hi havia manera de garantir que la informació introduïda fos correcta. Com a resultat, es podrien fer pagaments teòricament a persones o organitzacions equivocades. De la mateixa manera, els pagaments es podrien retardar mentre es confirmen els detalls identificatius. Els pagaments perduts, retardats i equivocats van causar costos addicionals tant als bancs d’enviament com a la recepció.
La introducció d’aquests mètodes d’identificació va ser crucial per ajudar a racionalitzar el procés de transferència de diners internacionals.
Punts clau
- Els números de compte internacional de la banca i la societat per als codis de telecomunicacions financeres interbancàries mundials faciliten les transferències de diners internacionals. Un codi SWIFT s’utilitza per identificar un banc específic durant una transacció internacional. Un IBAN s’utilitza per identificar un compte individual implicat en la transacció internacional.
