Què és un bons d’assegurança?
Una fiança d’assegurança, també coneguda com a fiança d’inversió, és un vehicle d’inversió relacionat amb les assegurances utilitzat principalment al Regne Unit i Austràlia. L’obligació d’assegurança és un instrument d’inversió que ofereixen les companyies d’assegurances de vida en forma d’una pòlissa d’assegurança de vida sencera o a termini. Els bons d’assegurança s’adapten millor als inversors que els utilitzen per a la planificació d’immobles o que estiguin interessats en invertir a llarg termini. A més, els bons d’assegurança tenen alguns avantatges fiscals.
Punts clau
- S’ofereix habitualment al Regne Unit i Austràlia, una obligació d’assegurança és una pòlissa d’assegurança de vida completa o de durada en què els diners remesos s’inverteixen en fons. o els pagaments de bonificació. Els inversors que no han pres cap retirada poden rebre els seus guanys sense impostos si mantenen els seus bons durant més de deu anys.
Comprensió d'un bons d'assegurança
Les obligacions d’assegurança són inversions senzilles que permeten estalviar a llarg termini els inversors. Un inversor pot triar entre fons, similars als fons mutuals, oferts per una companyia d’assegurances de vida. La inversió es pot fer mitjançant un import únic o amb pagaments remesos regulars, com passa amb una pòlissa d’assegurança de vida estàndard. L'estructura de les obligacions d'assegurança pot ser una pòlissa de vida sencera o una política de vida a llarg termini.
La creació d'un bons venuts a un inversor prové de fons premium combinats. La companyia invertirà els fons en accions i altres valors per produir un alt rendiment de la inversió (ROI). Els titulars de la fiança d’assegurança reben un dividend o un pagament de bonificació regular. A més, els bons poden pagar una part del fons si es cobren anticipadament. Alternativament, les obligacions poden pagar a causa de la mort de l’assegurat, que pot ser o no l’adquirent de la fiança d’assegurança.
Aquests bons es van originar com una forma de distribuir fons excedents per part d'una empresa. Actualment, són un conjunt col·lectiu i un vehicle d’inversions a llarg termini destinats a proporcionar un creixement financer. La creació de bons era més freqüent en les empreses de la vida fraternal, que són similars a les societats de benefici mutu o a altres organitzacions fraternals. Amb la introducció de fons d’assegurança unificats, que són una altra forma d’inversió col·lectiva, s’han començat a denominar bons d’assegurança com a bons vinculats a unitats o bons d’inversió.
Avantatges fiscals del Regne Unit dels bons d’assegurança
Les obligacions d’assegurança són inversions ideals per a inversors a llarg termini. Els impostos pagats sobre els bons d’assegurança disminueixen generalment amb les participacions prolongades.
Els inversors que mantinguin els seus bons durant més de deu anys sense efectuar cap retirada poden rebre els seus guanys sense impostos, tot i que diferents fórmules ho determinen a diferents països. Aquesta possibilitat de reduir impostos tenint en compte els bons d’assegurança durant més de deu anys és el principal avantatge d’aquest particular vehicle d’inversió.
Un altre avantatge de les obligacions d’assegurança és que es poden comprar o bé per proporcionar un creixement a llarg termini o per proporcionar un ingrés regular al prenedor. Aquests ingressos poden variar en funció del mercat o el prenedor pot adquirir una fiança que garanteixi els ingressos durant la vida de l'obligació d'assegurança.
