Què fer amb un antic compte 401 (k)
Quan abandoneu un lloc de treball, sovint teniu la decisió de què fer amb els vostres 401 (k) o altres comptes de jubilació basats en el lloc de treball. Podeu deixar-ho al seu lloc (suposant que l’antiga empresa o l’administrador del pla permet que els ex-empleats ho facin) o bé el pagueu en efectiu. Però, a menys que et retiri i / o necessiti fons immediatament, el curs més intel·ligent sol passar per sobre del compte.
Un desplegament és quan retireu diners en efectiu o altres actius d’un pla de jubilació elegible i aporteu tots o part d’ells, en un termini de 60 dies, a un altre pla de jubilació elegible, generalment, un IRA de rollover que vau establir. D’aquesta manera, mantindreu l’estat diferit d’impost del vostre compte de jubilació, consolideu tots els comptes de jubilació per una gestió més fàcil i, perquè és el vostre compte, podreu beneficiar-vos d’una major flexibilitat inversora. Sota aquesta opció, demanaria a l'administrador del pla que realitzi una transferència directa i sense impostos de fons del pla de l'antic empleador a un IRA en una institució financera que escollís.
Punts clau
- Quan abandoneu el lloc de treball, un capgirament de fons de pla de jubilació de 401 (k) en un compte individual de retirada (IRA) és generalment l’estratègia més avantatjosa. A la vostra direcció, el vostre empresari pot transferir el vostre 401 (k) directament a l’IRA, evitant-lo. pagaments i penalitzacions d’impostos. Moltes entitats bancàries, corredories i empreses d’inversió ofereixen bonificacions en efectiu i operacions gratuïtes si s’estableix una IRA enrere. com més invertiu, majors són els avantatges.
La gran elecció
Ah, però quina institució financera ha de triar? Els IRA són grans empreses per a bancs i empreses d’inversió. Moltes empreses ofereixen incentius, en forma de partits i bonificacions, per animar-vos a inscriure-s’hi.
Tot i que les ofertes varien, algunes condicions són estàndard. Per obtenir els avantatges, la majoria d’institucions requereixen que dipositeu els diners en els 60 dies posteriors a l’obertura del compte (cosa que voldríeu fer de totes maneres, per evitar que us tributin la retirada del vostre compte anterior). Tot el que necessiteu és que el compte resti obert i es financi íntegrament amb l’import inicial de la bonificació durant almenys 12 mesos, o bé la bonificació es revertirà.
Sovint, podeu arrossegar els seus actius "en espècie", és a dir, que les accions, les obligacions o els fons mutuals que posseïu al vostre 401 (k) es transfereixen directament al nou IRA de captació; tanmateix, alguns actius, com els fons propietaris o les opcions d’accions de l’empresa, podrien haver de liquidar-se.
A continuació, es mostren quatre institucions financeres que ofereixen bonificacions en efectiu especialment boniques per generar el vostre compte de jubilació. Aquest llistat està vigent a partir del juliol del 2019, però les condicions canvien constantment. Penseu en aquesta llista com una guia general de referència per al tipus d’incentius que hi ha i com funcionen. Per descomptat, quan considereu un d'aquests llocs o qualsevol institució específica, assegureu-vos de llegir la lletra petita del contracte abans de configurar un compte.
Assegureu-vos també d’obrir el tipus adequat d’IRA: si teniu un pla tradicional 401 (k), voldreu obrir un IRA tradicional; si alguna de les vostres 401 (k) estan configurades com a Roth, aquests fons haurien d’anar a un IRA Roth. Algunes persones hauran d’obrir els dos tipus de comptes.
TD Ameritrade
Com a mínim, si invertiu almenys 10.000 dòlars o més en un IRA, podreu obtenir 90 dies de comerç sense comissions (fins a un màxim de 300). Si teniu un saldo superior a un milió de dòlars del vostre pla de transferència de 401 (k) o de jubilació, TD Ameritrade afegirà una bonificació de 2.500 dòlars al nou IRA de capçalera. A continuació es mostren els nivells de llindar i els imports corresponents de bonificacions en efectiu. Cadascun d’aquests bonus inclou 90 dies de comerç sense comissions, segons el seu lloc web.
- Bonificació en efectiu de 2.500 dòlars per 1 milió o més de dipòsit 1.200 dòlars de bonificació en efectiu per 500.000 $ - 999.999 $ de dipòsit 600 $ de bonificació en efectiu per 250.000 $ - 499.999 $ de dipòsit de 300 $ de bonus en efectiu per 100.000 - 249.999 $ de dipòsit 100% de bonificació en efectiu per 25.000 $ - 99.999 $ de dipòsit
Merrill Edge
Merrill Edge és la filial d’inversions digital autodirigida de Bank of America i l’empresa de corretatge Merrill Lynch. Merrill Edge ha tingut èxit a través de les seves vendes creuades als clients actuals del Bank of America, que denuncien que és fàcil incorporar els seus serveis als seus comptes corrents.
Merrill Edge pagarà una bonificació en efectiu si dipositeu un import qualificatiu en un IRA o en un compte no qualificat anomenat compte de gestió d’efectiu (CMA). Si dipositeu un mínim de 20.000 dòlars, Merrill Edge ofereix una bonificació en efectiu de 100 dòlars.
Merrill Edge també ofereix una prova de 90 dies que inclou fins a 300 accions en línia o ETF en una comissió de 0 dòlars en comptes de qualsevol mida. (No s’anuncia clarament al lloc, i necessiteu un codi a l’hora d’inscriure-us, així que assegureu-vos de demanar-ho al client en línia.) Després d’aquests tres mesos, necessiteu un compte de verificació del Banc d’Amèrica per poder acollir-se a les operacions gratuïtes..
A continuació, es mostra la llista dels nivells de dipòsit d'actius qualificats i dels imports de bonificacions en efectiu.
- Bonificació en efectiu de 600 dòlars per un dipòsit de 200.000 dòlars o més de 250 $ de bonificació en efectiu per 100.000 $ - 199.999 $ de dipòsit de bonificació de 150 $ en efectiu per 50.000 $ - 99.999 $ de dipòsit 100% de bonificació en efectiu per 20.000 - 49.999 $ de dipòsit
Ally Bank
Ally Bank és una opció popular per als clients que busquen rendiments superiors a la mitjana en certificats de dipòsit (CD) i comptes d'estalvi, millorat pel fet que el banc en línia no cobra cap comissió de manteniment a la majoria de comptes. Ally ofereix bonificacions en efectiu per als nous comptes de negociació autodirigida, inclosos els canvis posteriors a un 401 (k). Segons el seu lloc web, si obriu un compte i finançeu-lo als 60 dies posteriors a l'obertura, Ally us donarà un bonus en efectiu de fins a 3.500 dòlars i fins a 90 dies de comerç sense comissions.
El dipòsit mínim qualificat és de 10.000 dòlars, que obtindrà 50 dòlars i els 60 dies de comerç gratuït. Per als que més inverteixen, Ally ofereix fins a 3.500 dòlars si dipositeu 2 milions de dòlars o més. Altres ofertes sobre nous dipòsits inclouen:
- 3.500 $ + operacions gratuïtes: $ 2M + 2.500 $ + operacions gratuïtes: $ 1M– $ 1.99M $ 1.200 $ + operacions gratuïtes: 500k $ - 999.9k $ 600 + comerços gratuïts: 250.000 $ - 499.9k $ 300 + operacions gratuïtes: 100k $ - 249.9k $ 200 + gratis comerços: $ 25.000 - $ 99.9K $ 50 + operacions gratuïtes: $ 10k a $ 24, 9k
Inversions de fidelitat
Fidelity Investments, més conegut pels seus fons mutus, també ofereix serveis de corredoria de serveis extensius. Amb més de 2, 5 bilions de dòlars en actius gestionats, Fidelity ofereix comissions de baix cost en comissions de la majoria de comerços i més de 500 ETF sense comissions. Actualment, segons el seu lloc web, està millorant que amb dos anys de comerç gratuït als clients nous i existents que passin fons en un nou compte IRA o corretatge.
Els termes són:
- 300 operacions per a dipòsits de 50.000 $ a 99.999500 dòlars per a dipòsits de més de 100.000 dòlars
Disposar de dos anys en els quals operar les operacions és un període de temps força generós, en comparació amb els 90 dies que ofereixen altres empreses.
Fidelity actualment no ofereix bonificacions en efectiu per als comptes de rollover, tot i que en el passat.
