Taula de continguts
- A l’aire
- Què esperar
- So-So Credit
- Crèdit excel·lent
- Crèdit de construcció a l'estranger
- Venint a casa
- La línia de fons
Una frase que probablement no haureu d’aprendre si esteu viatjant és la puntuació de crèdit . Això no és perquè no existeixen en altres països. De fet, l'oficina nord-americana de crèdit Equifax opera a 15 països repartits per Europa i Amèrica Llatina.
Per a alguns globetrotters, el mal de cap que arriba el matí després de la festa del bon viatge no es pot atribuir al tercer got de xampany. Pot ser d'aquesta pregunta que susciti ansietat: La meva puntuació de crèdit serà important a l'estranger?
La resposta curta i dolça, especialment dolça per a aquells que tenen una puntuació de crèdit en els intervals més baixos, és que no, el punt de crèdit no us seguirà a l'estranger. En aquest sentit, la vostra puntuació de crèdit us farà menys mal que un fred desagradable capturat a la porta de sortida JFK.
A l’aire
En el moment en què el vostre 747 aconsegueixi l'altitud durant els aeroports de Londres Heathrow o Tokyo Narita, la vostra puntuació de crèdit nord-americana no desapareix exactament a l'aire prim. Tot i això, la seva potència –almenys en sòl estranger– és menyspreable per a inexistent. És cert que molts països, inclosos el Canadà i el Regne Unit, disposen de sistemes de puntuació de crèdit que no són totalment diferents al sistema nord-americà. No obstant això, no només hi ha comunicació entre els sistemes, sinó que els sorprenen les diferències claus en els components necessaris per establir crèdit en altres països. Per exemple, al Regne Unit, els prestadors consideren el comportament del vot com un signe positiu, cosa que vol dir que, tret que arribeu a ser ciutadà del Regne Unit i us inscriviu a les enquestes electorals, haureu de buscar altres maneres d’establir crèdit.
No és pas que les institucions creditícies a l'estranger no es preocupin de la història de crèdit que heu establert al vostre país d'origen. Països com Alemanya —que, com a estratègia financera de la Unió Europea, compta amb un sistema de crèdit bancari i de crèdit altament sofisticat— simplement no tenen sistemes per investigar a fons l’historial de crèdits d’un client potencial als Estats Units.
Si bé la tecnologia pot haver creat una barrera inicial per al tipus de sistema global de puntuació de crèdit que ara podria ser factible tècnicament, les lleis nacionals i internacionals prohibeixen compartir històries de crèdit amb prestadors d'ultramar. El motiu és la protecció del consumidor: la tendència creixent del robatori d’identitat, que depèn de les dades dels clients, fa que aquesta legislació sigui essencial.
Què esperar
Si els prestadors estrangers no tindran accés a la vostra puntuació de crèdit nord-americana, què podeu esperar si voleu, per exemple, obrir una targeta de crèdit amb un banc local o comprar un cotxe? Els bancs i institucions de préstecs a l'estranger poden consultar sobre els deutes pendents del vostre país d'origen. Si bé aquestes consultes no poden ser seguides amb la verificació, no cal dir que és crucial ser veraç quan es tracta d’entitats financeres d’ultramar. Espereu que proporcioneu la vostra verificació d'ingressos per part del vostre empresari actual, cosa que pot ser bastant senzilla per obtenir del vostre nou lloc de treball.
So-So Credit
Si heu perdut de manera constant els pagaments amb targeta de crèdit o heu morit en un préstec de cotxe, potser la promesa de començar des de zero (com a mínim, sens crèdit) és un atractiu addicional d'una aventura a l'estranger. Aquest nou inici s’aplica a aquells que han declarat fallida: tot i que el total d’enregistraments d’empreses i particulars va caure a 1, 03 milions el 2013 d’1, 19 milions el 2012, segons un informe de l’American Bankruptcy Institute, encara no és un nombre reduït. El 2014 es van presentar més d’un milió de fallides (tant empresarials com a particulars) als Estats Units. Si bé la fallida no "desapareix" del vostre crèdit de tornada a casa, tindrà força menys poder (si n'hi ha) a l'estranger.
Si la notícia que el vostre punt de crèdit significa a Bogotà, la targeta d'adhesió al gimnàs local provoca un sospir d'alleujament. Simplement no us relaxeu massa. Si bé una deslocalització a l'estranger pot oferir un nou inici per a aquells que tinguin un punt de crèdit als Estats Units, els impedeix obtenir els millors tipus d'interès de compres importants com cotxes o cases, no és una solució atractiva, especialment si teniu intenció de repatriar-la. Estats Units en el futur.
Crèdit excel·lent
Què passaria si esteu embarcant en una tasca estrangera i voldríeu empaquetar la vostra puntuació de crèdit juntament amb el gos de la família? Tot i que no ho podeu portar exactament amb vosaltres, podeu maximitzar el seu impacte en els prestamistes d’estranger amb algunes estratègies.
Tot i que l’expatriació pot fer que el punt de crèdit estel·lar sigui menys important, no vol dir que no sigui útil. Si bé el vostre historial de crèdit no es transferirà automàticament a les institucions de préstecs estrangeres, hi ha diverses maneres de treure profit del vostre historial financer fort quan es tracta d’un banc estranger. Una de les mesures senzilles seria imprimir el vostre informe de crèdit, juntament amb la documentació que l’acompanyi, per fer cites amb els prestadors. Una altra estratègia? Abans de realitzar la mudança, demaneu al banc que us faciliti una còpia impresa i signeu una carta a la papereria oficial que detalli el vostre historial de crèdit.
Quin és el futur de les finances personals per als expatriats nord-americans? Els canvis recents a la legislació tributària i bancària nord-americana apunten cap a la cooperació entre els bancs nord-americans i estrangers. Però molts nord-americans que treballen en terres estrangeres troben el contrari: assegurar préstecs per a habitatges o cotxes als països on no tenen antecedents de crèdit és un repte.
Crèdit de construcció a l'estranger
Què feu entremig? Primer, no renunciï a les vostres targetes de crèdit dels Estats Units. Si és possible, mantingui un compte d’estalvi, xec o targeta de crèdit actiu. Dues advertències: assegureu-vos de seguir els requisits mínims d’ús del compte, de manera que no es tanqui simplement per inactivitat i utilitzeu una targeta sense despeses de transacció estrangera. Encara que visqueu a l'estranger, el que compreu a la targeta nord-americana comptarà com a transacció estrangera i afegirà al cost de cada compra.
Venint a casa
El 1940, quan el novel·lista nord-americà Thomas Wolfe va popularitzar l’adagi “No es pot tornar a casa”, presumptament no es referia a puntuacions de crèdit. (Per ser just, això va passar 49 anys abans de l’aparició de les puntuacions FICO.) Segons la vostra durada d’estada a l’estranger, el vostre crèdit (bé, dolent o lleig) us esperaran al vostre retorn.
Primer, no cal tancar tots els vostres comptes nord-americans abans de sortir: si és possible, mantingui estalvis actius o comptes de verificació i targeta de crèdit i faci prou transaccions per mantenir-los oberts fins que tornis. El mateix passa per als comptes del vostre país adoptat: fins que no torni a establir crèdit als Estats Units, mantingueu oberts els vostres comptes i targetes de crèdit estrangeres, tret que simplement no sigui factible fer-ho. Només heu d'assegurar-vos de complir les noves regulacions de l'FBAR que ordenen que tots els nord-americans amb propietats financeres a l'estranger els informin al govern dels Estats Units.
Finalment, en obrir un compte American Express a l'estranger, l'estat de propietari de la vostra targeta estrangera pot influir positivament sobre la vostra sol·licitud de tornada a casa. Com a mínim, la majoria dels bancs emetran targetes de crèdit assegurades amb una quantitat raonable de capital. Aquí hi ha les males notícies: que els crèdits brillants que heu establert al Regne Unit no importaran gaire als Estats Units.
La línia de fons
Si la idea d’abandonar el vostre punt de crèdit admirable ¨back home ”us molesta, no us endevinis: hi serà quan torni - sempre que torni en pocs anys i / o sigueu vigilants de mantenir actius els vostres comptes. Si teniu problemes amb el vostre crèdit, traslladar-vos a l'estranger pot presentar un nou inici des de la perspectiva financera i cultural.
Tot i que no hi ha cap solució ràpida per reparar un mal crèdit, ja sigui solitari o compartit, que es desplacin a l'estranger poden oferir una manera de tornar a generar el vostre historial de crèdits amb un millor resultat.
