Què és una política d'edat per edats
Una política d’edat d’emissió és una política de salut que té una taxa de prima depenent de l’edat de la persona que la compra. El preu de l'edat de problemes emet freqüentment quan s'apliquen a les polítiques de Medigap. Aquestes polítiques són més cares per a persones grans que no pas per a una persona més jove. Un cop comprada, la política d’edat d’emissió no augmenta de preu més en funció de l’edat. Tot i això, els pagaments de prima solen augmentar a mesura que augmenta el cost dels serveis sanitaris a causa de molts factors. Moltes empreses que ofereixen una assegurança mèdica complementària de Medicare (SMI) també coneguda com assegurança Medigap utilitzaran l’edat d’emissió com un dels models de preus dels contractes que venen.
REPRODUCIÓ DE LA POLITICA DE l'edat de problemes
Els proveïdors d’assegurances que subscriuen les pòlisses d’edat d’emissió relacionaran el cost de la pòlissa a l’edat d’una persona perquè, estadísticament, els prenedors d’assegurança són més propensos a requerir tractament mèdic.
Totes les primes sanitàries augmentaran amb el pas del temps. Alguns d’aquests augments de costos es deuen a la inflació i al creixent preu de la prestació d’atenció mèdica. Uns altres poden apuntar canvis normatius i la fi de les subvencions a l'assegurança tant a nivell estatal com nacional com a culpable.
També, en alguns casos, un estat pot tenir un nombre limitat de proveïdors que desitgin subscriure una assegurança dins de les seves fronteres. Aquesta limitació augmentarà el risc per als proveïdors ja que cobreixen un grup més important de clients. Fins i tot el nombre de polítiques subscrites per a persones amb ingressos inferiors pot augmentar el preu de totes les polítiques que manté un proveïdor. Els proveïdors d’assegurances actualitzen contínuament els perfils del risc mitjà de reclamació que esperen experimentar per regió i per edat.
Com que els Estats Units, en general, envelleixen el cost de la cura de la població total continuarà augmentant. La subscripció mèdica continuarà jugant un paper important en la fixació de preus premium. Aquest sistema avalua el risc relacionat amb la prestació d’una cobertura d’assegurança mèdica a una persona. L’examen i l’anàlisi de la informació mèdica ajuden al proveïdor a determinar el risc i a fixar la prima.
Edat d’emissió com a mètode de preus
Tanmateix, un altre factor que pot elevar la prima anual del prenedor de la política té com a base el mètode de fixació de preus que s’utilitza quan es va originar la pòlissa. Els proveïdors d’assegurança mèdica utilitzen tres models principals de preus quan cotitzen les primes anuals de les polítiques individuals. Els nivells de deduïbles i copagaments escollits també afectaran la prima independentment del mètode de preus que s’utilitzi. Els compradors han de ser conscients de quin sistema s’utilitza en comparar les cotitzacions d’assegurances de proveïdors competidors.
- El mètode per edat d'emissió estableix la fixació de preus en funció de l'edat d'una persona en el moment de la subscripció i emissió de la pòlissa. Les primes només s’incrementen si el proveïdor d’assegurances supera totes les pòlisses de l’estat determinat. El preu per edat de l'emissió té tendència a ser menys car que els altres mètodes de fixació de preus. Els prenedors més joves veuran el màxim benefici de les polítiques d’edat d’emissió si esperen mantenir-los durant molts anys.
Les primes per edats assolides comencen com les primes d’edat d’emissió, en funció de l’edat de l’edició de l’individu. Tanmateix, aquestes primes augmentaran a mesura que el prenedor de la garantia envelleixi. Aquest augment, de mitjana, és aproximadament de l’1, 5% anual, però algunes polítiques poden veure augments molt més elevats a causa de problemes de salut, així com el nombre d’espelmes del pastís d’aniversari.
Els preus de qualitat comunitària tenen una prima base, amb un preu igual per a tots els de la zona, amb deduïbles polítiques i copagaments iguals, independentment de l'edat. La prima no augmentarà a causa de l’edat, el sexe, l’ocupació o l’historial de subscripcions mèdiques del titular de la pòlissa. Tanmateix, augmentarà amb els canvis generals de les experiències del proveïdor. La classificació comunitària sol ser més cara quan s’inicien les polítiques, però s’equilibrarà amb el pas del temps. En algunes situacions, la prima inicial pot ser fins a tres vegades superior a la prima d'edició o de primària.
Els plans d’assegurança dels empleats o del grup també poden utilitzar la qualificació d’experiència com a mètode de preus. El proveïdor revisarà l’historial de reclamacions del grup per predir si el cost mèdic futur del grup pot augmentar.
Medigap i polítiques d’edat de problemes
L'Associació Americana de Jubilats (AARP) va oferir suggeriments per a aquells que compren una política de Medigap. Un consell és fer una ullada detallada a la vostra despesa sanitària anual, i, "el millor que puguis, pensar en quins són els teus costos futurs per a la salut i enumerar-los també".
Una altra, per descomptat, és prendre temps per comprar a diverses companyies d’assegurances i esbrinar quin tipus de primes podrien cobrar.
"Una de les raons per a l'ampli ventall de preus és el mètode de fixació de preus o de qualificació que utilitza la companyia d'assegurances. Si bé una pòlissa pot costar menys quan la compres per primera vegada, pot costar-te més a llarg termini a causa del mètode de qualificació utilitzat", segons a AARP. "Potser voldreu buscar polítiques de qualitat comunitària i d’edat per edats. Podrien ser la millor compra perquè, tot i que aquestes polítiques us poden costar més als 65 anys, us costaran menys a mesura que envelleixis."
