Què és una garantia bancària arrendada?
Una garantia bancària arrendada és una garantia bancària, que es lloga a un tercer per una taxa específica. El banc emissor realitzarà la diligència deguda sobre la solvència de la solvència del client i vetllarà per garantir la garantia bancària. Després d'això, contractarà una garantia a aquell client per un import fixat i durant un període de temps determinat (normalment menys de dos anys).
El banc emissor enviarà la garantia al banc principal del prestatari i el banc emissor esdevindrà com a patrocinador dels deutes assumits pel prestatari, fins a l'import garantit.
Garantia bancària arrendada explicada
Les garanties bancàries arrendades solen ser molt cares; Les comissions poden arribar fins al 15% de l'import de la garantia cada any. La taxa consisteix generalment en una comissió inicial de configuració i una comissió anual, ambdues seran un percentatge de l'import en dòlar que el banc emissor "garanteix" (o cobreix) en el cas que l'empresa no pugui pagar els seus deutes de forma immediata..
Les empreses més petites solen utilitzar aquesta opció com a suport financer (particularment aquelles persones que estan desesperades per ampliar les operacions i / o finançar un projecte específic). Aquestes empreses hauran esgotat normalment altres oportunitats per obtenir finançament o obtenir una carta de crèdit del seu propi banc.
Garantia bancària arrendada i determinació de la dignitat de crèdit
Per determinar si un prestatari mereix una garantia bancària arrendada, molts bancs realitzaran una anàlisi de crèdit. Les anàlisis de crèdit se centren en la capacitat de l’organització per complir amb les seves obligacions de deute, centrades en el risc d’impagament. Els prestamistes generalment treballaran a través dels cinc C per determinar el risc de crèdit: la història de crèdit del sol·licitant, la capacitat de reemborsament, el seu “capital, les condicions del préstec i les garanties associades”. Aquesta forma de diligència deguda pot girar entorn dels índexs de liquiditat i solvència. La liquiditat mesura la facilitat amb què una persona o empresa pot complir les seves obligacions financeres amb els actius actuals de què disposen, mentre que la solvència mesura la seva capacitat per pagar els deutes a llarg termini. Les ràtios de liquiditat específics que un analista de crèdit pot utilitzar per determinar la vitalitat a curt termini són la relació actual, la ràpida proporció o la prova d'àcids i la relació de caixa. Els índexs de solvència poden comportar la ràtio de cobertura d’interès.
Mercat global de garanties bancàries arrendades
Molts dels principals bancs mundials contractaran garanties bancàries, normalment amb un import mínim de 5 a 10 milions de dòlars, fins a 10 milions de dòlars i més.
