QUÈ ÉS La garantia de maduresa
La garantia de venciment és l’import en dòlar d’una pòlissa d’assegurança de vida o d’un contracte de fons segregat que es garanteix en un període determinat.
REPRODUCIÓ Garantia de maduresa
Les garanties de venciment, també conegudes com a prestacions anuals, estan disponibles amb prima addicional amb pòlisses d’assegurança de vida o fons segregats. Els fons segregats són productes d’inversió venuts per companyies d’assegurances de vida que combinen el potencial de creixement dels fons d’inversió amb la protecció d’assegurances. Són contractes d’assegurança individual que inverteixen en un o més actius subjacents, com ara un fons mutu. A diferència dels fons mutuals, els fons segregats proporcionen una garantia per protegir part dels diners invertits. Tot i que el fons subjacent perdi diners, es garanteix que el titular del contracte rebi part o la totalitat de la inversió principal. Però han de mantenir la inversió durant un període determinat per beneficiar-se de la garantia. I paguen una taxa addicional per aquesta protecció d’assegurança. Si el titular es tanca abans de la data de venciment, no s’aplicarà la garantia. Rebrà el valor de mercat actual de la seva inversió, menys comissions. Amb una pensió o un pla d’estalvi d’administració que gestiona una companyia d’assegurances, les opcions de fons disponibles normalment són fons segregats. Tanmateix, no porten una garantia d'assegurança i no tenen les taxes més elevades associades als fons segregats al detall per a particulars. Però, pel fet de tractar-se d’un contracte d’assegurança, tenen un potencial per a la protecció del creditor i l’evitació de taxes de prova en cas de ser nomenat un beneficiari.
Avantatges dels fons amb garanties de venciment
Segons el contracte, es garanteix del 75 al 100 per cent de la inversió principal si es manté el fons, generalment per un període de 10 anys. Si el valor del fons augmenta, alguns fons segregats també es restabliran l'import garantit al valor superior, però també es restablirà el període de retenció. Segons el contracte, els beneficiaris del titular rebran entre el 75 i el 100 per cent de les contribucions sense impostos en cas de defunció del titular. Aquest import no està subjecte a taxes probables si els beneficiaris figuren en el contracte. Els propietaris de negocis són un benefici clau per a la protecció dels creditors potencials.
Desavantatges dels fons amb garanties de venciment
La inversió queda bloquejada al fons fins a la data de venciment per ser elegible per a la garantia. El rescat anticipat produiria el valor actual de mercat de la inversió, que pot ser superior o inferior a la inversió original. I, els fons segregats solen tenir relacions de despesa de gestió més elevades que els fons mutuals. Per cobrir els costos de les assegurances. A més, normalment es cobraran penalitzacions per retirada anticipada o amortització.
