Què és un banc de primer dipòsit (BOFD)?
Un banc de primer dipòsit (BOFD) és un banc en què un individu diposita primer un xec al seu compte. Si l’emissor del xec també ho fa als bancs de la mateixa institució financera, la cancel·lació del xec es coneix com a element “a nosaltres”. Si el xec sortís d’una altra institució, el banc que rebés el xec classificaria aquesta transacció com a element de “trànsit”.
Punts clau
- El banc de primer dipòsit (BOFD) és un terme que significa als bancs on els clients dipositen primer els seus comptes. Si un client diposita un xec al mateix banc on l'emissor realitza negocis, aquesta activitat s'anomena article "a nosaltres". Quan un client diposita un xec en una institució que difereixi de l'emissor de xec, el xec ha de ser canviat a través d’un centre de compensació privat o d’alguna altra entitat de tercers.
Comprendre els bancs de primer dipòsit (BOFD)
Quan un dipositant fa un xec de la mateixa institució que va escriure el xec, aquesta transacció s’anomena article “a nosaltres”, on el dipositant pot efectivament efectuar efectiu el xec o dipositar-lo a qualsevol compte que tingui en aquell banc. D'altra banda, els articles que es poden presentar poden aparèixer en forma de dèbit o transferència electrònica.
Per il·lustrar la importància dels BOFD, només cal tenir en compte un pagament. Suposem que un individu diposita el seu compte en el seu banc minorista, que es diu Banc A, i que el seu empresari també transacciona amb el Banc A. En aquest cas, els diners es mouen essencialment d’un compte a un altre, tots sota el mateix. sostre, que permet un procés de neteja més ràpida.
Contràriament, si un treballador desenvolupa la seva empresa al banc A, però el seu empresari opera a través del banc B, el xec ha de ser, per tant, efectuat mitjançant un centre privat o una altra institució externa. Això endarrereix invariablement el procés perquè es revisi un xec, per tant, un individu ha d’esperar més temps per accedir o netejar el dipòsit en els seus guanys d'efectiu.
Naturalment, per al primer escenari que funcioni, el compte de l’empresari, que s’anomena “compte de sorteig”, ha de contenir un saldo suficient per cobrir el tall de sou a un empleat. En general, els articles que ens ofereixen beneficis als bancs, que normalment obtenen ingressos tant de les parts adquirents com de les emissores, amb aquestes transaccions.
En un context menys utilitzat, un banc de primer dipòsit (BOFD) també assenyala una institució a la qual es tornaria un xec si no es paga el xec.
BOFD i el Sistema de Reserva Federal
El Sistema de Reserva Federal dels Estats Units es va instituir després del pànic financer de 1907. En aquest moment de la història dels Estats Units, molts bancs no estaven deixant de liquidar els xecs efectuats en altres bancs. La manca de crèdit fiable va aturdir un creixement en molts sectors, tot i que la indústria agrícola es va colpejar especialment.
Tota aquesta activitat va provocar un pànic generalitzat que els problemes de liquiditat dins de les indústries bancàries i de confiança podrien deixar els consumidors nord-americans bloquejats en efectiu. La por a la insolvència bancària va provocar una inundació de corrents bancaris, on masses de clients bancaris retiren simultàniament els seus dipòsits. Com a resposta, la Reserva Federal va desenvolupar el banc ideal de primer dipòsit.
A la dècada de 1940, la introducció de números d’encaminament als fons de xecs va ajudar als bancs de primer dipòsit a facilitar un volum creixent de transaccions. Aquest codi numèric de nou dígits identifica els bancs i altres institucions financeres que processen els xecs. Concretament, els primers quatre dígits de qualsevol codi d'encaminament designen el Banc de la Reserva Federal situat al districte on es troba la BOFD. Els quatre dígits següents indiquen la institució financera específica. Finalment, l'últim dígit classifica la comprovació.
