Premis Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing va guanyar un premi en la categoria següent:
Important
A part d’aquesta revisió d’assessors de comissaris de Merrill Edge, també hem revisat els serveis de corredoria tradicionals de Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing omple un punt del continu d'inversió entre comptes autodirigits i completament gestionats. Els actius dels comptes d’inversió guiada de Merrill Edge ajuden els clients a qualificar-se dels beneficis que inclouen operacions gratuïtes i descomptes en la taxa de gestió. Hi ha dos comptes d'inversió guiats disponibles:
- Merrill Guided Investing: servei digital que incorre en una quota anual del 0, 45% Merrill Guided Investing amb un assessor: Llançada la primavera de 2019, aquest compte permet que els clients parlin amb un assessor financer en qualsevol moment per una quota anual del 0, 85% i un mínim. mida del compte per 20.000 dòlars
Merrill ofereix comptes d’inversió addicionals per a persones amb més actius i una necessitat més gran d’assistència. Aquesta revisió se centra en l’oferta digital de primer nivell, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill diu que uns tres de cada quatre dels seus clients amb inversió guiada estan estalviant per a la seva jubilació, de manera que el procés de definició d’un objectiu pot incloure actius de la resta de comptes financers, així com una estimació dels ingressos de la Seguretat Social. El lloc web de Merrill Edge ofereix unes excel·lents eines de planificació de la vida que estan disponibles per als clients amb Guided Investing. Les carteres inclouen ETF no propietaris, seleccionats pel cap d’inversions de la firma.
Pros
-
Els comptes d’inversió guiats ajuden els clients a qualificar-se de les recompenses de primària de Merrill i parent Bank of America
-
Grans eines de planificació al lloc web de Merrill Edge
-
Si el progrés està fora de pista, es mostraran diversos suggeriments que ajuden a assolir l'objectiu
Contres
-
Les accions senceres es mantenen en carteres, de manera que l’assignació d’actius per a comptes més petits quedarà fora de la destinació.
-
El contingut del portafoli no és visible fins que no es financi el compte
-
No podeu editar ni modificar la cartera proposada
-
La quota regular del 0, 45% és a la part alta
Configuració del compte
2.6Per començar, Merrill Edge Guided Investing suposa respondre unes preguntes i posar un nom a un objectiu. El procés de definició de la vostra cartera consisteix a introduir la data de naixement, l’import de l’objectiu en dòlar que voldríeu i el nombre d’anys que invertireu per a l’objectiu. També se us demana si teniu algun compte fora de Merrill que també utilitzeu per assolir aquest objectiu: introduir el tipus de compte, un sobrenom i un saldo aproximat. Aleshores, se’ls presenta diverses preguntes per valorar la seva actitud davant el risc. La vostra tolerància al risc, baixa, mitjana o alta, es reflecteix després.
A cada pantalla hi ha ajuda i explicació addicional, si voleu saber més informació sobre una pregunta en concret. Una última pregunta es pregunta si voleu que una part de la cartera invertida en fons centrats en l'impacte. Després d'això, se us informarà sobre la vostra assignació d'actius objectiu i si teniu el pla establert per assolir el vostre objectiu.
Podeu analitzar les classes d’actius per veure llistes d’ETFs i fons mutus que es poden utilitzar al vostre portafoli. Feu clic al nom d’un ETF o fons que us portarà a un prospecte. Tanmateix, no podeu fer cap canvi a la cartera proposada i això pot resultar frustrant, ja que realment podeu obtenir detalls concrets, però no fer res amb la informació. En aquest moment, se us demana que obriu un compte i configureu finançament, tot i que també podreu desar el que heu fet fins ara i tornar-hi més endavant.
Configuració dels objectius
3.4Si teniu previst retirar-vos, el procés d’instal·lació us pregunta sobre els vostres ingressos anuals actuals i us suggereix que estalvieu prou per substituir el 85% una vegada retirat. Podeu ajustar aquest objectiu i afegir-ne altres comptes i fonts d’ingressos, com ara un 401 (k) i una Seguretat Social, per donar-hi suport i assegurar-vos que seguiu el bon camí. Si espereu un flux de caixa únic, com ara una herència o una bonificació, podeu incloure-ho al pla.
Per als objectius de no jubilació, que podeu definir com una compra gran o un edifici de riquesa general, no hi ha cap guia per esbrinar quin ha de ser l'import objectiu. Tampoc hi ha ajuda per definir un objectiu d’estalvi d’universitat. Merrill ha dissenyat clarament aquesta plataforma d’estalvi de jubilació, de manera que és poc injust atacar-los per aquest enfocament. Tanmateix, estaria bé que es prestés una mica d’atenció a altres objectius d’inversió que la gent tingui a la vida.
Serveis de comptes
3.5L’oferta general de Merrill inclou serveis bancaris del Bank of America, com ara xecs, estalvis, préstecs i targetes de crèdit. Els dipòsits automàtics són fàcils de configurar, sobretot si ja sou al banc d'Amèrica. No hi ha marge disponible ni es pot contractar un préstec amb el compte.
Continguts de cartera
3.5Merrill Guided Investing recopila les seves carteres amb ETFs de Vanguard, Schwab, iShares i State Street Global Advisors, així com un fons mutu de TIAA CREF per a ingressos fixos d’impacte social.
Gestió de carteres
3.9Els desencadenants del reequilibri de la cartera consisteixen en avaluar regularment els mercats de capitals i abordar els riscos i les oportunitats del mercat. No hi ha cap horari establert; quan els mercats fluctuen, els reequilibris es produeixen més sovint. El reequilibri també es pot desencadenar a causa de contribucions, retirades o altres fluxos d’actius dins o fora del compte.
Els fons destinats al reequilibri no són propietaris. Hi ha 15 estratègies d’inversió disponibles, algunes de les quals inclouen ETFs i fons mutus per a aquells que busquen una inversió d’impacte. El cap d’inversions de Merrill gestiona les assignacions estratègiques i tàctiques d’actius en les estratègies per alinear-se amb els coneixements de la firma.
Val la pena afegir que, tot i que el reequilibri és automàtic, Merrill Edge Guided Investing no realitza cap pèrdua d’impostos en nom del client.
Experiència d'usuari
4.5Experiència mòbil
Tot el lloc web està integrat en les aplicacions mòbils natives per a iOS i Android, incloses les capacitats d’educació i planificació. Tot i així, acabes desplaçant-vos per moltes fotografies. Hi ha un Centre d’orientació i jubilació optimitzat per a mòbils en les aplicacions mòbils natives, i les capacitats d’educació inclouen planificació de jubilacions, planificació universitària, prioritats de la vida, educació financera i informació dels líders pensats. En general, és fàcil d'utilitzar i té un disseny agradable.
Experiència d'escriptori
A l'escriptori, hi ha un munt de pantalles plenes de paraules per començar a funcionar. El disseny general del lloc s'ha racionalitzat una mica perquè es trobin més fàcils de trobar.
Servei d'atenció al client
3.7Hi ha un xat en línia per a clients potencials, però no per a clients existents. Hi ha suport telefònic disponible les 24 hores del dia, tot i que varia de forma àmplia. El nostre ajudant d’investigació que va fer trucades al servei d’atenció al client va rebre una assistència informativa ràpidament quan va trucar al matí, però les trucades a la nit van respondre després d’un agent poc útil.
Educació i seguretat
4.8La inversió guiada per Merrill Edge va ser excel·lent tant en termes de recursos educatius com de seguretat. Al lloc web trobareu un Centre d’educació per a inversors centralitzat que us permet triar un camí en funció de la vostra experiència i interessos d’inversió. El centre alinea el contingut de l'educació financera segons el nivell de sofisticació, el tema, el producte i el tipus de publicació (vídeo, eina, tutorial, etc.). La secció Planificació d’estadi de vida del lloc web ofereix eines per a tothom, des dels que s’inicien fins als que ja estan jubilats.
Quan configureu un compte, se us demanarà que definiu les preguntes de seguretat ben aviat en el procés. També hi ha una autenticació de dos factors per adjuntar una adreça de correu electrònic a un compte. Merrill utilitza un algorisme de hash SSA SHA2-256-bit per assegurar el seu lloc web i aplicacions mòbils, així com certificats EV (Validació estesa) al lloc per a la seguretat addicional del servidor / navegador. Els comptes estan assegurats per FDIC i SIPC, mentre que la companyia té un excés d’assegurança SIPC a través de Lloyd’s de Londres.
Comissions i tarifes
3.1La tarifa de gestió estàndard de Merrill Edge Guided Investing és del 0, 45% dels actius sota gestió amb càrrec mensual anticipat. Merrill ha introduït recentment un nou nivell de recompenses per a clients amb 20.000-50.000 dòlars en la seva relació bancària i de corredoria que proporciona un descompte del 0, 05% en les taxes de gestió de qualsevol compte assessorat. Els saldos més grans poden arribar a obtenir fins a un 0, 15% en descomptes de comissions de gestió, reduint la taxa anual fins al 0, 30%, que és el que cobren la majoria d’informes d’assessorament basat en corredoria. Una llista completa de les recompenses disponibles es troba aquí
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 1, 88 € Cost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 9, 38 dòlars Cost mensual per gestionar una cartera de 100 000 dòlars: 37, 50 dòlars
La inversió de Merrill Edge és una bona opció per a vostè?
Si ja sou un client del Bank of America o Merrill Edge i voleu traslladar diners a un compte gestionat, val la pena tenir en compte Merrill Edge Guided Investing. També pot tenir sentit per als inversors més joves que vulguin iniciar un fons de jubilació amb una bona possibilitat de mantenir-se al davant del mercat en lloc de simplement igualar-lo.
No obstant això, la taxa més elevada sobreposa alguns dels excel·lents recursos i el fet que Merrill Edge Guided Investing utilitzi ETF no propietaris. A més, la taxa més elevada us ofereix un reequilibri bàsic sense la gestió tributària que ofereixen alguns dels assessors més barats. Parlant de costos, se’t sol produir l’orientació addicional, a un cost més elevat, a mesura que augmenta el saldo del vostre compte.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
