Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Les carteres bàsiques de Merrill Guided Investing i E * TRADE són relativament noves a l’espai de robo-assessors. Els dos serveis s’ofereixen a través de proveïdors coneguts en cercles financers per altres coses. E * TRADE, per descomptat, és una important corredoria en línia amb una gran experiència en finances digitals. Tècnicament, Merrill Guided Investing té una història més llarga, amb el seu nom associat a Merrill Lynch, però l’assessorament robo va sorgir a partir de l’adquisició de Merrill Lynch de Bank of America el 2008 i la posterior creació de Merrill Edge com a unitat de corredoria de descomptes. Les semblances entre Merrill Guided Investing i E * TRADE Core Portfolios són importants, però examinarem algunes diferències clau que us ajudaran a decidir quina és la millor apte per als vostres diners.
- Compte mínim: 5.000 dòlars
- Comissió: 0, 45% anual, dels actius gestionats, valorats mensualment
- El millor lloc per a inversors amb nivells d'actius més alts i necessitats financeres més complexes, inclosos els inversors majors que estalvien per a la jubilació Competitiu per als clients actuals de Merrill, ja que el servei s'adapta millor als inversors que desitgin la gestió de la cartera per incloure la recerca interna de Merrill. un pla que inclou l’accés als assessors financers
- Compte mínim: 500 dòlars
- Taxa: 0, 30%
- El millor equilibri per a inversors més joves i joves que no necessiten ajuda per a la planificació d’objectius a llarg termini. El saldo mínim de 500 dòlars ofereix un nivell de compromís atractiu si s’acompanya a la tarifa de gestió del 0, 30% d’Ideal per als clients actuals de TRADE E *
Configuració dels objectius
Merrill Guided Investing té un avantatge còmode en les carteres E * TRADE Core en termes de fixació d'objectius.
Merrill Guided Investing requereix respondre unes preguntes i escollir un objectiu mentre que la cartera es personalitzi més després d’haver introduït la data de naixement, l’import de l’objectiu i l’horitzó de temps de l’objectiu. També es demana als nous clients si tenen comptes fora de Merrill que també s’utilitzaran per assolir l’objectiu. Tot i que Merrill Guided Investing es centra principalment en la vostra jubilació, podeu definir objectius de no jubilació que incloguin estalvis universitaris, grans compres i creació de riquesa general. Tanmateix, no hi ha cap guia per esbrinar objectius o horitzons de temps adequats per a aquests objectius.
E * TRADE Core Portfolios no està tan orientat als objectius que els seus principals rivals, i el nou client destina una única pota de diners per finançar tots els objectius. La posició d’E * TRADE és que els clients creuen que la diversificació d’objectius només frena les aigües i fa més confusa l’experiència financera. E * TRADE Els portafolis bàsics tenen accés als amplis recursos de recerca i educació d’E * TRADE, incloses les calculadores de jubilació i altres eines de planificació, però les funcions no s’integren en l’experiència Core Portfolios. Tenint en compte aquestes omissions, Merrill Guided Investing fa un treball millor integrant les indicacions de planificació, seguiment i finançament d’objectius per ajudar els inversors a mantenir el bon camí.
Planificació de Jubilacions
Merrill Edge afirma que el 75% més o menys dels clients amb Guided Investing estan estalviant per a la seva jubilació, per la qual cosa té sentit que la planificació d’objectius pugui incloure els actius de la resta de comptes financers, inclosos 401Ks i els ingressos estimats de la Seguretat Social. El lloc web de Merrill Edge també ofereix una excel·lent eina de planificació de la vida i dels objectius a la qual poden accedir tots els clients.
El procés de configuració de la inversió guiada per a carteres de jubilació pregunta sobre els ingressos anuals actuals i suggereix que almenys el 85% es substitueixi per altres fonts després de la jubilació. Els clients nous poden ajustar objectius i afegir altres comptes per assegurar-se que siguin realistes i siguin correctes. També es pot incorporar al pla un flux de caixa únic que inclou herència o bonificació.
Per contra, el programa Portafolis bàsics d’E * TRADE ofereix poques eines dedicades a la planificació de la jubilació, calculadores o articles “com fer-ho”. Com s'ha esmentat, però, tots els clients tenen accés a les àmplies ofertes de recerca i educació del lloc web principal, incloses les calculadores de jubilació i altres eines de planificació.
Tipus de compte
E * TRADE Core Portfolios ofereix una selecció més àmplia de comptes del que fa Merrill Guided Investing amb els seus objectius de jubilació.
Tipus de compte de portfolios bàsics del comerç E * TRADE:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsComptes tradicionals de l'IRAComptes de l'IRA gratuïtsComptes de jubilació contables
Tipus de compte d' inversió guiada per Merrill:
- Comptes imposables individualsComptes tradicionals d’IRAComptes de l’IRA
Característiques i Accessibilitat
Les carteres bàsiques E * TRADE i les inversions guiades de Merrill estan igualades quant a funcions i accessibilitat, de manera que es refereixen principalment al que realment voleu utilitzar.
Inversió Guiada de Merrill:
- Accés als assessors financers: Els clients poden parlar amb els assessors financers si paguen una forta taxa de gestió del 0, 85% i mantenen un saldo de 20.000 dòlars. Premis premium: Programa els clients es classifiquen més ràpidament per obtenir recompenses de prima de Merrill que inclouen descomptes en tarifes de gestió, operacions gratuïtes i tipus d'interès més baixos dels préstecs. Sense comptes conjunts: no hi ha suport per als comptes conjunts, obligant els sol·licitants casats i socis a buscar alternatives.
E * Portafolis bàsics del comerç:
- Accés als assessors financers: Els clients han de tenir almenys 25.000 dòlars en actius gestionats i pagar taxes entre un 0, 65% i un 0, 90% per parlar amb els assessors financers per telèfon o a les oficines. Cartera socialment responsable: els clients poden seleccionar carteres filtrades a través de filtres de sostenibilitat i govern corporatiu. Saldo mínim baix: Els mínims de 500 dòlars permeten als inversors més petits i joves revisar el programa amb un risc limitat.
Els dos corredors ofereixen aplicacions mòbils dedicades i amb funcions completes per a iOS i Android.
Comissions
E * TRADE Core Portfolios té una avantatge en termes de tarifes en general, però Merrill Guided Investing és més assequible a mesura que creixen els seus actius.
E * TRADE Core Portfolios cobra un preu de gestió competitiu anual de 0, 30% amb un dipòsit mínim de 500 dòlars, pujant fins a un mínim de 25.000 dòlars i unes taxes de gestió entre 0, 65% i 0, 90% per parlar amb assessors financers. El programa genera despeses de despeses ETF que se situen entre el 0, 07% i el 0, 08%, mentre que les tarifes ETF de tecnologia intel·ligent i de mitjana prompte 0, 25%.
Merrill Guided Investing cobra un 0, 45% dels actius gestionats i un dipòsit mínim de 5.000 dòlars, fins al 0, 85% i un mínim de 20.000 dòlars per parlar amb els assessors financers. El programa de recompenses per a clients que tinguin almenys 20.000 a 50.000 dòlars en actius a la intermediació accedeix a un descompte bàsic del 0, 05% que augmenta fins a 0, 15% en comptes més grans i redueix la taxa anual a un 0, 30% més competitiu. Merrill no revela despeses mitjanes d’ETF. Les vendes d’ETF estan subjectes a una comissió de transacció d’entre 0, 01 i 0, 03 dòlars per cada 1.000 dòlars de capital.
Dipòsit mínim
E * TRADE Core Portfolios requereix menys capital per començar que Merrill Guided Investing. El dipòsit mínim molt raonable de 500 portafolis de comerç electrònic * és deu vegades menys que un client Merrill Guided Investing que necessita per començar.
- COMERÇ E *: Venda de 500 dòlars: 5.000 dòlars
Cartera
E * TRADE Core Portfolios realitza un seguiment dels principis moderns de la Teoria de carteres (MPT), que ofereixen diversificació alhora que equilibren els rendiments. Els algoritmes es fan càrrec de l’elevat pes després que l’equip d’estratègia pobli les carteres inicials, passant a actius més conservadors a mesura que s’acosta l’horitzó d’inversió. Els comptes es reequilibren semestralment o sempre que efectiu gratuït superi el llindar objectiu del 4%, superior a la majoria dels rivals. El diner gratuït s’aprofita primer quan es demanen les retirades, seguit d’altres inversions en un procés que manté les assignacions d’actius dirigides.
Merrill Guided Investing ofereix 15 estratègies d’inversió que s’ajusten a la investigació i els coneixements de l’empresa. Les estratègies cobreixen molts enfocaments de mercat, amb la majoria seguint els principis clàssics de la MPT. No hi ha cap calendari establert per al reequilibri, que es produeix en condicions no especificades als mercats de capital, així com en els riscos i oportunitats actuals. També es pot produir un reequilibri a causa de contribucions, retirades o altres fluxos d’actius cap al compte o fora del compte.
Actius del corredor:
E * TRADE Core Portfolios pobla carteres amb ETF de iShares, Vanguard i JPMorgan. Merrill Guided Investing compra ETFs de Vanguard, Schwab, iShares i State Street Global Advisors, mentre que els fons mutuos de TIAA CREF es compren per exposició a renda fixa d’impacte social.
Inversió amb avantatges fiscals
Ni la Merrill Edge Guided Investing ni les E * TRADE Core Portfolios no ofereixen serveis de recollida de pèrdues d’impostos, a diferència dels principals rivals. El programa Core Portfolios mostra una estimació de l’obligació tributària potencial quan el client sol·licita la seva retirada.
Seguretat
La seguretat utilitzada per E * TRADE Core Portfolios i Merrill Guided Investing és eficient i gairebé idèntica. Ambdues empreses utilitzen un xifrat SSL de 256 bits. D'altra banda, els fons del client es mantenen a casa tant en les correteries, com a garantia de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i de l'excés d'assegurança privada. Les aplicacions per a mòbils estan disponibles a les aplicacions per a mòbils, tant a nivell consultiu com a empremtes digitals d'última generació, reconeixement de la cara i autenticació de dos factors.
Servei d'atenció al client
E * TRADE Core Portfolios té una lleugera avantatge sobre Merrill Guided Investing quan es tracta d’atenció al client.
E * TRADE Core Portfolios clients pot contactar amb el servei d’atenció al client les 24 hores del dia, a través del xat en directe. Horari d’atenció telefònica que apareix de 8:30 am a 20:30 hores horari de l’est, de dilluns a divendres. Els representants del servei d’atenció al client tenien coneixement, però van trigar una mitjana de gairebé 7 minuts en espera per parlar amb un representant. Els clients qualificats poden parlar per telèfon amb els assessors financers o anar a una ubicació de maó i maó. Les preguntes freqüents són incompletes i beneficiarien molt si s’organitzessin preguntes per tema.
Merrill Guided Investing ofereix un xat en línia per a clients potencials però no existents, en una estranya omissió. L’assistència telefònica està disponible les 24 hores del dia, però varia de forma àmplia. Per exemple, una trucada matinal va rebre ajuda ràpida mentre que un agent que no va ajudar-lo va respondre a una trucada nocturna després de molt de temps.
La nostra presa
Les carteres bàsiques de Merrill Guided Investing i E * TRADE Core són un assessor robo sòlid en termes de poblament i gestió d’una cartera. De fet, es van igualar entre els nostres rànquings, amb els dos punts més destacats en experiència, educació i seguretat dels usuaris. Merrill Guided Investing va assolir un nivell més alt quant a la gestió de la cartera i la planificació d’objectius, però E * TRADE Core Portfolios va tenir un lideratge similar quant a la creació de comptes i al servei al client. Tot i que Merrill Guided Investing ha obtingut una valoració generalment lleugerament superior, la selecció entre aquests dos és tan propera que caldrà ajustar-se a les vostres preferències exactes en àrees com la definició d’objectius, la configuració del compte i els imports mínims dels dipòsits.
Amb dues ofertes estretament igualades, no és estrany que comparteixin una debilitat similar. Les carteres bàsiques de Merrill Guided Investing i E * TRADE Core són extensions de l'oferta de negocis existent i pateixen una mica el fet de no ser l’única àrea d’atenció. Això es pot veure en la manca d'algunes característiques fonamentals com la recol·lecció de pèrdues d'impostos, així com en la dependència dels recursos d'altres parts del negoci (tot i que són excel·lents). Els inversors ja afiliats a un o a l’altre no passaran per alt les funcions per a la comoditat d’una cartera de gestió automàtica amb un servei que ja confien. Si no esteu afiliats, potser val la pena ampliar la vostra cerca per incloure algunes de les plataformes robo-assessors pures per a la seva comparació.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
