Què és una plataforma de microinversió?
Una plataforma de microinversió és una aplicació que permet als usuaris estalviar regularment petites quantitats de diners. Les plataformes de microinversió tenen com a objectiu eliminar les barreres tradicionals a la inversió, com ara els mínims de comptes de corretatge, per animar la gent a invertir encara que tinguin ingressos i actius limitats.
Punts clau
- Al fer inversions senzilles i indolores, les plataformes de microinversió poden ajudar les persones que, d’altra manera, no acumularien estalvis per a la inversió futura. Aquestes plataformes cobren petites quantitats de diners, normalment per arrodonir transaccions, i invertir-les en comptes basats en ETF. es pot afegir amb el pas del temps per obtenir rendiments que superen els vehicles tradicionals d'estalvi com un compte d'estalvi de certificats de dipòsit.
Comprendre les plataformes de microinversió
Les plataformes de microinversió són l’equivalent a l’edat digital d’agafar tot el canvi de recanvi de les vostres compres i guardar-les en un gerro fins que el flascó estigui ple, i després portar el banc complet de canvi al banc. Per exemple, podeu registrar-vos en un compte amb una plataforma i registrar la vostra targeta de dèbit. Cada vegada que realitzeu una compra, la plataforma arrodoneix la compra al dòlar més proper i diposita la diferència en un compte d’inversió.
És poc probable que noti els 0, 50 dòlars addicionals que falten del vostre compte quan pagueu 3, 50 dòlars per caputxí, però amb el pas del temps, notareu la suma creixent del vostre compte de corredoria. Si compreu aquest mateix cafè 20 vegades al mes (bàsicament, tots els dies laborables), haureu invertit sense esforç 10 dòlars a finals del mes o 120 dòlars a finals de l'any. Per descomptat, una millor solució seria que feu els vostres propis caputxins a casa per 0, 50 dòlars i invertiu els estalvis de 3, 00 dòlars per cop i acabeu amb 60 dòlars addicionals al mes i 720 dòlars anuals per invertir, però per a persones que no vulguin per canviar el seu comportament, la microinversió ofereix una alternativa superior a invertir gens.
Com funciona
La microinversió fa que la quantitat d’inversions sigui tan reduïda com pocs pocs, eliminant les comissions per transacció i els mínims d’inversió. Els consumidors no necessiten estalviar fins a 100 dòlars per una acció o un fons mutu i no han de pagar una taxa de corretatge per adquirir aquesta acció. En canvi, paguen a la plataforma de microinversió una tarifa nominal, potser 1 $ al mes, i inverteix els seus diners en accions fraccionades.
Com que aquestes accions fraccionades es troben en fons negociats en borsa (ETF), la inversió del consumidor es diversifica en moltes accions i / o bons diferents, cosa que permet protegir-se dels canvis en el mercat de manera que invertir en un sol estoc no ho faci.
Fins i tot per a persones que estalvien regularment, les plataformes de microinversió poden millorar la seva situació. L’estalvi de 50 dòlars al mes durant 10 anys en un compte d’estalvi amb un 0% de tipus d’interès dóna lloc a 6.000 dòlars, que en realitat té menys valor intrínsec després de deu anys, ja que els comptes d’estalvi solen pagar interessos a una taxa inferior a la inflació. Invertir 49 dòlars al mes (després de la tarifa de la plataforma d’1 dòlars) durant 10 anys amb un rendiment anual anual del 7%, però, es tradueix en 8.580 dòlars abans d’impostos i inflació.
Inversions Automàtiques
La inversió automàtica no és una característica necessària d'una plataforma de microinversió; la capacitat d’invertir quantitats molt petites de diners és. Amb aquest objectiu, algunes plataformes de microinversió tenen com a objectiu ajudar els usuaris a no només tenir l’hàbit d’estalviar i invertir, sinó també d’aprendre sobre la inversió. La plataforma pot ensenyar-los a triar un ETF en funció dels seus objectius, la tolerància al risc, els interessos i les creences, per exemple.
Una plataforma de microinversió notable és Acorns Inc. que inverteix automàticament el canvi de recanvi d’un usuari mitjançant una aplicació per a telèfons intel·ligents. Les plataformes de microinversió s’han de registrar a la Comissió de Valors i Intercanvis (SEC) com a assessor d’inversions registrades (RIA) i com a intermediari.
