Al 1871, si volíeu transferir diners d’una persona a una altra, vau utilitzar el telègraf de Western Union (el servei original de missatgeria de text). Avui només toca el mòbil. Les noves aplicacions mòbils P2P i els missatges de text simples i antics eliminen la necessitat de viatjar a una ubicació física per traslladar efectiu. (Obteniu més informació sobre els nous avenços per moure diners en pagar en línia: una guia útil ).
EN FOTOS: 9 maneres d’utilitzar una devolució d’impostos
Un munt d’opcions
Pot ser que ja sigui un dels 87 milions de persones a tot el món amb un compte PayPal. El servei de propietat eBay permet transferir diners a través de text nacionalment i a l'estranger de forma gratuïta, tret que utilitzeu una targeta de dèbit o de crèdit per enviar els diners en efectiu, i s'aplicarà una taxa del 2, 9%. Els competidors han entrat al mercat oferint una gran varietat d’opcions de transferència. Alguns són gratuïts, però requereixen que tant l’emissor com el receptor tinguin un compte.
Amazon va saltar a la barreja quan va comprar www.textpayme.com. El sistema us permet escriure unes quantes ordres per enviar i rebre diners de manera gratuïta al vostre compte d'Amazon. El sistema de pagament de text www.obopay.com requereix que els usuaris obrin un compte i carreguen 10 cèntims per transferir fons de i cap a altres titulars del compte.
Bancs com Wilmington i Trust Bank of America han canviat els serveis tradicionals per ser compatibles amb els mòbils, però el servei de pagament mòbil final és el portafoli electrònic. L’aplicació de cartera electrònica d’Allied Wallet permet al mòbil tenir valor que es pot bescanviar per béns i serveis descarregats directament al telèfon (cupons, entrades de pel·lícules, música digital) o béns i serveis físics (roba i menjar). (Obtingueu més informació en la gestió dels vostres diners: hi ha una aplicació per això .)
Empreses com mgive.org proporcionen serveis de donació electrònica a organitzacions benèfiques com la Creu Roja. Fins i tot podeu configurar pagaments mensuals. La recaptació de fons esdevé tan fàcil com "enviar el text REDCROSS al 90999 i fer una donació de 10 dòlars a la Creu Roja Nord-americana". Mygive acumula les donacions dels operadors de telefonia mòbil i les reenvia a la Creu Roja. L’empresa cobra una quota d’instal·lació i guanya una taxa de transacció per cada donació més comissions basades en la quantitat de donacions.
És segur?
Els pagaments mòbils estan regulats. Les empreses de serveis monetaris (MSB) han de tenir llicència en els estats on realitzen negocis i han de complir les normes d’informació d’activitats sospitoses i de blanqueig de capitals aplicades per la Xarxa d’informació de delictes financers del departament d’Hisenda. Els pagaments mòbils s’adrecen específicament a la Llei de rendició de comptes i divulgació de la targeta de crèdit del 2009. Igual que qualsevol altra empresa, hi ha possibles estafadors, per la qual cosa els individus han de tenir cura de saber a qui enviaven missatges.
L’evolució de la tecnologia mòbil també fa que els pagaments mòbils siguin més segurs. Les aplicacions de telèfons intel·ligents més noves faciliten la connexió directa i l'autenticació de pagadors i destinataris. Utilitzen empreses de seguretat tecnològiques com VeriSign per crear llocs i aplicacions de confiança accessibles a usuaris mòbils.
Com funciona?
Els protocols de comunicació àmpliament acceptats permeten als telèfons mòbils comunicar-se entre ells. En incrustar paraules clau en missatges de text enviats a números específics, els telèfons mòbils poden transmetre ordres que diuen al proveïdor sense fils que afegeixi una quantitat de diners determinada a la factura de l'usuari. Quan es paga la factura, l’empresa telefònica transfereix l’import designat al destinatari. Alguns operadors poden cobrar una tarifa per l’enviament del missatge de text segons el pla de telèfon existent de l’usuari. Els bancs tradicionals permeten l'accés als comptes mitjançant aplicacions mòbils sense utilitzar el transportista sense fil com a intermediari.
Per enviar o rebre diners a un amic: (1) Registre’s amb un servei de transferència de diners mitjançant la creació d’un compte i la realització d’un dipòsit. (2) Utilitzeu les ordres de text curt proporcionades per enviar missatges de text al número de telèfon o identificador del compte del vostre amic. (3) Rebreu fons sol·licitant i acceptant pagaments mitjançant missatges de text.
Per fer una donació a una entitat benèfica: (1) Text la paraula clau indicada al número indicat. No és necessari tenir cap compte amb serveis de transferència de diners. (2) Rebreu un missatge de text de confirmació. (2) Pagueu la factura del vostre telèfon, que inclourà l’import donat. (3) La vostra empresa sense fils enviarà la vostra donació a l'organisme benèfic.
EN FOTOS: Consells per a l'estalvi de vacances
Acceptació mundial
Els EUA només estan passant pels pagaments de text. Potser no és una sorpresa que Europa i Àsia fossin els primers adoptants, però els pagaments mòbils han tingut el seu major impacte en zones en què altres sistemes de pagament són escassos. A Kenya, el popular sistema de pagaments de text M-PESA és àmpliament acceptat com una forma de transferència de diners per a tot, des de queviures fins a la matrícula escolar fins a les factures elèctriques. Des del 2007 s’han creat més de 9, 5 milions de comptes M-PESA. Més de 16.000 botigues al detall permeten als clients obrir comptes i utilitzar el sistema per comprar béns i serveis per una petita quota de transacció. El país ha experimentat un augment del comerç com a resultat.
La línia de fons
Els pagaments d'alta tecnologia poden ser més ràpids i econòmics que altres formes de pagament. La majoria dels esforços es centren en mobilitzar les transaccions financeres existents. Espereu més oportunitats d’utilitzar-les ja que els nord-americans s’acostumen a pagar i rebre diners en efectiu mòbils.
Per obtenir les darreres novetats financeres, vegeu Finances del refrigerador d'aigua: augment de les taxes de pobresa, i també els milionaris.
