Què és un embolcall de fons mutu?
Un paquet de fons mutus, també conegut com a programa d'assessorament de fons mutuals o un compte d'embolcall, és un servei personal de gestió de riquesa que permet als inversors l'accés a l'assessorament personalitzat i una gran quantitat de fons mutuals. Les empreses de corredoria de serveis complets són les que ofereixen els programes d’acolliment de fons mutuos. Típicament l'inversor pot triar entre una llista seleccionada de fons mutuos que s'ofereixen habitualment amb càrregues de venda amb descompte. L’inversor paga una comissió anual pel compte global, conegut com a comissió de cobertura.
Punts clau
- Amb un fons de fons mutu, les empreses financeres donen accés als inversors a consells personalitzats i a una gran quantitat de fons mutuos. Un paquet de fons mutu també s’anomena assessorament de fons mutu o un compte de cobertura i normalment es posa a disposició de corredors de serveis complets. permetre que els clients puguin confeccionar una cartera personalitzada de fons mutuals en funció de la seva tolerància al risc, edat, objectius i altres preferències d’inversió. D’ençà que els embalatges de fons mutu normalment requereixen una inversió mínima de 25.000 dòlars, normalment els utilitza clients de gran valor net.. Les plataformes d’assessorament Robo ofereixen una opció de pressupost inferior, proporcionant una versió automatitzada del mateix perfil d’inversions i serveis de construcció de cartera amb tarifes més baixes.
Una Introducció als Fons Mutuos
Com funciona un embolcall de fons mutu
Els programes d’acolliment de fons mutu poden ser una bona opció per a clients de gran valor net que busquen construir una cartera personalitzada de fons mutuals. Els programes d’acolliment de fons mutu permeten als inversors crear una cartera de fons mutuals en funció de les seves preferències i objectius. Els comptes d'embolcament de fons mutuals solen requerir una inversió mínima de 25.000 dòlars.
En un programa de reembossament de fons mutus, els inversors poden treballar amb un assessor financer i se'ls proporcionarà una llista selecta de fons. Un assessor financer pot treballar amb el client per crear una cartera personalitzada en funció dels objectius i la tolerància al risc del client. Els assessors financers normalment suggereixen assignacions de cartera de fons mutus en funció del perfil d'inversió personalitzat del client. Els inversors en programes de reembossament de fons mutus poden beneficiar-se de menors costos de negociació i d’una cartera assessorada professionalment en funció dels seus interessos d’inversió personalitzats. La quota anual d'embolcall és normalment la despesa principal associada a la cartera. La quota anual d’embolcall s’acostuma a repartir en funció dels actius del programa. Pot variar aproximadament entre el 0, 25% i el 3% segons el programa i és addicional a les taxes operatives anuals que cobren els fons de la cartera.
L'inversor col·labora amb un assessor per crear una cartera; amb els serveis d'assessorament Robo, el procés està automatitzat.
Competència d’embolcall de fons mutu
Els programes d'inversió de fons mutu poden ser una bona opció d'inversió per als inversors. No obstant això, la creixent presència d’assessors Robo ha creat competència per a aquests programes. Com a resultat, moltes empreses de corredoria de serveis complets han començat a oferir alternatives d’assessorament a Robo per als seus clients. És un exemple els portafolis intel·ligents de Schwab.
Les plataformes d'assessorament en robo ofereixen els mateixos serveis de perfilació i inversió de cartera. Ofereixen alguns avantatges addicionals en la mesura que el servei està automatitzat, les tarifes poden ser més baixes i els mínims d’inversions solen ser menors. Amb les inversions mínimes inferiors, es poden oferir programes d’acompliment de consells Robo a inversors que busquen construir carteres gestionades amb només 5.000 dòlars. Actualment, la majoria de programes d’acompliment de consells Robo utilitzen fons borsats en borsa (ETFs) en lloc de fons mutuals.
Els programes d'assessorament de robes normalment ofereixen ETFs més que els fons d'inversió inclosos en els embolcalls de fons mutuos i poden accedir-hi els inversors amb un mínim de 5.000 dòlars, enfront dels mínims de 25.000 dòlars típics dels embolcalls.
Inversió del Programa d'embolcall de fons mutus
Els inversors trobaran programes d’acolliment de fons mutus a la majoria de les empreses de corredoria de serveis complets. UBS i Schwab en són dos exemples. Aquests programes permeten als inversors construir carteres de fons mutuos sense càrrega amb només una petita quota anual afegida per al suport de la gestió de la cartera de professionals.
