Si esteu estalviant per a la vostra jubilació en un Roth IRA, els fons d'índex i fons mutus són dues de les vostres opcions d'inversió. Totes dues ajuden a diversificar la vostra cartera, però tenen objectius d'inversió, estils de gestió i costos molt diferents.
Punts clau
- Podeu dur a terme diverses inversions al vostre Roth IRA, inclosos fons mutuals i fons d'índexs. Els fons d'Index fan un seguiment d'índexs específics i solen ser més barats que els fons mutuos gestionats activament. Compte amb les despeses, ja que poden tenir un gran impacte en els vostres estalvis de jubilació. amb el pas del temps.
Un dels avantatges d’un Roth IRA és la varietat d’inversions que podeu tenir al compte. Si bé les opcions d’inversió per a plans patrocinats per ocupadors, com ara 401 (k) s estan limitats a les incloses en el pla, podeu invertir en tot, des d’accions individuals fins a béns immobles en un Roth. Dues inversions populars són fons mutuals i fons d'índex.
Objectius d'inversió per a fons mutus i fons d'índexs
Tant els fons mutuos com els índexs es componen de carteres d’accions, bons, deutes a curt termini i altres valors. Però els seus objectius difereixen.
Els fons mutualistes busquen superar els rendiments d’un índex de referència relacionat, després de comissions. Es gestionen a partir d’un objectiu d’inversió específic. Per exemple:
- Els fons de creixement busquen apreciació de capital. Aquests fons posen un gran percentatge d’actius en accions perquè ofereixen majors beneficis potencials. Com a tal, acostumen a ser més arriscats. Els fons d’ingressos intenten proporcionar als inversors una renda estable. Inverteixen en inversions de menor risc com ara bons, títols públics i certificats de dipòsit (CD).
Un fons d'índex, en canvi, és un tipus de fons mutus que intenta coincidir amb un índex específic de mercat, com el S&P 500 o l'índex Russell 2000. Segueix el seu índex de referència, independentment del que estigui fent el mercat. Quan la S&P 500 fluctua, també ho fa un fons d’índex que el fa un seguiment.
Estils de gestió de fons mutus i índexs
Una de les diferències clau entre fons de mutu i fons índex és el seu estil de gestió. Els fons mutu es gestionen activament. Això vol dir que hi ha un equip de professionals de la inversió que prenen les decisions. Seleccionen activament les participacions del fons i les ajusten segons sigui necessari, sovint de forma diària o horària.
Per contra, els fons d'índex es gestionen passivament. Les inversions estan automatitzades per fer un seguiment de l’índex subjacent, de manera que no requereixen compravenda activa. Com que ningú gestiona activament les participacions, el rendiment es basa exclusivament en els moviments de preus dels valors de l'índex.
Comparació dels costos dels fons mutus i els índexs
Per descomptat, els diferents estils de gestió suposen diferents costos per als fons mutuals i els índexs. Els honoraris es coneixen com la relació de despeses del fons.
En general, pagueu més per un fons mutu gestionat activament perquè l’equip que dirigeix la fira ha de guanyar diners. També ha de pagar per comercialitzar el fons per atraure més inversors. La ràtio de despesa mitjana en fons mutu és d'aproximadament 1%, però pot ser inferior o superior.
Els fons d'índex costen menys que els fons mutus en termes de relacions de despesa, però aquesta bretxa està tancant.
Els fons índex també tenen índexs de despesa. Però com que aquests fons no es gestionen activament, acostumen a ser molt més assequibles. De mitjana, pagueu entre un 0, 05% i un 0, 07% per un fons índex.
Tot i que les taxes mitjanes difereixen menys d’un 1%, aquesta diferència pot tenir un impacte enorme en el saldo de Roth IRA. Suposem que invertiu 6.000 dòlars (la contribució màxima de Roth IRA per al 2020) en un fons mutu que guanya un 8% i tingui una proporció de despesa de l’1%. Després de 40 anys, la vostra inversió tindria un valor de 87.199 dòlars.
Però, i si invertiu la mateixa quantitat de diners en un fons d’índex amb un percentatge de despesa del 0, 05%? Si suposem el mateix retorn del 8%, la seva inversió valdria 130.347 dòlars després de 40 anys. Això és una diferència de 43.148 dòlars. I això val només amb un any més de Roth IRA contribucions.
I alguna cosa més a tenir en compte. Si invertiu en un fons gestionat activament a l’1% mentre que un fons d’índex comparable cobra un 0, 05%, els gestors de fons han de superar el mercat almenys un 0, 95% cada any per compensar aquesta despesa afegida. És possible que un fons actiu tingui un funcionament increïble que superi un índex durant diversos anys. Però històricament, aquests fons sempre han tornat a la Terra.
Fons mutu o fons de índex per al seu Roth IRA?
Aquí teniu un resum ràpid de fons mutuos i fons d'índex.
| Fons mutuos versius | ||
|---|---|---|
| Característica | Els fons d'inversió | Fons índex |
| Objectius d’inversió | Beat els rendiments d’un índex de referència | Coincideix amb el retorn d’un índex de referència |
| Estil de gestió | Actiu; els gestors de fons trien les participacions | Passiu; les inversions s’automatitzen perquè coincideixin amb la retenció de l’índex de referència |
| Inverteix en | Accions, bons i altres valors | Accions, bons i altres valors |
| Ràtio de despeses | La mitjana és aproximadament 1% | La mitjana és al voltant del 0, 2% |
La línia de fons
Ara per ara, els fons índex són el guanyador clar dels IRA de Roth a causa dels seus baixos honoraris. No obstant això, a mesura que els inversors canvien cap a fons de baix cost, la competència industrial està disminuint els índexs de despeses de fons mutuos.
De mitjana, els índexs de despesa dels fons mutus a llarg termini han disminuït substancialment durant més de 20 anys, segons un informe de l'Institut d'empreses d'inversió. Qui sap què passarà en els propers 10 o 20 anys?
No és fàcil triar inversions per al vostre Roth IRA. Tant els fons mutus com els fons índex són opcions convenients amb potencial de creixement. En cas de dubte, consulteu amb un assessor financer de confiança per obtenir ajuda sobre les inversions de Roth IRA que s’ajusten millor a la vostra tolerància al risc, a l’horitzó d’inversió i als objectius de jubilació.
Comparació de comptes d'inversió × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació. Nom del proveïdorArticles relacionats
Roth IRA
Quines tarifes paga RRA IRA?
Principals fons mutualistes
Com triar el millor fons mutu
ETFs
ETFs o fons mutus per al vostre Ira?
Roth IRA
La millor manera d’invertir el vostre RRA IRA
Roth IRA
Com trobar les millors tarifes d’IRA Roth
Roth IRA
Per què les IRA de Roth tenen sentit per als mil·lenaris
Enllaços de socisTermes relacionats
Definició del fons mitjà pla Un fons de capitalització mitjana és un tipus de fons d'inversió que centra les seves inversions en empreses amb una capitalització de la gamma mitjana de les accions cotitzades del mercat. més Fons índex Un fons índex és una cartera d’accions o bons que està dissenyada per imitar el rendiment d’un índex de mercat. Aquests fons solen constituir les principals participacions de carteres de jubilacions i ofereixen ràtios de despesa inferiors als fons gestionats activament. més Definició de fons mutu Un fons mutu és un tipus de vehicle d'inversió que consisteix en una cartera d'accions, bons o altres valors, supervisada per un gestor professional de diners. més Guanys perduts Els ingressos perduts són la diferència entre els beneficis realment aconseguits i els guanys que es podrien haver aconseguit amb l'absència de comissions, despeses o temps perdut específics. més ETF d'ETFs Definició Un ETF d'ETFs és un fons borsat (ETF) que fa el seguiment d'altres ETFs més que no pas una acció, una obligació o un índex subjacent. més Devolució ajustada a la càrrega Una rendibilitat ajustada a la càrrega és el retorn de la inversió d’un fons mutualista ajustat per a càrregues i determinats altres càrrecs, com ara comissions 12b-1. més