Què és un avís de retirada
Un avís de retirada és un avís que un dipositant ha donat a un banc. Com el seu nom indica, un avís de retirada estableix la intenció del dipositant de retirar fons d'un compte. Aquest avís s'aplica tant a l'ordre de dipòsit com a l'ordre negatiu de retirada (ARA). Els bancs també poden requerir un avís de retirada dels comptes d'estalvi.
Avís de retirada
Els avisos de retirada s’utilitzen normalment només per a comptes de dipòsit a temps i comptes que tinguin interès, com ara comptes NOW i comptes d’estalvi. Els bancs poden exigir als dipositants que proporcionin aquest avís set dies abans de realitzar una retirada; tanmateix, aquesta regla normalment es renuncia a les petites retirades d'efectiu de comptes ARA i comptes d'estalvi.
Per als comptes de dipòsit a temps, els dipositors solen incórrer en una penalització si volen retirar fons del compte abans que arribi al venciment. Els dipòsits han de notificar la retirada si volen retirar els diners del compte de dipòsit anticipadament. Alguns bancs renovaran automàticament un compte de dipòsit quan arribi al venciment, per la qual cosa els dipositants hauran de notificar la retirada del compte de dipòsit quan arribi al venciment, de manera que puguin obtenir els seus diners en el període de gràcia entre el venciment i la renovació.
Tanmateix, els bancs poden exigir l'avís de retirada de quantitats més grans de diners de tots els comptes. Les retirades de 5.000 dòlars o més, ja siguin d’un dipòsit de demanda, ARA o d’un compte de dipòsit a temps, poden esgotar les reserves d’efectiu de la sucursal bancària. Com a resultat, els bancs poden requerir un preavís de retirada d'almenys set dies per a grans retirades d'efectiu.
En el cas de retirades extremadament grans, els bancs poden requerir un preavís de més de set dies. Per exemple, el 2012, un client del Dollar Bank, que dona servei a les zones de Pittsburgh i Cleveland, va intentar retirar 600.000 dòlars en efectiu del seu banc. El banc no va poder atendre aquesta sol·licitud de retirada sense previ avís i va acabar necessitant més de set setmanes per obtenir la quantitat enorme d’efectiu i organitzar la retirada.
Aquest llarg període de preavís va permetre al banc investigar si el client gran podria estar en risc de frau, oferir al client un mitjà més prudent i segur per obtenir els seus diners i, finalment, prendre mesures per protegir el client, el banc, i el seu personal el dia de la retirada. Els avisadors van rebre informació sobre com gestionar la retirada, i dos agents de seguretat bancària més dos agents de policia de la ciutat estaven a l’abast per escortar el client i els seus efectius al cotxe.
