Els banquers personals treballen en sucursals bancàries minoristes i atenen els clients amb diverses necessitats bancàries o financeres. Aquestes necessitats poden incloure l’obertura de comptes de comprovació i estalvi, la obtenció de préstecs hipotecaris i d’automòbils i la inversió en productes bancaris — certificats de dipòsit (CD), mercats monetaris i altres productes bancaris comercials. També poden ajudar el client amb la planificació de jubilacions o la planificació universitària. Mentre que els banquers d'inversió treballen majoritàriament amb inversors institucionals, els banquers personals treballen principalment amb gent quotidiana.
La majoria dels seus clients són ciutadans privats de les comunitats on treballen els banquers. La banca personal normalment no paga a més de la banca d’inversions i altres carreres de Wall Street, però ofereix un equilibri entre la vida laboral i la vida molt significatiu i les hores són molt més raonables. De fet, el terme "hores dels banquers" va ser creat per descriure el nombre limitat d'hores que es perceben als banquers locals per treballar.
Punts clau
- Els banquers personals treballen en sucursals bancàries minoristes i ajuden els clients amb diverses necessitats. Com que un bon banquer personal té menys informació sobre credencials educatives i més sobre reputació de la comunitat, capacitat de xarxa i afabilitat. obrir nous comptes de comprovació i estalvi i facilitar altres transaccions bancàries ordinàries.
Un banc d’inversions típic inclou multitud de graduats de la Lliga Ivy ben tallats asseguts darrere dels seus terminals de Bloomberg i parlant de forma agressiva, mostrant les últimes ofertes als seus auriculars. L’estereotip d’un banquer d’inversions és una joventut agressiva, ben educada i amb fam de diners. La majoria dels banquers personals es tallen d'un drap diferent.
Si bé un grau empresarial ajuda, i un MBA té una aparença millor en el currículum d'un banquer personal, moltes branques del banc local es preocupen menys de les credencials educatives que de la reputació de la comunitat, la capacitat de xarxa i l'afabilitat. Aquests bancs s'enorgulleixen del servei de ciutat natal i prefereixen veure els banquers de la ciutat que es reuneixen i saluden els nous clients.
La banca personal és una carrera ideal per a algú que li encanta construir relacions a la seva comunitat local, té un amor pels mercats i desitja obtenir un ingrés sòlid, però no es preocupa d’enriquir-se.
Obertura de comptes
Potser el deure més normal d'un dia bancari personal és ajudar els clients bancaris a obrir nous comptes de comprovació i estalvi. Un banquer personal gestiona els clients nous i els clients existents que vulguin obrir un nou compte. Aquests banquers s’asseuen a aquells grans escriptoris en forma de L que s’assenten a prop del vestíbul a la majoria d’oficines bancàries al detall. És tasca d’un banquer personal personalitzar un compte per adaptar-se a les necessitats del client.
El banquer personal també ofereix productes auxiliars com ara la protecció a compte de compte o una opció d'arrodoniment, una funció de compte corrent on cada compra de targeta de dèbit s'arrodone fins al dòlar següent, amb el canvi excessiu en un compte d'estalvi.
Venda de productes d'inversió
Si bé els bancs minoristes rarament ofereixen els vehicles d’inversió agressius que trobeu a Wall Street, sí que ofereixen una sèrie de productes conservadors que garanteixen els rendiments i que sovint són assegurats per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC). Aquests productes inclouen CD, comptes del mercat monetari i comptes de jubilació, com ara els comptes de jubilació tradicionals i Roth (IRA).
Alguns clients saben exactament com volen invertir els seus diners, mentre que d’altres necessiten una mica d’orientació per prendre la decisió correcta. Tot i així, d’altres no tenen ni idea, cas en què és tasca del banquer personal comprovar les necessitats i objectius del client i, a continuació, proporcionar la solució adequada.
Venda de préstecs
En alguns bancs, els banquers personals tenen llicència per vendre hipoteques i altres préstecs. Altres bancs utilitzen especialistes hipotecaris separats i el banquer personal simplement tria el client i el remet a l'expert financer quan calgui. Com a regla general, com més petit sigui el banc, més barrets porta cada banquer. Els banquers personals dels bancs comunitaris de les ciutats petites poden fer tot, des de la planificació financera fins a la banca hipotecària.
En la majoria dels casos, un banquer personal només té accés als productes de préstecs propis del banc, a diferència d’un corredor d’hipoteques, que pot posar els seus clients en desenes de bancs i prestadors. Això suposa un desavantatge al banquer personal, tot i que molts clients hipotecaris estan contents d’acceptar aquestes limitacions per fer front a un banquer local que coneixen i confien.
Jubilació i planificació universitària
Els banquers personals ajuden els clients a finançar les jubilacions i l'educació dels fills. Venen IRA de Roth, IRA tradicionals i anualitats per a la planificació de jubilacions. Per als estalvis universitaris, els banquers personals ofereixen bons d’estalvi i el popular pla 529, que és un compte d’educació diferida per impostos.
Al desembre de 2019, el president Donald Trump va signar la llei la "Llei de configuració de totes les comunitats per a la millora de la jubilació" (SECURE). La nova llei permet als fons dels comptes d’educació superior pagar els programes d’aprenentatge aprovats pel Departament del Treball dels Estats Units i permet als titulars del pla utilitzar fins a 10.000 dòlars per pagar préstecs estudiantils.
Una vegada més, un banquer personal ha d'assumir sovint un paper d'assessorament per exercir amb èxit aquesta part del seu treball. La terminologia bancària és un idioma estranger per a alguns clients, per la qual cosa correspon al banquer personal ajudar el client a comprendre i a sentir-se confiant sobre on es col·loquen els seus diners.
Habilitats
La capacitat de forjar i mantenir relacions fortes dins de la comunitat és, amb molt, l’habilitat més important d’un banquer personal. Els propis productes financers no són especialment complexos i no requereixen un MBA o habilitats pre-naturals de matemàtiques per entendre-les. No es tracta d’inversions bancàries, on termes esotèrics com swap de tipus d’interès, swap de morositat de crèdit i obligació de deutes col·lateralitzats solen aparèixer en converses de clients. La majoria de productes bancaris personals són senzills, però el banquer personal ha de fer el client prou còmode com per voler comprar-lo amb ell.
Els requisits educatius varien de banc en banc. A diferència del dret o la medicina, la indústria només requereix un diploma de secundària. Per als universitaris que estiguin considerant la banca personal, és el camí a seguir un grau empresarial, sobretot amb una concentració econòmica o financera.
Paga i Hores
Els banquers personals cobren sous per als vianants, sobretot en comparació amb els seus cosins bancaris d'inversió. Segons Glassdoor, el salari base anual és de 37.000 dòlars. L’estructura de salaris de tots els bancs és una mica diferent, però gairebé tots ofereixen una combinació de bonificacions i comissions.
Aquests incentius addicionals suposen una xarxa productiva i les cerques de clients es correlacionen directament amb el pagament del banc. Un banquer personal motivat pot obtenir més de 50.000 dòlars en compensació total el primer any, i més que després d’establir una àmplia base de clients. Tanmateix, els ingressos de sis xifres de Wall Street solen eludir els banquers personals.
El gran avantatge que els banquers personals mantenen davant la multitud de Wall Street són hores. Mireu les hores d’operació publicades a la porta a qualsevol banc local. Normalment són força restrictives, com ara les 9 del matí a les cinc de la tarda durant la setmana. Les persones que vulguin guanyar-se la vida decent mentre es prioritzi el temps familiar han de plantejar-se una carrera en banca personal.
