Hi ha una gran quantitat d'assessors financers al mercat. Utilitzar els serveis d’un pot ser extremadament beneficiós per a un individu que vulgui assolir un objectiu d’inversió o altres objectius financers. És important saber quins tipus de serveis proporcionen el professional financer en funció dels vostres objectius financers.
Planificació Financera davant Gestió de Cartera
Tot i que és habitual utilitzar els termes "gestió de cartera" i "planificació financera" de forma intercanviable, aquests elements bàsics de la indústria dels serveis financers no són els mateixos. La gestió de carteres és l’acte de crear i mantenir un compte d’inversions, mentre que la planificació financera és el procés de desenvolupament d’objectius financers generals i de creació d’un pla d’acció per assolir-los.
A la indústria, els gestors de cartera normalment tenen més experiència i són més avançats en la seva carrera professional, ja que han de fer front a les complexitats de la inversió. Els planificadors financers solen començar a tenir més funcions.
Tant els planificadors financers com els gestors de cartera poden tenir les mateixes designacions, però no cal una certificació específica. Aquestes designacions normalment inclouran Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Consultant (ChFC). Comprendre les diferències entre els dos tipus d'assessors us ajudarà a seleccionar el professional financer més adequat a les vostres necessitats.
Planificació Financera
La planificació financera és un procés més exhaustiu que la gestió de la cartera. Es tracta d’una avaluació de la posició financera global d’un individu amb la intenció de desenvolupar objectius financers a llarg termini. La planificació financera cobreix moltes àrees com construir un fons d’emergència, estalviar per a una casa nova o reduir deutes, acumular actius per a la jubilació, estalviar per al fons universitari d’un nen, planificar béns o crear eficiència fiscal.
Abans de crear un pla financer complet, caldria fer un balanç de tot el seu patrimoni net. Això inclouria una valoració de tots els actius, com ara béns immobles, estalvis, comptes de jubilació, comptes d'inversió i qualsevol deute pendent.
Gestió de carteres
La gestió de carteres la proporcionen professionals financers que creen i recomanen carteres d’accions, bons, fons mutus, fons borsats en borsa (ETF) o inversions alternatives per assolir els objectius d’inversió d’un inversor específic. Els gestors de cartera prenen decisions quotidianes sobre la negociació sobre una cartera d’actius, mentre que un planificador financer fa recomanacions sobre determinats productes en funció dels objectius de la persona.
Els professionals que exerceixen la gestió de la cartera estan enfocats a satisfer les necessitats dels inversors mitjançant la taxa de rendibilitat aconseguida en una cartera i sovint són els responsables de reequilibrar el compte per mantenir-se en línia amb les preferències d’assignació de l’inversor i la tolerància al risc.
Una diferència important entre els planificadors financers i els gestors de cartera és que els administradors de cartera tenen el concepte de deure fiduciari. Estan pensats per gestionar les bones inversions del client i prioritzar els interessos del client en qualsevol decisió d'inversió.
La línia de fons
Al nivell més bàsic, la planificació financera consisteix en gestionar i pressupostar les vostres necessitats financeres futures, mentre que la gestió de la cartera inverteix el vostre capital actual per fer créixer la vostra riquesa.
