HELOC
Una línia de crèdit del patrimoni net és un tipus de crèdit giratori en el qual un propietari es presta contra la quantitat del patrimoni net (és a dir, de la seva participació o de la seva propietat) en una residència. La casa s’utilitza com a garantia per als diners prestats. Si un pagament arriba tard o no es pot fer efectiu, el prestatari podria perdre la casa.
Els propietaris estan aprovats per un import específic, generalment de 20.000, 30.000 o 50.000 dòlars. L’import es converteix en el seu límit de crèdit i pot tenir algunes restriccions en el seu ús. Segons la Comissió Federal del Comerç, els prestamistes poden deixar-vos prestar fins a un 85% del valor de la vostra llar, menys la quantitat que encara haureu de pagar per la vostra hipoteca. Molts HELOC tenen un període fix per demanar prestats aquests diners al final del qual es pot renovar el crèdit. Els propietaris disposen de xecs especials i targetes de crèdit. (Per obtenir un primer detall més detallat, vegeu El préstec sobre l'equitat domiciliària: què és i com funciona .)
La majoria de les persones utilitzen un HELOC per pagar despeses importants, com ara l'educació, les millores de la llar i les factures mèdiques, a diferència de les factures del dia a dia. Com a resultat, és possible que no revisin el compte o poden oblidar-ne fins i tot. Malauradament, els delinqüents estan a l’abast d’aquesta manca de consciència i troben els HELOC un objectiu atractiu.
Frau HELOC
El frau hipotecari implica declaracions errònies, declaracions falses i omissions per part d’un sol·licitant o part interessada, segons l’Oficina Federal d’Investigació (FBI), i el frau HELOC és un tipus de frau hipotecari. Els criminals han utilitzat diversos mètodes per robar comptes HELOC, però el FBI ha cridat una atenció especial sobre les estafes de robatori d'identitat HELOC.
EN FOTOS: estafes més grans
A continuació s’explica com passa. Els criminals es plantegen com a clients, concretament, vostè. Poden obtenir una informació personal mitjançant registres públics. A continuació, estableixen un compte d’Internet HELOC i manipulen el procés de verificació del compte de client per tal d’obtenir fons. Aquesta manipulació es produeix desviant trucades telefòniques, cercant signatures i cercant contrasenyes o utilitzant l’historial del vostre compte robat.
Per exemple, els lladres poden enviar un fax a l’entitat financera i dirigir els fons a un altre compte. És possible que proporcioneu una adreça de correu electrònic, una adreça física o un número de telèfon que vagi directament a ells. De manera que si el prestador truca o correus electrònics per verificar-ho, tot el que ha de fer és confirmar la informació del titular del compte per completar una transferència bancària. (Per obtenir més informació, vegeu Stop stops in their Tracks .)
Dit d'una altra manera, utilitzen la vostra informació (la puntuació de crèdit que val la vostra casa) però s'asseguraran que els diners es destinin a ells. Una de les raons per les quals els criminals poden fugir d’aquest delicte: Segons les circumstàncies, són necessaris pocs documents, sobretot si el prestador que té la vostra hipoteca es retira l’HELOC. I els documents comprovats per a la hipoteca no són el mateix per obtenir un HELOC. Fins i tot si l’entitat financera truca al titular del compte per verificar-lo al telèfon real, els delinqüents poden reagrupar el número de manera que se’ls reenvii directament.
Qualsevol que tingui patrimoni net a casa seva pot esdevenir víctima, especialment els propietaris d’habitatges amb un bon crèdit i els ciutadans majors que han pagat les seves hipoteques.
Els experts en robatori d’identitat han comprovat que la gent només coneix el crim quan l’entitat financera els truca sobre un retard o reben una notificació per escrit d’un pagament perdut (perquè els lladres no tornen a pagar els fons). O comproven el seu informe de crèdit o, en casos extrems, es presenta un mariscal a casa seva i se'ls demana que abandonin els seus béns. (Llegiu Desar la vostra casa a l'exclusió per obtenir més informació sobre com podeu fer per evitar aquest desastre.)
Reduir el risc
Com es pot reduir el risc de convertir-se en un objectiu de frau HELOC? Consulteu les declaracions de la HELOC regularment i examineu els vostres informes de crèdit per obtenir informació inexacta. Obteniu accés als vostres informes de crèdit d’una de les tres principals oficines de crèdit (Equifax, Experian i TransUnion) i obteniu una còpia d’aquests informes cada any. Protegiu el vostre correu i sigueu conscients de qualsevol canvi. (sobre aquest procés i altres motius per comprovar la vostra qualificació creditícia a la importància de la qualificació de crèdit .)
Com a mesura més extrema, també podríeu obtenir una congelació de crèdit. D’aquesta manera, s’evita que les tres principals agències de crèdit donin informació sobre el vostre informe de crèdit fins que no proporcioneu el consentiment, però haureu de consultar amb el vostre estat per saber com afectaran les congelacions de les lleis locals. Per exemple, potser haureu de pagar despeses addicionals.
Reparació de crèdits
Quan parleu amb les agències de crèdit, tingueu a mà l'informe de la policia i demaneu que s'inclogui una alerta de frau estesa als vostres informes de crèdit. Això indica als administradors de crèdit que han de consultar amb vosaltres abans d’estendre el crèdit al vostre nom. L’alerta es manté en l’informe durant set anys. Una còpia del seu informe de robatori d’identitat, ja sigui d’aplicacions legals federals, estatals o locals, haurà de presentar-se a les tres agències de crèdit. (Per a més informació, llegiu el robatori d’identitat: què fer si succeeix. )
La línia de fons
Els lladres d’identitat estan trobant noves maneres de cometre delictes, però podeu evitar que utilitzin la línia de crèdit de la propietat patrimonial i alleugeriu els mals de cap mitjançant la supervisió de la vostra línia de crèdit, comprovant qualsevol correu sospitós i obtenint una congelació de crèdit. Actua ràpidament si esbrina que el vostre crèdit s’ha vist compromès contactant amb totes les institucions implicades.
