Què és una hipoteca de compra de diners?
Una hipoteca de compra de diners és una hipoteca emesa al prestatari pel venedor d’una casa com a part de la transacció de compra. També conegut com a venedor o finançament del propietari, normalment es fa en situacions en què el comprador no pot acollir-se a una hipoteca mitjançant els canals de préstec tradicionals. Una hipoteca de compra de diners es pot utilitzar en situacions en què el comprador assumeix la hipoteca del venedor i la diferència entre el saldo de la hipoteca assumida i el preu de venda de la propietat es compon del finançament del venedor.
Els fonaments bàsics d’una hipoteca de compra de diners
Una hipoteca de compra de diners és diferent de la hipoteca tradicional. En comptes d’obtenir una hipoteca a través d’un banc, el comprador proporciona al venedor un pagament inicial i proporciona un instrument de finançament com a prova del préstec. L'instrument de seguretat es registra normalment en registres públics, protegint ambdues parts de futures disputes.
Si la propietat té una hipoteca existent només és rellevant si el prestador accelera el préstec a la venda a causa d’una clàusula d’alienació. Si el venedor té un títol clar, el comprador i el venedor acorden un tipus d’interès, el pagament mensual i el termini del préstec. El comprador paga al venedor el patrimoni del venedor de forma fraccionària.
Tipus d'hipoteques de compra de diners
Els contractes terrestres no passen per títol legal al comprador, però proporcionen un títol equitatiu al comprador. El comprador fa pagaments al venedor durant un període de temps establert. Després del pagament final o d’un refinançament, el comprador rep l’escriptura.
Un contracte de compravenda significa que el venedor dóna al comprador un títol equitatiu i lloga la propietat al comprador. Després de complir el contracte d’arrendament-compra, el comprador rep el títol i el crèdit per part o la totalitat dels pagaments de lloguer cap al preu de compra i, normalment, obté un préstec per pagar al venedor.
Avantatges hipotecaris per a la compra dels compradors
Tot i que el venedor sol·licita un informe de crèdit sobre el comprador, els criteris del venedor per a la qualificació del comprador són normalment més flexibles que els dels prestadors convencionals. Els compradors poden triar entre opcions de pagament com ara només els interessos, les amortitzacions de tipus fix, els menys dels interessos o els pagaments en globus. Els pagaments poden barrejar-se o igualar-se, i els tipus d’interès poden regularment o mantenir-se constants, segons les necessitats del prestatari i la discreció del venedor.
Els pagaments anticipats són negociables. Si el venedor sol·licita un pagament inicial més gran del que el comprador té, el venedor pot deixar que el comprador faci pagaments periòdics de suma global cap a un pagament inicial. Els costos de tancament també són menors. Sense un prestador institucional, no hi ha punts de préstec ni descompte ni taxes per origen, processament, administració o altres categories que els prestadors cobren habitualment. A més, com que els compradors no esperen finançament als prestadors, els compradors poden tancar-se més ràpidament i rebre la possessió abans que amb un préstec convencional.
Beneficis hipotecaris per a la compra de diners per als venedors
El venedor pot rebre un preu de llista complet o superior per a una casa quan proporcioni una hipoteca amb diners. El venedor també pot pagar menys en impostos sobre una venda per fraccionament. Els pagaments del comprador poden augmentar el flux de caixa mensual del venedor, proporcionant ingressos gastables. Els venedors també poden tenir una taxa d'interès més elevada que en un compte del mercat monetari o altres inversions de baix risc.
